Помощь Юриста

Как получить ипотеку для малоимущих семей?

Pin
Send
Share
Send
Send


Важно! Если площадь ипотечной квартиры не соответствует нормативам, а представители администрации отказывают семье в постановке в очередь на жилищные субсидии, советуем получить от сотрудника госструктуры письменный отказ с объяснением причин. С этим документом, заручившись поддержкой грамотного юриста, можно идти в суд.

Содержание:

Программа Молодая Семья при наличии ипотеки

Добрый день! Статус малоимущей семьи может получить семья, в которой доход, поделенный на каждого члена семьи, является ниже прожиточного минимума. Дети в том числе. К доходу в данном случае относятся заработная плата, всякого рода прибыль, пенсия, стипендия, алименты и социальные выплаты за последние 3 месяца. Соответственно, если сумма денег на каждого члена семьи, ниже прожиточного минимума, то вы можете получить статус малоимущей семьи.

Как признать семью малоимущей в 2020 году

  • паспорта,
  • соответствующее заявление,
  • свидетельства о рождении лиц до 18 лет и о браке,
  • выписку из домовой книги,
  • уведомление о составе семьи,
  • документы о подтверждении полученных доходов по установленной форме,
  • документы о нахождении в собственности имущества,
  • в некоторых случаях — трудовые книжки, справки из центра занятости, свидетельства об инвалидности и др.

Какую семью можно признать малоимущей, помощь малоимущим семьям

Добрый день. У нас такая ситуация, мы с мужем в разводе уже больше двух лет, у нас маленький ребенок 4х лет, на алименты я не подавала, так как решили мирно что он будет платить каждый месяц 10тысяч рублей. Алименты он постоянно задерживает и не платит во время, я не работаю, денег на ребенка не хватает, я грозила что подам в суд, на что мне ответили что получать я буду от его зарплаты тысячи три по суду,так как белая у него 11тыс рублей, но я знаю что он получает в районе50тысяч. Скажите можно ли подать в суд на прожиточный минимум 11428тыс рублей, с его якобы зарплатой в 11000тысяч?

В каких случаях можно признать семью малоимущей

  • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
  • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
  • Собрать документы согласно перечню.
  • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

малоимущие семьи и малоимущие одиноко проживающие граждане, которые по независящим от них причинам имеют среднедушевой доход ниже величин прожиточных минимумов (величины прожиточного минимума), установленных (установленной) в Московской области для основных социально-демографических групп населения (соответствующей основной социально-демографической группы населения) .

Можно ли встать на молодую семью если есть ипотека

  • Паспорт от заявителя и копии всех членов семьи, детям до 14 лет свидетельство о рождении (копии можно сделать на месте в МФЦ).
  • Свидетельство о браке или его расторжении
  • Справки о доходах за последние три месяца (с работы, выписки из пенсионного фонда, о стипендии с места учебы, для юридических лиц 3-НДФЛ и другие)
  • справку о составе семьи (форма 9) или выписку из домовой книги (можно получить через МФЦ)
  • копии трудовых книжек и справок с центров занятости безработным, но дееспособным
  • копия документа о праве собственности на жилье
  • выписки из ЕГРН на всех членов семьи с указанием стоимости и перечня имущества (можно получить в МФЦ)
  • если в семье проживают недееспособные лица, оригинал справки об инвалидности
  • выписка с реквизитами банковского счета заявителя
  • в отдельных случаях могут потребовать индивидуальный номер налогоплательщика.

Как получить статус малоимущей семьи в МФЦ

Поскольку программа предоставления субсидий малоимущим действует в Москве, рассмотрим столичный порядок признания семьи малоимущей. Московский законодатель оперирует здесь таким понятие как «имущественная обеспеченность». Вычислив эту величину, ее сравнивают со стоимостью жилья, которое необходимо семье по норме предоставления в Москве (18 кв. м на человека).

Как получить жилищную субсидию для малоимущих

Это не все субсидии малоимущим семьям. Довольно часто данную категорию лиц освобождают от уплаты некоторых налогов. Им также могут позволить бесплатно ездить на общественном транспорте. Детям, как и при многодетности, иногда разрешают без оплаты раз в месяц посещать места культурного развития.

Как оформить малоимущую семью? Документы для получения статуса малоимущей семьи

Их месячный доход состоит из следующих поступлений:

  1. Стипендия сына – 1 980 р.
  2. Пенсия бабушки – 4 500 р,
  3. Зарплата матери – 9000 р,
  4. Зарплата отца – 11 000 р,

Последние три месяца других источников денежных поступлений у них не было, а значит их общий доход за три месяца составил 9000 * 3 + 11000 * 3 + 4500 * 3 + 1980 * 3 = 79440 (р).

Признают семью малоимущей если есть земельный пай

  1. Копии всех заполненных страниц паспорта человека, занимающегося оформлением статуса.
  2. Паспорта совершеннолетних и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи. В том числе и копии.
  3. Справку из жилищного управления о составе семьи.
  4. Документы, утверждающие отсутствие получения другими членами семьи пособия или субсидии по статусу малообеспеченности.
  5. Справки на всех трудоспособных в семье, в которых указываются доходы за последние три месяца.

Cубсидии для малоимущих семей в 2020: кто может рассчитывать на получение льгот

Вам понадобится
— заявление о постановке на учет, с подписями всех членов семьи,
— паспорт,
— свидетельство о браке или его расторжении,
— справка из Единого Кадастра Объектов Недвижимости, свидетельствующая о наличии или отсутствии другого жилья,
— документы, подтверждающие право на льготы,
— ИНН,
— справки о заработной плате,
— справка из ГИБДД о наличии или отсутствии личного транспорта.

Определение социальной ипотеки

Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.

То есть — это форма тройственного сотрудничества:

  • власти, конкретнее — ее исполнительной ветви,
  • финансовых учреждений различных форм собственности,
  • граждан.

Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств,
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита,
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства,
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу,
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению,
  • квартира выступает залогом по кредиту,
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру,
    • подарить ее,
    • использовать в качестве залога,
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.

А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.

Социальную ипотеку могут получить люди:

  • ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире,
  • не имеющие жилплощади в собственности,
  • прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ),
  • проживающие в помещениях, не соответствующих:
    • нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно),
    • санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ).

У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.

  • Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».
  • Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.
  • Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.

Социальная ипотека для молодых семей

Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

  • семьи с детками могут рассчитывать на 40%,
  • пока бездетные — на 35%.

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

Кредитование военных

Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.

Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.

Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.

Кредитование молодых специалистов

Программа действует в некоторых регионах РФ. Ипотека предоставляется лицам:

  • согласным на переезд в сельскую местность,
  • ученым до определенного возраста,
  • отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.

Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.

Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье

Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:

  • субсидии на погашение ипотеки,
  • кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.

Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.

Материнский капитал

Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.

Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:

  • первоначального взноса,
  • погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.

Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:

  • сниженная ставка кредитования,
  • минимальный первоначальный взнос,
  • социальное жилье по ценам, ниже рыночных.

Представительства АИЖК открыты не во всех регионах

Выгодные предложения финансовых учреждений

БанкНазвание кредитной программыСтавкаСуммаСрокПервоначальный взнос
Банк МосквыМатеринский капитал14,95%от 500 тыс. руб.до 50 летМатеринский капитал
РоссельхозбанкМатеринский капитал11,9 — 14,5%3 тыс. — 600 тыс. руб.до 25 летНет
Молодая семья11,9 — 14,5%3 тыс. — 600 тыс. руб.до 25 лет10%
СбербанкВоенная ипотека11,75%до 2050000 рубуб.до 20 лет*20%
Приобретение строящегося жилья10,4 — 10,9%45 тыс. — 15 млн руб.до 30 летот 15%
ВТБ 24Ипотека для военных12,1 — 13,1%до 2 млн руб.до 14 лет*20%
АК БарсОбеспечение жильем молодых семей14,5%от 100 тыс. руб1-20 летот 10%
Снежинский банкМолодые ученые10 −10,5%от 300 тыс. руб.до 25 лет.10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.

Порядок действий можно схематично представить следующим образом:

  1. Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
  2. Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
  3. Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
  5. Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
  6. Собрать бумаги.
  7. Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
  8. Подождать одобрения госорганом заявления.
  9. Получить сертификат либо открыть счет.
  10. Обратиться в нужный банк за ипотекой.
  11. Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
  12. Аккуратно выплачивать свою долю.

Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.

  1. Дорогие читатели!
  2. Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  3. Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г.

был издан закон об «ипотечных каникулах» по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер. Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

6 марта 2017, 11:36 Окт 10, 2019 23:33Льготы всемСсылка на текущую статью

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке относится к программам, реализуемым совместно с правительственной поддержкой.

Одной из главных задач правового государства, к которым принадлежит Российская Федерация, считается забота о людях и их благополучии.

Обеспечение нуждающихся комфортным благоустроенным жильем остается в приоритете, поэтому поддержка заемщиков реализуется в льготах при выдаче ипотеки Сбербанком в 2019 году.

Порядок и условия оформления

Для участия в льготной ипотеке необходимо предварительно оформить документы, подтверждающие статус потенциального клиента. После в орган исполнительной власти и в Сбербанк подаются заявления об оформлении займа. В случае одобрения заявки средства поступают на счет продавца недвижимости.

Для получения статуса нуждающихся семья должна подтвердить проживание в помещении, не соответствующем требованиям и нормам жилищного законодательства. Эта характеристика относится как к размерам, так и к качеству и состоянию имеющегося жилья.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с учетом первоначального взноса определяется процентная ставка в соответствии с государственной поддержкой.

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году: кому положена и как получить, документы

от Яганова Юлия

Социальная ипотека – это заем банка, выдаваемый на льготных условиях при поддержке государства.

При этом сотрудничество ведется со стороны малоимущей семьи, кредитного учреждения (банка) и властей региона, представляющих государство.

Власти предоставляют малообеспеченному человеку частичное погашение кредитных процентов из бюджетных денег, субсидию, чтобы погасить ипотеку или льготный кредит на специальных условиях.

Кому положена социальная ипотека в 2020 году?

На социальную ипотеку для граждан с низким доходом вправе рассчитывать лица, которые подтвердили свой статус и получили сертификат на оказание помощи.

Претенденты должны соответствовать одному или нескольким критериям:

  • проживание двух семей и более в одном доме или квартире,
  • проживание в арендуемом жилье без личной собственности,
  • проживание в коммуналке или на площади меньше установленной местным законодательством. Например, для Москвы и области минимальная квадратура на человека — 18 кв.м.,
  • соц.ипотеку может получить член семьи, возраст которого не более 35 лет,
  • при оформлении ипотеки по статусу многодетной семьи, детей должно быть не меньше трех,
  • проживание в аварийном жилище.

Также на социальную ипотеку могут рассчитывать работающие инвалиды II, III группы.

Государство предлагает три типа денежной помощи для приобретения жилища малообеспеченным семьям:

  • оформление ипотеки на льготных условиях, проценты по которой частично оплатит государство,
  • выдача субсидии на получение жилья,
  • займы на покупку квартиры, комнаты по льготным ставкам.

Законодательное регулирование

Для получения социальной ипотеки гражданам нужно получить статус малообеспеченных. Правила подтверждения статуса устанавливает ФЗ № 178 от 17.07.1999. А конкретно условия материальной помощи по жилищным вопросам регулируют законы:

  • ст. 52 ЖК РФ, где оговариваются условия, согласно которым семья назначается нуждающейся в помощи на приобретение жилища,
  • ст. 220 ФЗ № 117 НК РФ устанавливает правила налоговых вычетов для малообеспеченных граждан.

Размер и сроки выплат

Ипотека для граждан с низким доходом или многодетных семей не отличается от стандартной. Государство лишь снимает бремя с плательщиков. Нуждающиеся вправе:

  • Снизить процентную ставку до 6-9%.
  • Увеличить срок выплаты социальной ипотеки — до 35 лет.
  • Не делать первоначальный взнос.
  • Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
  • Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.

После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.

Как оформить ипотеку для малоимущих семей

Оформление социального жилищного займа отнимает больше времени, чем ипотека на стандартных условиях. Прежде всего заемщику нужно оформить льготный статус и получить подтверждающий сертификат. Затем собрать пакет документов и прийти в банк.

Необходимые документы

Пакет бумаг для оформления социального кредитования на жилье:

  • заявление на улучшение либо расширение жилплощади,
  • сертификат, подтверждающий статус нуждающегося,
  • паспорт члена семьи, на которого оформляется займ,
  • выписка о том, что нуждающиеся стоят в очереди на получение субсидии или льготы,
  • свидетельство о браке или его расторжении, о рождении детей,
  • справка о доходах с места работы (2-НДФЛ),
  • справка о составе семьи,
  • справка об открытии счета в банке,
  • выписка из ЕГРН об отсутствии личной недвижимости,
  • наличие денежных средств на счете.

Организация вправе затребовать дополнительные документы.

Порядок действий

Для оформления социальной ипотеки проходят несколько этапов:

  1. Собрать пакет документов.
  2. Обратиться в администрацию города с заявлением на предоставление субсидии или социальной ипотеки.
  3. Встать на очередь и дождаться решения.

  • После одобрения права на льготу получить сертификат, подтверждающий статус нуждающегося и открыть счет в банке.
  • Обратиться в один из предлагаемых банков, так как не все кредитные организации выдают социальные займы на жилье.
  • Выбрать подходящую программу.
  • Найти жилье.

  • Ежемесячно выплачивать кредит по программе.
  • Социальная карта и ее преимущества

    Выплачивая социальную ипотеку, у малообеспеченной семьи доход снизится. Поэтому граждане вправе оформить социальную карту. Картой разрешено оплачивать ЖКУ, проезд на транспорте, налоги, а также карточка идентифицирует владельца, как страховой полис. Счет можно пополнять личными средствами.

    Преимущества социальной карты:

    • начисление процентов на остаток по счету,
    • получение скидок по некоторым услугам,
    • бесплатный или льготный проезд в общественном транспорте для пенсионеров и студентов, право на использование социального такси для инвалидов,
    • служит в качестве пропуска в школьные заведения и на предприятия,
    • оплата без комиссии коммунальных услуг, кружков или спортивных секций, штрафов ГИБДД,
    • каждый владелец карты имеет право участвовать в социальных программах, разрабатываемых местным Правительством,
    • получение денежных средств, переводимых на карту, в том числе стипендий и пособий.

    Обналичивание денег предусмотрено в любом банкомате без комиссий.

    Правила использования

    Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.

    • У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
    • При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
    • Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.

    Причины отказа

    Кредитные организации вправе отказать гражданину в предоставлении социального жилищного займа.

    Шесть частых причин для отказа:

    1. Возраст заемщика более 35 лет.
    2. Недостаточный доход. Малообеспеченным лицам также устанавливается минимально допустимый ежемесячных доход для получения кредита.

  • Предоставление недостоверной информации: либо фальсифицированные данные, либо у документов вышел срок годности.
  • Плохая кредитная история.
  • Частая смена работы.
  • Большое количество иждивенцев.

    После выяснения причин отказа, можно попробовать подать заявку еще раз, решив проблему.

    Малообеспеченным гражданам сложно получить социальную ипотеку, так как в законодательстве нет четко прописанных критериев именно для малоимущих граждан в получении займа. Таким лицам государство дает право снизить процентную ставку, смягчить условия выплат, но при этом срок выплат может быть увеличен.

    Возраст: 36 лет Место работы: Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация инвалидов «На коляске без барьеров»

    Пособия и помощь малоимущим семьям

    Введение продуктовых карточек для малоимущих семей

    Ипотека для малоимущих в 2020 году

    Для многих наших соотечественников приобретение своей жилплощади является сложной задачей. Стоимость недвижимости сильно завышена.

    Кроме того, обращаясь в банки за ипотечным займом, граждане вынуждены оплачивать высокие проценты. Какой же выход имеется из данной ситуации?!

    За предоставление кредита банк берет с клиента проценты на заемные средства. Проценты берутся вне зависимости от того, какой вид кредита оформлен – ипотечный или потребительский.

    Проценты представляют собой прибыль банка, которую он получает за выдачу кредитных средств. Безпроцентных кредитов не существует, потому что они невыгодны банкам.

    Но многие граждане задаются вопросом, можно ли приобрести жилье по ипотеке, не платить высокие проценты или уплачивать их по более низкой ставке?

    Данная возможность предусмотрена в рамках государственной поддержки малоимущим гражданам.

    Суть такой поддержки заключается в том, что в банке ипотека выдается с процентами, однако клиент выплачивает ее без процентов. В итоге она выгодна для обеих сторон договора.

    Помощь государства осуществляется в рамках социальной программы «доступное жилье»

    Она оказывается в рамках реализации программы Жилье для российской семьи.

    Содействие со стороны государства для покупки недвижимости реализуется АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК))

    Данная организация в сотрудничестве с банками ввело несколько ипотечных программ для граждан, у которых не имеется высокого дохода, и которые не могут себе позволить взять ипотеку на обычных условиях.

    Существует несколько видов социальных ипотечных программ. Участие в конкретной социальной программе связан с регионом, выбранным банком и суммой субсидии, которую предоставляет бюджет.

    В настоящее время, действуют различные варианты государственной поддержки.

    К которой относятся:

    Субсидии из бюджетаДенежные суммы для оплаты части займа. Обычно вносятся в качестве первоначального взноса
    Покупка квартирмуниципального жилого фонда по пониженной стоимости
    возмещение процентов по ипотекеЧастичная или полная оплата государством за гражданина процентов за кредит

    Кому полагается

    Государственная поддержка положена не всем российским гражданам, а только льготникам.

    К льготным категориям относятся:

    Лица, не имеющие иного жильяи получили статус нуждающихся в улучшении условий проживания
    Живущие в аварийномили ветхом жилье
    Имеющие низкий доходкоторый не позволяет приобрести квартиру на общих условиях. В частности:

    1. Молодая семья, в которой каждому из супругов менее 35 лет.
    2. Многодетная семья, которая воспитывает трёх или более детей, не достигших совершеннолетия.
    3. Пенсионеры — лица, получающие пенсию, денежное пособие, для граждан достигших пенсионного возраста (либо ставших инвалидами или по потере кормильца).
    4. Для матерей-одиночек. Право на субсидию имеют женщины, воспитывающие ребенка самостоятельно.
    5. Государственным служащим.

    Условия выдачи

    Ипотечные кредиты на льготных условиях для малоимущих граждан выдаются при соблюдении следующих требований:

    Требования к возрастуНе превышение 35 летнего возраста. Поскольку предельный срок для льготной ипотеки не должен быть превысить возраст выхода на пенсию на момент погашения ипотеки
    Внесение первоначального взносаРазмер которого составляет от 10% до 30% от цены покупаемой недвижимости. Субсидия государства направлена на частичную или полную оплату взноса. Основная сумма ипотеки выплачивается лично гражданином-заемщиком
    Наличие положительнойкредитной истории
    Целевой характер предоставляемого кредитаДопускается использовать только для приобретения недвижимости

    Как получить ипотеку для малоимущих

    Для получения ипотеки малоимущим на покупку квартиры с государственной поддержкой, им следует прежде всего подать заявление в территориальное отделение агентства ипотечно-жилищного кредитования.

    После рассмотрения заявки агентством заемщику необходимо выбрать подходящий банк, сотрудничающий с АО «ДОМ.РФ».

    • Помимо этого, АИЖК могут напрямую сотрудничать со строительными фирмами-застройщиками по программам ипотечного кредитования.
    • Во время рассмотрения документов кредитным учреждением, заемщику следует подобрать объект недвижимости, который будет переда в залог в банк.
    • Банки охотно выдают кредиты в отношении льготных категорий населения, поскольку государство обеспечивает возврат кредита.
    • После принятия положительного решения банком по заявке, нужно оформить договор покупки жилья и осуществить регистрацию ипотеки.

    Матерям-одиночкам

    Матерью-одиночкой (одинокой матерью) считается женщина, которая родила и воспитывает ребенка, в отсутствии брака и без совместного заявления родителей на установление отцовства в органах записи актов гражданского состояния.

    Получив соответствующее удостоверение одинокой матери, женщина может претендовать на льготы. Удостоверение можно получить в отделе социальной защиты по месту жительства.

    Копия удостоверения матери-одиночки прикладывается к заявке в банк и в агентство ипотечно-жилищного кредитования.

    Многодетной семье

    Специальной программы на федеральном уровне, принятой для обеспечения многодетных семей жильем не имеется.

    Потому многодетные семьи зачастую получают льготы при покупке жилья в рамках других социальных программ, например, как молодая семья или с помощью средств материнского капитала.

    Однако в отдельных регионах действуют программы финансирования для многодетных семей с целью покупки ими жилплощади.

    Смысл подобных программ заключается в том, что часть задолженности оплачивается из регионального бюджета. Процедура оформления ипотеки на приобретение жилья такая же, как и при обычной ипотеке.

    Заемщику нужно:

    Направить документы в местную администрациюлибо в отдел социальной защиты. ПО результатам рассмотрения документов выдается сертификат на оказание господдержки
    Подача заявки с приложениями в банквместе с выданным сертификатом
    Оформление договора ипотечного кредитованияЗаключение договора купли-продажи жилья, регистрация права собственности

    При рождении (или усыновлении) в малоимущей семье еще одного ребенка, часть долга может быть списано.

    При оформлении льготной ипотеки допускается привлекать поручителей и созаемщиков, в этом случае условия кредитования могут быть наиболее выгодными.

    Молодым специалистам

    Молодыми специалистами считаются лица, получившие высшее или вреднее образования, при этом не достигли 35 летнего возраста.

    Помимо этого, необходимо отработать более трех лет по специальности.

    Как правило, уровень дохода молодых специалистов оставляет желать лучшего, поэтому государством и оказываются специальные меры поддержки, направленные на приобретение жилья.

    К примеру, действует льготная программа для учителей. Также существуют программы поддержки для сотрудников научных учреждений.

    Взять кредит можно в Сбербанке или подав заявку в агентство ипотечно-жилищного кредитования. Процесс оформления ипотеки такой же, как и в случае стандартного ипотечного займа.

    Бюджетникам

    1. Бюджетники так же могут подпадать под категорию малоимущего населения.
    2. В условиях экономического кризиса, их заработная плата невелика.
    3. Такие граждане также имеют возможность претендовать на льготы при заключении договора ипотеки на покупку квартиры.

  • Для оформления льготного кредита работником бюджетной сферы необходимо отвечать следующим условиям:
  • Быть не старше 35 летподтвердить невысокий доход
    Иметь статуснуждающегося в улучшении условий проживания
    Не иметь в собственности жильяили стоять в очереди на жилье
    Трудовой стаж более трех летпо последнему месту трудоустройства более года. В отдельных регионах России устанавливаются иные сроки

    Бюджетники, имеющие право на льготные условия ипотеки, — это преподаватели, медицинские работники, и другие.

    Важно помнить, что возможность внести средства материнского капитала в качестве платежа по ипотеке имеется у всех категорий малоимущих заемщиков.

    Кроме того, при наличии условий участия в нескольких льготных программах, заемщики могут получить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, по программам «молодая семья» и «ипотека для молодых специалистов».

    Стадии оформления

    Оформление ипотечного кредита заключается в выполнении определенных этапов.

    А именно:

    Подать заявление на присвоение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условийДля чего необходимо обратиться в местную администрацию или в отдел соц. защиты. К заявлению прилагаются необходимые документы, подтверждающие наличие сложных условий. После одобрения льготнику выдается сертификат на жилье
    Обращение в ДОМ.РФ, подбор государственной программыЗачастую льготные категории останавливают свой выбор на получении субсидии государства, т.е. погашении из бюджета первичного взноса. Основная сумма долга погашается заемщиком самостоятельно. В отдельных регионах размер субсидии государства различен, он может достигать 50% от стоимости жилья
    Оформление с банком договора ипотекиУ агентства имеются банки-партнеры, в которых действуют специальные ипотечные программы для льготников.
    Подбор жилья и регистрацияТакже агентство сотрудничает в фирмами-застройщиками. Подбирать жилье следует именно из имеющихся предложений таких строительных фирм

    Какие нужны документы?

    Для сбора необходимых документов потребуется определенное время.

    Чтобы оформить льготную ипотеку в Москве и области, нужно подготовить следующие бумаги:

    Заявка на выдачу кредитапаспорт гражданина РФ
    Свидетельства о рождении детейНа детей возрастом от 14 до 18 лет предъявляются их паспорта
    Свидетельство о регистрации бракаНотариально заверенное согласие супруга на заключение сделки
    Сертификат на жильеподтверждающий нуждаемость заявителя
    Справка о доходахпо форме 2-НДФЛ либо по форме банка
    Выписка из домовой книгиВыкопировка из трудовой книжки, заверенная работодателем
    Диплом об образованиидля молодых специалистов
    Иные документыПо требования банка исходя из ситуации

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send