Помощь Юриста

Что такое ипотека для бюджетников в 2020 году: программы, условия, банки и как оформить

Pin
Send
Share
Send
Send


Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода. Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками. Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Содержание:

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2020 году

В текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы. Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  • частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств,
  • пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.

Эти условия обеспечиваются средствами федерального и местного бюджетов, а также частично за счёт прибыли банков и ресурсов АИЖК.

Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

Условия для получения льготного займа

Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

  • бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками,
  • бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади,
  • работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении,

Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

  • продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика),
  • выдача ипотеки на льготных условиях,
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Существует несколько госпрограмм, участникам которых выдаются особые сертификаты на получение денежной субсидии. Размер субсидии в 2020 году должен составить не менее 30% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Если в семье имеются дети, то минимальный размер субсидии составит как минимум 35%. Окончательная сумма обусловлена регионом проживания, стоимостью квадратного метра и количеством детей в семье.

Льготная ипотека для молодых учителей

При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.

Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

При этом имеются следующие ограничения:

  • Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
  • Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.

Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса. Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них. Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей. Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.

Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.

Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать:

Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию. Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части. Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Срок действия документа — 6 месяцев.

Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.

Какие документы потребуются участнику программы?

Для оформления льготной ипотеки в 2020 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

  • заявление,
  • копию паспорта заёмщика и всех членов семьи,
  • копию свидетельств о рождении детей,
  • договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия),
  • свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия),
  • выписку из домовой книги,
  • справку о составе семьи,
  • договор купли-продажи жилья (оригинал и копию),
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия),
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье,
  • реквизиты лицевого счёта в банке,
  • справку об отсутствии задолженностей перед кредитором,
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем,
  • справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.

Сбербанк: ипотека бюджетникам в 2020 году

Сбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%. Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации. Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%. При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы). Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

Преимущества работы со Сбербанком:

  • наиболее лояльные условия,
  • сравнительно низкая процентная ставка,
  • отсутствие дополнительных комиссий по займу.

Получить ипотеку на льготных условиях бюджетники смогут также в Банке Москвы, Мособлбанке. Здесь для данных категорий граждан в 2020 году предусматривается предоставление ипотеки с пониженными процентными ставками и уменьшенным размером первоначального взноса, который можно будет оплатить средствами субсидии.

Поддержка бюджетников

Бюджетная сфера – это та сфера деятельности человека, которая обеспечивает нормальное функционирование и развитие всего государства, но, к сожалению та, где уровень дохода сотрудников очень маленький. Человек мало заинтересован в развитии себя как специалиста именно в бюджетной сфере, поэтому общество испытывает нехватку в таких специалистах как учитель, медик, военные и т.д. Чтобы молодые специалисты имели мотивацию для работы и более охотно шли на работу в бюджетные направления, со стороны государства было принято решение мотивировать таких специалистов с помощью ипотеки.

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования, предоставляет денежные средства для приобретения жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Залоговым имуществом по такой ссуде является сама недвижимость.

Как правило, обычная ипотека предполагает приобретение жилья в кредит с внесением первоначального взноса в размере 10-30%, процентной ставки от 12-15%, а также долгосрочный срок действия кредитного договора до 20-30 лет. Но есть одна особенность: при расчете ежемесячного платежа по данному займу и оценке платежеспособности самого заемщика, банк желает, чтобы на уплату по кредиту у человека уходило не более 40% от общего дохода семьи. Если учесть современные цены на квадратные метры, особенно в крупных городах, и уровень заработной платы бюджетников, то становится ясным, что такие специалисты не будут отвечать требованиям банка в качестве надежного плательщика. В обычной ипотеке человеку будет отказано.

Социальная ипотека

Социальная ипотека предполагает три варианта помощи:

  • Продажа жилья на первичном рынке по себестоимости. Государство через разработанный механизм массово выкупает у застройщика квартиры еще на базе самого строительства и потом реализует ее данной категории специалистов по той же цене, то есть на много ниже рыночной,
  • Субсидирование приобретения жилья. Государство выплачивает бюджетнику при приобретении жилья единоразовую помощь, своеобразный первоначальный взнос, который составляет до 15% от рыночной стоимости.
  • Льготные условия кредитования. Государство за счет взаимодействия и контроля банковских организаций обеспечивает пониженные процентные ставки по ипотеке для отдельных категорий граждан,
  • Частичная компенсация выплаченных по кредиту процентов. Такое денежное возмещение происходит раз в год. Заемщику по ипотеке компенсируют часть оплаченных процентов.

Но для того, чтобы стать участником программы и соответственно получить возмещение по данному виду займа от государства, необходимо соответствовать определенным критериям. И главный из них — это необходимость в жилье, необходимость улучшить свои жилищные условия и т.д.

Кто может претендовать

Кто может претендовать на льготные условия поипотеке для работников бюджетной сферы:

  • Люди, которые живут в одной квартире несколькими семьями,
  • Люди, проживающие в очень стесненных квартирных условиях – на одного человека приходиться менее 14 квадратных метров,
  • Люди, проживающие на съемных квартирах,
  • Граждане, которые на данный момент живут в коммунальных квартирах.

Но мало просто соответствовать данным критериям, необходимо еще и доказать данный факт. Для этого необходим документ. Например, если у вас нет собственности, и вы снимаете жилье, то вы можете предоставить справку о том, что у вас нет собственной квартиры. Если в наличии есть собственность, то необходимо предоставить документ, подтверждающий собственность, а также справку о составе семьи, которая подтвердит факт того, что на территории данной квартиры проживает много людей.

Что же касается не надлежащих квартирных условий, в таком случае также можно получить льготу на ипотеку. Необходимо пригласить представителей государственной власти, которые должны составить акт о том, что условия не надлежащие для проживания, и получить его на руки. Именно он и будет основанием для получения льгот.

Главное уяснить такой факт: чем лучше будет доказано, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, тем больше шансов получить более выгодные условия кредитования. Например, кто остро и срочно нуждается в квартире и не имеет собственного жилья, есть специально разработанные программы, когда даже не нужно вносить первоначальный взнос. А это очень весомый фактор иногда при оформлении данной ссуды.

Помимо этого есть дополнительные требования, которым должен соответствовать участник данной программы. Льготная ипотека для бюджетников предполагает, что человек будет в возрасте до 35 лет или если он старше, то он должен проработать в бюджетной сфере более 25 лет. В каждом варианте своя мотивация со стороны государства: людей до 35 лет поощряют как молодых специалистов и привлекают к дальнейшей работе, во втором варианте – людей уже благодарят за добросовестную работу на благо страны.

Но прежде чем подавать документы на получении, необходимо ознакомиться с тем, а какие особенности есть у данной программы социальной ипотеки для бюджетников и устраивают ли Вас такие условия.

Итого

В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро. Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё. Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

Читайте также:

57 комментариев

Я работаю учителем в общеобразовательной школе, в Самарской области, в г.о. Чапаевск. Мне уже 35 лет, работаю в сфере образования 6 лет. Могу ли я воспользоваться льготной ипотекой?

Я работаю преподавателем в вузе , уже 12 лет ! Муж работает в колледже тоже уже три года до этого работал в вузе! Несмотря на то что я имею степень кандидата наук я получаю небольшую зарплату ( 15000).на руки ! Муж получает 38000 тычет. У нас двое детей и живем мы в общежитии при вузе т.е. служебное жилье! Своего жилья нет! И когда обращались в банки то нам отказывают в ипотеке на общих условиях, поскольку доходы семьи не высокие и двое несовершеннолетних детей. Можем ли мы воспользоваться социальной ипотекой? По другому нам свое жилье нет возможности приобрести!

Здравствуйте!Мы с мужем работаем на скорой помощи,я-фельдшер с заработной платой 13 000 (на данный момент в декретном отпуске),муж-водитель с заработной платой 20 000,стаж работы у меня 10 лет,у мужа 13 лет.Подскажите пожалуйста можем ли мы получить ипотеку на вторичное жильё ( частный дом ) с государственной поддержкой и на каких условиях?Интересует Липецкая область.

Я работаю помощником воспитателя, зп очень маленькая, у мужа зп хорошая, но он не бюджетный работник. Имею ли я право на социальную ипотеку?

здравствуйте!я работаю в детском саду помощником воспитателя сейчас в декретном отпуске имеется материнский капитал у меня временная регистрация из за отсутствия жилья муж работает неофициально,можно ли нам воспользоваться ипотекой для бюджетников?

Я работаю учителем в общеобразовательной школе.Мне 37лет, стаж работы 14лет, зарплата 22000р. двое детей, и еще есть материнский капитал. муж работает в школе сантехником 0,5 ставки его зарплата 4000р. Мы живем в доме 6 человек 45кв.м .Могу ли я воспользоваться социальной ипотекой?

Я медработник, зарплата маленькая нет даже 10тр , приходится снимать комнату .Я обратилась в банк, мне сказали что, для ипотеке мне надо собрать первоначальную сумму 20%, это практически невозможно !! Могу ли я рассчитывать на субсидию? и куда обращаться?

Здравствуйте! Работаю ветврачом, стаж свыше 10 лет в одном месте, учреждение называется гос.бюдж.учреждение городская вет станция. зарплата 13-14 тыс в среднем . Снимаю комнату в городе, прописана в деревне. Скажите пожалуйста имею ли я право на социальную ипотеку? Куда обратиться? Спасибо заранее!

Здравствуйте. В Республике Коми, действует ли закон на социальную ипотеку? В администрации города сказали, что нет, почему?

Здравствуйте. Я медицинский работник (акушерка), со стажем работы 16 лет, сейчас нахожусь в декретном отпуске (8 тыс.рублей) по уходу за ребенком, муж работает на частной фирме,электромонтажник, более 10 лет (35 тыс. рублей) своего жилья нет, проживаем на съемной квартире ( есть доли в родительских квартирах по 1/3). Можем ли мы получить ипотеку на льготных условиях? В каких банках? Первоначального взноса нет, но имеется материнский капитал.Белгородская область. Спасибо

Здравствуйте, я работаю врачом в муниципальном учреждении, своего жилья не имею, снимаю комнату, рассматриваю вариант приобретения жилья в ипотеку. Из интернета узнала о существующей программе социальной ипотеки бюджетникам, но не могу понять куда можно обратиться за консультацией и предоставлением такой ипотеки. В администрации города об этой программе не знают, в Сбербанке тоже отвечают, что у них такой программы нет. Подскажите куда нужно обращаться для предоставления данной ипотеки?

я работаю в детском саду помощником воспитателя ,зарплата оклад 4370,аванс 2500 .у мужа хорошая , он не бюджетник. могу ли я получить или имею ли я право на социальную ипотеку. можно ли погасить ипотеку (настоящую)

Живем в москве, снимаем квартиру. Я работаю в детском саду год мне 34 зарплата 35000. Муж работает в детском клубе зарплата 27000 , мы не в офицальном браке. У меня есть ребенок от первого брака. Можем ли мы иметь какие то льготы.

Здравствуйте, я работаю в Москве воспитателем более 5 лет.Своего жилья нет снимаем.Муж работает фирме .Скажите какие льготы мы можем иметь.

Добрый день. Вот уже 18 лет я снимаю квартиру. В этом году мне исполнилось 50 лет, Работаю музыкальным работником в детском саду. Зарплата 12000 — это на полторы ставки, есть ли у меня возможность и какая воспользоваться льготами на приобретение жилья.

Доброе утро.Я работаю со.воспитателем, муж по договору вахтовым методом на севере.Имеем ли мы право на социальную ипотеку?

Здравствуйте,я работаю вольнонаемным сотрудником в колонии,могу ли я воспользоваться льготной ипотекой или это возможно только для аттестованных?

Здравствуйте, очень удивилась, узнав о существовании программы ипотечного кредитования. Я работаю учителем с 1993 года, живу в Тольятти, есть ребенок. Куплена квартира в ипотеку, за которую платить еще 11 лет. У нас в городе нет никакой информации о социальной ипотеке. Куда можно обратиться за полной консультацией? Заранее спасибо.

Здравствуйте! в 2015 г. я взяла ипотеку с гос. поддержкой в Россельхоз банке на 10 лет. ставка 11, 4% . работаю в бюджетном учреждении культуры. условия, цены меняются каждый день.сейчас при зарплате 19 тыс я выплачиваю 11 тыс.возможны какие либо льготы для работников культуры(бюджетников).? возможно ли как то уменьшить сумму выплат, например за счет изменения сроков с 10 на 15 лет? и есть ли возможность рефинансирования? т.е. поменять банк. Спасибо.

А как Вам дали ипотеку с такой зарплатой?

Здравствуйте,подскажите можем ли мы с мужем в нашем случае претендовать на льготную ипотеку .Муж работе более 10 лет в налоговых органах(является госслужащим)я работаю более 5 лет в центре занятости, в данный момент нахожусь в декретном отпуске со вторым ребёнком, но скоро выхожу на работу.Жилья у нас своего нет, живем много лет на квартире, собрать не очень получается,есть материнский капитал и совсем скудные сбережения, я прописана у мамы, муж и дети у свекрови, у мужа есть только старый дом достался по наследству и попалась с его дядей.На молодую семью мы уже по возрасту тоже непопадание.На что мы можем претендовать?

Здравствуйте!В 2016 году взяли ипотечный кредит у Сбербанка под 13 % годовых на 15 лет на вторичном рынке недвижимости. На данный момент в 2017 году идет рефинансирования. Могу ли понизить ипотечный кредит бюджетнику за вторичное жилье до 9%. Если да, что нужно.

Я работаю воспитателем в государственном детском саду уже 5 лет. Имею ли я право воспользоваться льготным кредитование? Планирую приобретать жильё в новостройке. Имеется 1 ребёнок.

Здравствуйте, работаю в детском саду педагогом зарплата 26000 .у мужа 40000 но он не бюджетник , есть один ребёнок 15 лет. Могу ли я рассчитывать на социальную ипотеку. И в какую организацию обратиться за консультацией?

Я работаю медсестрой в бюджете 25 лет ,живу в коммунальной квартире, оформила ипотеку в строящемся доме , плачу ипотеку, имею ли я , право на государственную субсидию для частичного погашения ипотеки.Спасибо

Я медработник со стажем — работающая пенсионерка. Проживаем вместе со взрослым сыном в однокомнатной квартире, общей площадью — 31кв.м. Могу ли я надеяться получить государственную субсидию или социальную ипотеку для улучшения жилищных условий.

Добрый день! Я фельдшер в центральной районной больнице,зп 13000/15000,муж судоводитель,зп 15000/18000,детей нет,возможно ли нам расчитывать на данную программу? И можно ли приобрести частный дом? Возможно ли мне будет сменить место работы,город,но оставаться в своей сфере медицины?

Я преподаватель среднего проф. Образования. Стаж 5 лет. Хотим с супругом купить квартиру в другом городе. Ипотеку дают, но можно ли мне покупать жилье в другом регионе по этой программе? Я в декрете и увольняться не собираюсь. По крайней мере пока

Здравствуйте . Работаю медсестрой ( бюджетное) муж не в бюджетном . Имеем ли мы право на какие либо льготы ?

Имееют ли воспитатели право на субсидию?

Здравствуйте,я работаю в государственной организации в доме престарелых,няней в городе Бузулуке около 5 лет.Могу ли я на что то рассчитывать по поводу квартиры?в собственности ни чего не имею,мне 27 лет имею мужа и 7 летнюю дочь

Здравствуйте, покажите пожалуйста воспитатели относятся к данной программе?

Я работаю врачом в СПб у меня трое детей и ипотека на 2х комнатную квартиру в другом городе ещё не погашена , но жить в своей квартире не смогла из-за низкой зарплаты в 15000руб. в месяц,а ипотека была 12500руб.в месяц вот и переехала.На сегодняшний день получаю 53000руб.в месяц,но живу как бомж своего жилья нет,мат.капитал потрачен ,ипотечное жильё ещё не моё, продать не могу,купить другое тоже.Могу ли я насчитывать на социальную ипотеку в СПб если я работаю официально с 2015 года?

Здравствуйте. подскажите, жена работает воспитателем, имеет ли она право на льготное кредитование для покупки жилья?

Здравствуйте. Я работаю учителем в сельской местности 3 год, зарплата 12800 на руки, муж работает на стройке не официально, 2 детей, могу ли я претендовать на социальную ипотеку на строительство индивидуального жилого дома?

Здравствуйте! Работаю ветеринарным врачом в гос.бюдж.учреждение в отделе ветеринарий ,зарплата 19-20 тыс в среднем. При этом еще и молодой специалист. Прописана в деревне, живу с родителями. Скажите пожалуйста имею ли я право на социальную ипотеку? Куда обратиться? Спасибо заранее!

Здравствуйте! Я работаю преподавателем в университете 10 лет, з/п 30 тыс. руб. Хочу взять ипотеку на 15 лет 1.200.000 руб. на строительство дома. С жилплощадью проблемы, на 1-го человека выходит 14 кв.м. В Сбербанке в нашем городе (Белгороде) никто никогда не говорил о существовании такой программы, есть ли эта программа сегодня?

Здравствуйте!куда обратиться по программе социальная ипотека?Работаю воспитателем в Дошкольном учреждении стаж 2 года

Здравствуйте! Являюсь молодым специалистом(учитель). Уже оформила ипотеку, позже узнала о существовании социальной ипотеки. Можно ли получить какие-то льготы, когда уже оформлена? Возмещение первоначального взноса в счет частичной оплаты, например?

Я работаю воспитателем в детском саду более 10 лет. Мне 34 года. Могу ли я взять ипотеку ? Какие условия и льготы могут подобрать для меня? У кого узнать? Спасибо.

Здравствуйте. Работаю в школе. 38 лет. зарплата небольшая. Как получить соципотеку?

Работаю учителем в г. Чебоксары. Оформляю ипотечный кредит. У нас регионе нет ни каких программ для поддержки бюджетников и тем более учителей. В министерстве открыты текстом сказали, что учителя зажрались. В Чебоксарах чиновники плевать хотели на бюджетников!

Здраствуйте.дадут ли мне соц.ипотеку если, я в браке у нас 2 детей , у моего мужа в собствеености есть квартира. Но, у меня при этом нет ничего?

Здравствуйте, я живу в Санкт-Петербурге, работаю воспитателем более 3 лет, есть прописка в Москве, без права собственности, могу ли я получить социальную ипотеку и приобрести жилье в Санкт-Петербурге?

Бухгалтер 40 лет, дочке 4 года. Муж после развода оставил без жилья. Могу я получить льготу?

Всем привет! Я работаю врачом-педиатором в государственной поликлинике более 5 лет. Посчитала на калькуляторе ипотеке сумму и решила брать льготную ипотеку. Кто сколько по времени ждет? Я слышала, что нужно вставать в очередь на очередь на ипотеку — это все действительно правда?

Добрый день! Я работаю фельдшером в больнице, стаж 5 лет , мне 29 лет! С мужем хотим взять ипотеку! Он заёмщик , я созаемщик, дадут ли мне пособие в таком случае?! Мы стоим на учёте как нуждающиеся в жильё, я в декрете, муж имеет основной доход!

Добрый день, я живу в Новосибирске , работаю фельдшером в областно больнице, мне 29 лет , с мужем берём ипотеку, он будет заемщиком а я созаемщиком, субсидию как бюджетному работнику на первоначальный взнос мне дадут? Стоим на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий, стаж 5 лет

Ребята, будьте осторожны, если хотите купить квартиру по ипотеке Сбербанка или даже просто в объекте, строительство которого кредитовал Сбербанк.

Есть в Новой москве, в поселке Марьино несколько проблемных жилых комплексов: ЖК «Марьино Град» (ООО «Марьино-Строй»), «Спортивный квартал» (ООО «СтройПлюс») и «Спорт Таун» (ООО «Марьино-Строй-Групп»). Основной учредитель всех этих проектов один — Михаил Оглоблин, сын экс-министра строительства подмосковья.

Объекты должны были сдаваться в 15-16 году, но стройка фактически пару лет стояла из-за того, что большую часть денег застройщик, с помощью всяких отмывочных схем выводил на офшоры, а потом заявил что денег нет. Спустя примерно 2 года, ценой невероятных усилий дольщики добились захода на стройку нового технического заказчика «Capital Group», строительство значительно продвинулось, однако ситуация несколько усугублялась приближающимся банкротством Оглоблинских компаний, но вишенкой на торте оказалась главная кредитная организация страны ПАО Сбербанк России.

Между ПАО Сбербанк России и ООО Стройплюс, в 2012 году были заключены договора об открытии невозобновляемой кредитной линии и договор ипотеки, залогом по этим договорам служила часть непроданных квартир, а так-же земельные участки под домами. Сумма заемных средств составляла порядка 2,9 млрд рублей, из которых ООО Стройплюс остался должен всего 162 млн руб, что составляет примерно 5% от изначальной суммы. По мере продажи квартир в жилом комплексе, застройщик выводил их из под залога.

В Дорогомиловский суд г Москвы, Сбербанком был подан иск №02-1903/2018, в котором Сбенбанк не скромничая, изъявил желание взыскать в счет погашения задолженности все 68000 квадратных метров возводимого жилья и земельные участки под домами, которые в дальнейшем будут проданы на торгах.

При этом дольщики, которые заключили с застройщиком договора долевого участия в соответствии с 214-ФЗ и являются залогодержателями квартир и земли, не были привлечены к этому судебному делу. В списках залоговой недвижимости подлежащей взысканию в пользу Сбербанка оказались и те квартиры, которые уже были проданы по 214-ФЗ дольщикам, договора долевого участия по которым были надлежащим образом зарегистрированы в Росреестре.

Кстати, многие дольщики приобретали жилье в ипотеку от Сбербанка, и они так-же находятся в зоне риска потерять свои квартиры и еще остаться в долге Сбербанку.

Красивая схема, не правда-ли? Все это веет девяностыми, это рейдерский захват 21 века. А главный бенефициар — Сбербанк России, который хочет взыскать 100% жилья, из которых претендует только на 5%.

Так-что, в современных реалиях, аккредитация строительства Сбербанком для выдачи ипотечного кредита, уже не только не служит гарантией получения ключей, но и ставит вас в непристойную позу по отношению к банку, если со стройкой что-то идет не так.

Здравствуйте. Я работая в Рязани повором в детском саду. Муж работает в организации с нестабильной зарплатой. Могу ли я преобрести жильё через социальную ипотеку?

Здравствуйте, работаю педагогом-организатором 4 года, на Ямале, г.Лабытнанги, 27 лет, не замужем, детей нет, в начале 19 года взяла ипотеку, возможно ли воспользоваться какими-то льготами по жилищным программам?! Или эта программа действует только для тех, кто только собирается взять ипотеку?

Добрый день! Для участия в программе государственного субсидирования,достаточно ли мне(врач стаж 6 лет) быть созаёмщиком?или нужно быть заёмщиком при получении ипотеки?сразу брать ипотеку,а потом подавать документы на участие в программе?

Я работаю психологом в детском саду, мой стаж в образовательной сфере 19 лет, заработная плата 19 тыс. Муж работает на заводе 20 лет, заработная плата 17 тыс. У нас двое несовершеннолетних детей. Квартира, в которой мы проживаем, в собственности : ½ доля у бабушки, ½ у несовершеннолетнего сына. Можем ли мы взять ипотеку на покупку ½ доли бабушки. Какой программой лучше воспользоваться. Мой возраст 40 лет.

Здравствуйте, работаю медицинской сестрой стаж работы 8 лет, муж работает в организации с нестабильной заработной платой, есть ребенок.Живем в однокомнатной квартире с родственницей, можем ли мы рассчитывать на социальную ипотеку.интересует г.Омск.

Здравствуйте! Я работаю в доме-интернете для ивалидов, зарплата 17 могу ли я воспользовался ипотекой для бюджетника?

Здравствуйте. Мне 34 года. Я работаю кассиров в поликлинике уже 5,5 лет. Своего жилья я не имею и нет возможности набрать на первоначальный взнос. Имею ли я право на получение льготной ипотеки?

Здравствуйте работаю в детском саду бюджет делопроизводитель, муж на тец 1. Можно ли какие ни будь льготы или программы на ипотеку?

Особенности

Особенностиипотечной программы для бюджетников:

  1. Не на всей территории России может действовать данная программа субсидирования, поскольку главная цель помощи работникам бюджетной сферы – это стимулирование и привлечение специалистов. Если в одной области есть нехватка педагогов, то соответственно там и будут привлекать данных специалистов. Но если в округе работников данной профессии предостаточно, то местная власть может отказаться от участия в такой программе, а привлекать других специалистов для блага округа. Поэтому всегда необходимо узнавать, какие программы, для каких специалистов есть,
  2. До момента окончания выплат по взятым на себя обязательствам заемщик обязан работать исключительно в бюджетной сфере. Никто не говорит о то, что нельзя менять место работы, но при этом оно также должно быть в данной сфере. Учтите, что Вы должны будите 20-30 лет работать только на государство, не имея права перейти в коммерческие структуры,
  3. Есть определенная классификация льгот, позволяющая быстрее получить льготные средства для приобретения квартиры: это участие в военных действиях, тяжёлое заболевания, инвалидность и т.д.,
  4. Одна из главных особенностей – банк всегда идет на уступки в любых ситуациях, поскольку гарантом по данному займу выступает государство. Никто у заемщика не отбирает залоговые квартиры, а просто займ рефинансируется или предоставляются льготные каникулы для человека, попавшего в затруднительное финансовое состояние.

Вне зависимости от того к какой категории бюджетников Вы относитесь и по какой программе Вы будете брать жилье, первое, что необходимо сделать – это собрать и подать в сам банк весь необходимый пакет документов. При этом каждое финансовое учреждение устанавливает свой список таких документов, который может незначительно отличаться друг от друга.

Курсы валют

Курс ЦБ
$63.31
68.62
Биржевой курс
$63.48
68.80

Осуществляется она по трем направлениям:

  • Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
  • Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
  • Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф». Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Как правило, речь идет о сумме от 6 до 12 млн. руб., предоставляемых на период от 3 до 30 лет.

Преимущества и недостатки программы социальной ипотеки

Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.

Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.

Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.

Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.

Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».

В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:

  • Социальная ипотека многодетным семьям. Для них имеются разные варианты в зависимости от сопутствующих обстоятельств. Есть много муниципальных программ.
  • Льготное жилищное кредитование ветеранам боевых действий. Они могут претендовать на него при нуждаемости в жилье: либо в рамках НИС или по муниципальным программам.
  • Социальная ипотека для учителей. Если педагогические работники не достигли 35 лет, имеют 5-летний стаж работы, они могут оформить сертификат на господдержку и использовать его в качестве первоначального взноса или для погашения долга. А вот, социальная ипотека воспитателям не предоставляется, если они не подпадают под иные ее виды.
  • Ипотечная система для военнослужащих. За них кредитный долг погашает Министерство обороны при соблюдении ряда условий.
  • Социальная ипотека для врачей. Жилье данной категории помогут приобрести при нуждаемости в улучшении жилищных условий, если государственное медицинское учреждение подтвердит серьезную заинтересованность в данном специалисте.
  • Льготное жилищное кредитование для лиц, которые получают субсидии на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Например, с июля 2019 года 450 тыс. руб. на погашение ипотечного долга получают семьи, в которых с 2019 по 2022 гг. родится третий или последующий ребенок.
  • Социальная ипотека для бюджетников. Молодые сотрудники бюджетных структур до 35 лет или лица, отработавшие в бюджетной сфере не менее 25 лет при условии, что собственное жилье у них отсутствует или оно недостаточной площади, могут приобрести в рамках социальной ипотеки квартиры
  • Ипотечные программы для лиц, у которых на каждого члена семьи приходится недостаточно жилой площади. Нормы индивидуальны для каждого региона: от 10 до 18 кв. м. на человека. Их нужно уточнять в муниципалитете.
  • Социальная ипотека для малоимущих. Такой вид кредитования не предоставляется для лиц, которые совсем не имеют дохода. Но ряд банков предъявляет не существенные требования к заработку и срок действия договора устанавливают длительный, что позволяет снижать сумму ежемесячных платежей.
  • Программа кредитования для жителей дальневосточного региона. Участвовать в ней могут все жители России, если согласятся переехать на ДВ на постоянное место жительства. В рамках программы предоставят максимум 6 млн. руб. всего под 2 % годовых.
  • Социальная ипотека для молодых семей. Семьи, в которых оба супруга не достигли 35 лет, могут получить от государства сумму, покрывающую от 30 до 35 % долга по ипотечным процентам.
  • Жилищное кредитование для жителей сельских территорий. Всем, кто пожелает постоянно переехать на село гарантируется предоставление от 3 до 5 млн. руб. на покупку жилья под 3 % годовых.
  • Льготное кредитование для семей с детьми. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 2018 по 2022 гг. могут получить под 5 % годовых от 6 до 12 млн. руб.

Общие требования к заемщикам имеют некоторые различия, в зависимости от кредитора.

Документы

Но в принципе есть стандартный пакет:

  • Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть),
  • Копия паспорта всех членов семьи,
  • Идентификационный код заемщика,
  • Свидетельство о рождение детей,
  • Справка о составе семьи,
  • Справка, подтверждающая стаж работы,
  • Справка, подтверждающая уровень дохода семьи,
  • Копия трудовой книжки,
  • Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику),
  • Документ, подтверждающий право собственности,
  • Другие документы

Весь этот комплект документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу. Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщик поступает в конце года. Может быть одновременное применение двух программ.

Вот такая ипотека для бюджетников в 2020 году предусмотрена законом. Правда, это общие условия для всех бюджетников, но есть отдельные категории специалистов, для которых предусмотрены отдельные льготы: ипотека для врачей, педагогов, военных и т.д. И далее более подробно о них.

Поддержка учителей

В данной программе могут принимать сотрудники сферы образования, которым так трудно взять любой долгосрочный займ в банке за счет своих низких доходов. При этом условия кредитных льготных программ в каждом отдельном регионе разные, они значительно могут отличаться друг от друга и поэтому необходимо всегда самостоятельно интересоваться теми программами, которые есть у вас на территории.

Для этого необходимо обращаться в местное представительство Министерства образования. Именно в органы местной власти необходимо подать заявление и необходимый пакет документов, который они должны рассмотреть и в случаи положительного решения, выдать сертификат участника программы. Без этого сертификата нельзя быть льготным заемщиком.

Работает тот же принцип: более выгодные условия там, где не хватает педагогов, учителей ,воспитателей. Например, если Оренбург испытывает нехватку учителей школ, то там будут делать все, чтобы завлечь молодых специалистов к себе. Ипотека для воспитателей детских садов, учителей школ и преподавателей ВУЗов выдается банком, и после получения сертификата участника необходимо вместе с ним и другими документами обратиться именно в финансовое учреждение.

Но следует также помнить, что никто не отменял оценку платежеспособности заемщика. Даже по льготным условиям необходимо, чтобы уровень дохода заемщика позволял оплачивать ежемесячные платежи по займу и еще оставалось не менее 55% от общего уровня дохода. Плюс в том, что учитывается общий доход всех членов семьи, то есть супружеской пары, а не одного человека.

Каждый банк предоставляет разные условия займа, и поэтому иногда лучше узнать одновременно в нескольких финансовых учреждениях и только потом принять решение о выборе.

Например, Оренбурская область предлагает своим педагогам участие одновременно в нескольких программах: педагогу выплачивают и компенсацию по процентам и компенсацию по стоимости , выплачивая первоначальный взнос.

Алгоритм действия, как и при стандартной бюджетной ипотеке, просто изначально необходимо получить сертификат участника. В этом главное отличие.

Программы для врачей

Ипотека для врачей также является одной из мотивационных программ. Так как Оренбург привлекает к себе медицинских специалистов, то и в этом регионе работает данное направление помощи бюджетным специалистам. Примечательно, что в каждом отдельном регионе могут финансировать не всех специалистов, а только тех, которые пользуются спросом, например, эндокринологов, онкологов и т.д. И преимущество отдают молодым специалистам, то есть до 35 лет. Именно у таких медиков есть шанс поучаствовать в программе, которая специально разработана для сотрудников медицинской сферы.

Условия программы для врачей:

  1. Компенсация стоимости жилья – 30% от первоначальной стоимости,
  2. Ежемесячная сума платежа не превышает 40% от ежемесячного дохода семьи,
  3. Пониженные процентные ставки,
  4. Сумма первоначального взноса – до 10%.

Но для того, чтобы принять участие необходимо помимо возраста до 35 лет, работать не менее года на последнем месте работы в сфере медицины.

Если молодой специалист сразу после окончания учебного заведения согласен работать в сельской местности, то ему выплачиваются для приобретения жилья подъемные в размере до 1 млн. рублей или бесплатно предоставляет дом. Н опри такой помощи врач должен отработать в селе не менее 5-ти лет, иначе все льготы будут ликвидированы.

Помощь молодым ученым

Ипотека для молодых ученых достаточно выгодная программа, предоставляющая возможность молодым ученым приобрести собственное жилье с помощью Агентства ипотечного жилищного кредитования. По этой программе молодой ученый до 35 лет (исключения молодые доктора наук до 40 лет) может приобрести жилье на следующих условиях: первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, процентная ставка от 10 до 10,9% в зависимости от суммы самого кредита.

При этом примечательно и то, что власть предоставляет возможность субсидировать первоначальный взнос молодым ученым в качестве выплачиваемой дотации. Возможно одновременное участие молодого ученого, как в государственной программе, так и в региональной, когда государство компенсирует проценты по ссуде, а местные органы власти помогают в оплате первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется для военных, которым государство, в лице «Росвоенипотека» и обороно-военного ведомства открывает специальный накопительный счет, на который в течение определенного времени поступают отчисления. Каждый участник получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Это сертификат дает право каждому военному с данным сертификатом и другим пакетом документом (стандартный пакет при бюджетной ипотеке) обратиться в любой банк. При этом первоначальным взносом могут выступать средства со счета НИС. При этом сумма с открытого счета может покрыть любую сумму займа, как в пределах первоначального взноса, так и больше.

Для военных также предусмотрены пониженные процентные ставки. Министерство обороны может обеспечивать также и компенсацию ежемесячных платежей. Условия необходимо узнавать в каждом отдельном банке.

Процедура оформления и подачи документов стандартная. Главное – получение сертификата НИС,

Заключение

Таким образом, социальная ипотека для бюджетников в 2020 году предоставляет широкие возможности для разных категорий сотрудников. Главное – это доказать, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Но это не так то и трудно сделать, главное – это пробовать и искать разнообразные варианты как можно сделать это выгодно и с максимальным использованием помощи государства.

Ждем ваши вопросы по данной теме ниже. Будем признательны за оценку поста и репост.

Но во многом они схожи:

  • Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
  • Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Куда обращаться за оформлением социальной ипотеки в 2020 году

Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.

Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.

Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.

Список документов для оформления социальной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году

Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.

От заемщика обязательно потребуют:

  • Удостоверения личности.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о составе семьи.
  • ИНН.
  • Выписку из домовой книги.
  • Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.

Требования к ипотечному жилью — нормы, покрываемые социальной ипотекой в 2020 году

Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.

Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.

Материнский капитал и социальная ипотека в 2020 году

С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.

Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2020 году

Условия социальной ипотеки, как правило, выдвигают требование об обязательном первоначальном взносе в размере от 10 до 20 % стоимости жилья. Для кредитора не имеет особого значения, откуда эти средства берутся, если это не целевые государственные выплаты.

Поэтому, если заемщик предварительно получит кредит и внесет его в качестве первоначального взноса, возражения последуют только в одном случае — когда доход претендента не позволяет погашать оба займа одновременно.

Pin
Send
Share
Send
Send