Помощь Юриста

Лизинг грузовых автомобилей для и индивидуальных предпринимателей

Pin
Send
Share
Send
Send


Лизинговые сделки очень популярны не только в области передачи в финансовую аренду легковых автомобилей. На сегодня востребованными также являются и грузовики. Особенно для малого бизнеса – небольших предприятий, компаний.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Представителями малого бизнеса могут быть как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели или лица, зарегистрированные в качестве фермерского хозяйства.

Условия распространения в лизинг грузовых автотранспортных средств отличаются от условий передачи в лизинг легковых автомобилей.

Содержание:

В чем суть

Лизинг – это финансовая аренда транспортного средства, выраженная в передаче движимого имущества во временное пользование за определенную плату и с правом последующего его выкупа.

Этим правом, выкупать технику, или нет, клиент может воспользоваться, а может и вернуть использованное авто назад.

В лизинг приобретается:

  • легковой и пассажирский транспорт,
  • грузовики,
  • прицепы,
  • спецтехника.

При этом можно таким способом купить не только новое средство передвижения или грузоперевозок. Но также предлагаются и подержанные грузовики, или прицепы.

Представители малого бизнеса – небольшие компания, предприниматели, бизнесмены, обычно пользуются тремя видами лизинга.

Представляем их в специальной таблице, где краткой объясняется главное направление механизма:

Вид лизинга бизнесуВ чем суть вида лизинга грузового ТС
ФинансовыйТехника оформляется в финансовую аренду, а потом, когда сроки временного пользования оканчиваются, выкупается по остаточной её стоимости.
ВозвратныйВ этом случае лизингополучатель может оказаться поставщиком лизингового транспортного средства. Этот вид сделок осуществляется реже остальных.
ОперативныйКогда период действия лизингового контракта оканчивается, машина должна быть возвращена её собственнику, которым и является лизингодатель.

10 основных преимуществ покупки в лизинг грузового транспортного средства для небольшого предприятия или бизнесмена:

  1. Нулевой или маленький первоначальный взнос – от 10% (в банке требуется минимум от 20-25%, в среднем).
  2. Приобретение техники по удобной схеме платежей – можно не вносить сразу большую сумму при выкупе, а погашать стоимость ТС частями.
  3. Обновление своего автопарка для активного ведения хозяйственной деятельности.
  4. Уменьшить расходы по содержанию и капитальному ремонту техники, если лизингодатель согласен проводить ремонт за свой счет (кроме текущего ремонта). Лизингодатель часто берет на себя капитальный ремонт, а в обязанность лизингополучателя вменяется текущий ремонт ТС.
  5. Удобный срок аренды, который по согласованию с фирмой-лизингодателем, можно продлевать или сокращать (например, при досрочном выкупе ТС).
  6. Льготное налогообложение (суммы возвратов НДС).
  7. Получение машины с хорошими скидками, предоставляемыми дилерами или компаниями-производителями.
  8. Юридическая и оформительская помощь при заключении дополнительных договоров (страхования, стоянки, если требуется или ремонтного обслуживания).
  9. Заявки могут рассматриваться без необходимости сразу сдавать весь пакет документов (не во всех фирмах – есть такое в Сбербанк Лизинг).
  10. Быстрое принятие решение по направленным заявлениям от потенциальных арендаторов. Обычно в течение 1-2 часов. Не нужно ждать днями или неделями, как в случае с автокредитованием.

Некоторые компании ограничивают лимитом стоимость авто, какое можно взять в лизинг бизнесмену. Но есть такие фирмы, которые готовы выдать в финансовую аренду грузовой транспорт малому бизнесу без каких-либо ограничений в плане его стоимости.

В основном крупные лизинговые организации могут предпринимателям выдавать технику любой стоимости, если клиент будет удовлетворять всем требованиям, предусмотренным программой.

Льготами по налогам лизингополучатели могут воспользоваться следующим образом – освобождение от взносов при покупке дорогой техники, минус – 18% возвратных сумм НДС.

Условия для малого бизнеса

Для начала клиенту необходимо определиться, какую конкретно технику он собирается приобретать по правилам заключения лизингового соглашения. Это связано с тем, что условия в каждом конкретном случае могут отличаться.

Выбор среди грузового автотранспорта может быть среди:

  • прицепной техники,
  • в зависимости от тоннажности грузоподъемности – машина грузоподъемностью до 3,5 тонн или более, до 16 тонн или более,
  • специфика предназначения для использования – например, лесовоз, или тягач.

Общие условия:

Аванс10-30%
Срокот 1 года до 3-5 лет (в среднем)
Удорожание2-7%
Страхование (обязательное)ОСАГО

От статуса приобретаемой техники зависят и условия. Так, если машина подержанная, тогда:

  • сроки сделки будут сокращаться,
  • удорожание в процентном выражении будет увеличено,
  • авансовый платеж обязателен,
  • страхование – кроме ОСАГО нужно будет еще и КАСКО.

Кроме этого следует обращать внимание также на требования к потенциальному клиенту, а также, какой нужен пакет документов.

Набор бумаг, необходимых для заключения договора, отличается от тех, что подаются гражданами (физическими лицами) или крупными предприятиями (юридическими лицами).

Что касается авансового платежа, то он увеличивается по мере трудностей, возникающих в вопросе платежеспособности предполагаемого арендатора.

Для примера рассмотрим несколько вариантов предложений от лизинговых компаний, направленных на поддержание малого бизнеса:

Лизинговая фирмаТип ТССрокУдорожание
Сбербанк ЛизингКрупногабаритные, небольшие или средние грузовики любого производителя.4 годаОт 2%
Мажор
(ООО «Мэйджор Лизинг»)
Отечественные и иностранные грузовики разной грузоподъемности.До 3 летОт 2,5%
Камаз-лизингМодельная линейка фирмы Камаз3 года1,5-5,5%
Интер ЛизингБольшой выбор1-5 летДо 7%
ЭталонРазная техника1-3 годаДо 7%
Контроль ЛизингОтечественная и иностранная новая техника.До 3-7 лет2-7%
АльфабанкМалая, средняя, крупная автотехника.1-10 летДо 5-6%
ЕвропланБольшой выбор12-60 месяцевДо 7%
КаркадеДается на выбор клиента (по согласованию с поставщиком)До 4-7 летОт 2%
Балтийский ЛизингЛегкие и тяжелые грузовики1-3 годаОт 2%

Продолжение таблицы:

Лизинговая фирмаАвансИное
Сбербанк ЛизингОт 15-20%Страхование ОСАГО
Мажор
(ООО «Мэйджор Лизинг»)
10-45%Можно оформлять без аванса
Камаз-лизинг0-10%Могут приобретать даже физ. лица, ИП.
Интер ЛизингДо 45-55%Новая и б/у техника
Эталон10%График платежей рассчитывается индивидуально
Контроль Лизинг0-35%Клиенту дается право контроля над своими платежами
Альфабанк10-20%Индивидуальный график платежей
ЕвропланОт 10-15%Выгодные спецпредложения
Каркаде0-40%Клиентам дается выбор будущего своего ТС и регулировка условий.
Балтийский ЛизингОт 10%Пакет бумаг упрощенный.
График платежей можно выбирать.

Как взять ИП в лизинг грузовой автомобиль

Если требуется предпринимателю купить КАМАЗ, но нет сразу большой суммы, чтобы полностью покрыть его стоимость, разумным решением будет обратиться в лизинговую компанию.

Но для этого желательно выбрать ту организацию, которая имеет хорошую репутацию.

Советы юристов и иных специалистов предлагают воспользоваться следующими ориентирами:

  1. Компания должна иметь подавляющее большинство положительных отзывов от клиентов.
  2. Рейтинг от экспертов-аналитиков должен быть проставлен не ниже от метки В, ВВ, В+, ВВ- и т.д. Это средняя позиция в ТОПе самых надёжных компаний.
  3. Предприятие обязательно должно показать все документы, касающиеся легальности осуществления деятельности по заключению лизинговых соглашений. Должна быть непросроченная лицензия, свидетельство о регистрации лизинговой компании.
  4. Ставка по удорожанию (вознаграждению компании) не должна превышать отметки – 7%.
  5. Предприятие должно быть готовым к письменному заключению договора, акта приемки-передачи и другим юридическим обязательствам.

Оформительские процедуры могут проходить в следующем формате:

  • офис лизинговой фирмы,
  • дилерский автосалон,
  • автосалон общей направленности,
  • дочернее предприятие банковской организации.

Порядок оформления грузового автомобиля в лизинг следующий:

  1. Выбирается компания.
  2. Выбирается подходящая программа среди всех лизинговых предложений.
  3. Подается заявка.
  4. Рассматривается кандидатура и утверждается.
  5. После одобрения поданного заявления, рассматриваются документы клиента.
  6. Составляется договор и заключается сделка.
  7. Подписывается акт приема-передачи техники.
  8. Автомобиль, в течение 3-х или 5-ти рабочих дней после заключения контракта, выдается вместе с его документами и ключами лизингополучателю.

Увеличение сроков рассмотрения документа, либо заключения договора может возникнуть только в том случае, если клиент подал неполный пакет документов, либо какие-то бумаги приходится переделывать.

Заявление на оформление можно написать прямо в офисе лизинговой фирмы, а можно воспользоваться удобным сервисом на официальном её сайте.

Например, в компании «Сбербанк Лизинг» есть возможность предпринимателям и иным представителям малого бизнеса, подавать заявки прямо на сайте.

Есть некоторая разница при оформлении грузовиков, имеющий тот или иной статус. При передаче новой машины в процедуре участвует дилер, автосалон или непосредственно сам производитель.

Если техника уже подержанная, тогда проводится в обязательном порядке предварительный её осмотр.

А когда нужно приобрести авто подешевле, тогда прибегают к заключению сделок, где предметом соглашения является конфискат – машина, конфискованная у прежнего владельца.

Рассмотрим специфику получения в лизинг грузовой машины, когда она не новая и находится под арестом.

5 простых шагов к новому автомобилю

  • До 3х автомобилей
  • Аванс 15%
  • До 36 мес. срок лизинга
  1. Копия паспорта директора
  2. Копии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
  • Любое количество автомобилей
  • Аванс от 5%
  • До 60 мес. срок лизинга
  1. Копия паспорта директора
  2. Копии бухгалтерской отчетности
  3. Копии учредительных документов
  4. Копии документов, подтверждающие деятельность

Б/у ТС

При передаче подержанного грузового автомобиля клиенту, лизингодатель обязан произвести за свой счет предварительную проверку его технического состояния.

Для этого он отдает технику экспертам, которые оформляют свое письменное заключение. С таким отчетом должен ознакомиться будущий арендатор еще до заключения лизингового контракта.

Каждый лизингополучатель должен понимать, что б/у техника не считается ликвидным товаром, а потому требования к лизинговой сделке будут завышенные.

Это значит следующее:

  • повышенная ставка удорожания,
  • более строгие требования к деятельности кандидата и прибыльности,
  • расширенный пакет документов,
  • предоставление нескольких гарантий платежеспособности – может подключиться поручительство,
  • жесткие требования в авто.

Требования к грузовому автомобилю:

  1. Возраст. Для отечественных машины выставляет предел – не старше 3 лет. То же самое и для техники китайского производителя. По зарубежному автотранспорту – 5 лет.
  2. Износ – не больше 30% для любой техники.
  3. Эксплуатационные возможности должны удовлетворять всем Правилам дорожного движения и иным требованиям, предусмотренным законодательством России.

Кроме того, могут возникнуть требования со стороны лизингового предприятия по поводу дополнительного страхования лизингового имущества.

Например, кроме обязательного страхования ОСАГО, придется, возможно, еще покупать полис КАСКО.

ТОП-10 компаний, в которых можно купить грузовик в лизинг

  • Экономия с льготной Госпрограммой,
  • Большой выбор авто,
  • Переплата от 0%,
  • Принятие решения после заявки – 15 мин.,
  • Первоначальный взнос – от 10%.
Подробнее
  • Аванс от 0%,
  • На срок до 7 лет,
  • Удорожание от 4%,
  • Срок одобрения 1-4 дня.
Подробнее
  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.
Подробнее
  • Универсальный лизинг: аванс 10 — 49% от 11 до 60 мес.
  • Такси в лизинг: аванс 20 — 49% от 12 до 36 мес.
  • Автомобили для автошкол: аванс от 20%
  • Экспресс-лизинг: аванс от 10 — 30% от 11 до 60 мес.
  • Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
  • Сумма лизинга — без ограничений!
Подробнее
  • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто,
  • Лизинг спецтехники и оборудования,
  • Лизинг подвижного состава,
  • Лизинг воздушных, речных и морских судов,
  • Лизинг недвижимости,
  • Возвратный лизинг.
  • Срок от 6 до 60 месяцев,
  • Аванс от 0 до 49%.
Подробнее
  • Аванс: 10-50%.
  • Срок: 12-60 месяцев.
  • Максимальный лимит 120 000 000 р.
  • Есть программа льготного лизинга.
Подробнее
  • Экспресс: до 8 млн р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Стандарт: от 300 тыс. р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Оперативный лизинг: до 7 млн р. аванс от 0% на срок 12 — 48 мес.
Подробнее
  • Комфорт-Такси.
  • Экспресс-лизинг за 2 дня по двум документам.
  • Лизинг авто с удорожанием.
  • Лизинг без первоначального взноса.
  • Грузовой транспорт и спецтехника в лизинг по двум документам за 2 дня.
  • Льготный лизинг по двум документам за 2 дня.
Подробнее
  • Авансовый платеж от 10%.
  • Сумма объекта лизинга 500 000 — 50 000 000 р.
Подробнее

Условия лизинга грузового автомобиля

Рассмотрим основные условия приобретения грузовых машин в лизинг, характерные для большинства лизинговых компаний:

  • Первоначальный взнос в 10 — 50% . Иногда можно найти программы и без авансирования за счет собственных средств, но часто переплата в этом случае будет велика.
  • Сроки лизинга — от 1 до 5 лет . С каждым клиентом оговаривается удобный срок погашения, и обычно он составляет около 3 лет. Нужно учитывать, что досрочно выкупить имущество может быть проблемно.
  • Удорожание на 5 — 7% в год . Ставки определяются в зависимости от финансового положения лизингополучателя, наличия ранее проведенных сделок с лизингодателем и многих других факторов.
  • Возможность участия в программах господдержки . За счет различных субсидий можно получить скидку на первоначальный взнос или компенсировать часть процентов.
  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме лизинга . Лимит для каждого клиента будет устанавливаться индивидуально в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.
  • Возможность обойтись без дополнительного обеспечения . Лизинговое имущество до окончания договора является собственностью лизингодателя, и дополнительных залогов для заключения сделки обычно не требуется. В некоторых случаях лизинговые компании просят предоставить поручительство собственников бизнеса.

Как купить грузовик в лизинг

Перед тем как взять грузовик в лизинг, нужно выбрать лизинговую компанию, определиться с необходимым имуществом и его поставщиком. Изучите хотя бы несколько предложений на рынке и подберите оптимальный вариант. Менеджеры большинства лизинговых компаний помогают с выбором дилеров для приобретения имущества и часто могут предложить определенные скидки.

Когда вы определились с лизинговой компанией, можно подавать заявку на лизинг. Проще всего для этого воспользоваться специальной формой на официальном сайте лизингодателя.

После получения заявки менеджеры лизинговой компании свяжутся с вами для уточнения условий сделки и дополнительной информации. Они же представят предварительный расчет, график выплат и список необходимых документов для одобрения договора. Вам необходимо ознакомиться с предложением и подготовить полный пакет документов.

Далее лизинговая компания проведет анализ потенциального лизингополучателя и примет решение о возможности заключения сделки.

После подписания договора вам остается оплатить предусмотренный соглашением аванс. Лишь после получения первого взноса компания оплачивает счет поставщика имущества. А далее вы получаете грузовик и можете распоряжаться им в рамках договора.

Требования к грузовику

Вы можете приобрести практически любой грузовой транспорт в лизинг. Это может быть тягач с различными видами полуприцепов, самосвал, бензовоз и т. д.

Допускается покупать машины как российских, так и иностранных автопроизводителей. Вы также можете сразу заказать и различное дополнительное оборудование.

Большинство лизинговых компаний специализируется на финансовой аренде лишь нового грузового транспорта. Клиенты, наоборот, часто экономят и покупают б/у фуру или грузовик. В некоторых компаниях все же существуют программы по лизингу автомобилей с пробегом, но транспорт должен также приобретаться через официальные автосалоны.

Список документов для подачи заявки

Перед каждым клиентом неминуемо встает вопрос о том, что нужно для оформления лизинга грузового автомобиля, а конкретно, какие документы надо представить в лизинговую компанию. Здесь многое будет зависеть от того, выступает клиент как физическое лицо или как организация.

Физ. лицам потребуется представить паспорт и документы о доходах. Если потенциальный лизингополучатель является ИП, то он готовит для подтверждения доходов свидетельства ОГРНИП и ИНН, а также налоговые декларации.

Юридические лица должны представить следующие документы:

  • учредительные документы (свидетельства ОГРН, ИНН, Устав и т. д.),
  • документы, подтверждающие полномочия заявителя (решение учредителя или протокол общего собрания),
  • бухгалтерский баланс.

Дополнительно лизинговой компанией могут быть запрошены и другие документы, если они требуются для принятия решения о возможности заключения сделки.

В некоторых фирмах существуют также программы экспресс-лизинга, по которым не требуется предоставлять документы о финансовом состоянии лизингополучателя. Но согласно таким предложениям, вам придется внести первоначальный взнос в размере 40 — 50% от суммы имущества.

Как рассчитать платежи по лизингу

Лизинговые компании размещают на официальных сайтах лизинговые калькуляторы, с помощью которых вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи по лизингу. Для этого достаточно указать стоимость автомобиля, желаемый размер первоначально взноса и срок лизинга. Все подсчеты система произведет автоматически.

Например, если приобретать в компании Европлан грузовой автомобиль стоимостью 4 300 000 р. на 3 года с первоначальным взносом в 15%, то ежемесячный лизинговый платеж составит 112 067 р. (или 132 238 р. с учетом НДС).

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц позволяет быстро обновить или расширить автопарк при минимальных вложениях собственных средств. При этом одобрение лизинговой сделки получить гораздо проще, чем согласие банка на предоставление кредита. Особенно это актуально для представителей малого и среднего бизнеса.

Благодаря лизингу компания может привлечь сразу довольно большие инвестиции в основные средства и выплачивать ежемесячные платежи, уже получая прибыль от приобретенного имущества. Дополнительно у юридического лица появляется неплохая возможность сэкономить на налоговых платежах.

Лизинг б/у грузовиков

Далеко не все лизинговые компании готовы предложить лизинг подержанных авто. Но многие из них размещают на своих официальных сайтах каталоги грузового транспорта, изъятого у лизингополучателей в связи с невыполнением условий договора. Большинство изъятых машин находится в Москве и других крупных городах (СПб, Екатеринбурге, Самаре и т. д.). Увы, но приобрести такое авто с пробегом вы сможете только за собственные средства, внеся сразу полную стоимость. То есть в данном случае договор лизинга не оформляется.

Однако, некоторые лизинговые компании все же предлагают оформить поддержанный грузовой транспорт. Покупать авто можно исключительно у официальных дилеров и в автосалонах-партнерах лизингодателя. При этом устанавливаются ограничения на год выпуска авто, пробег и другие параметры.

Грузовики в лизинг для ИП

Индивидуальные предприниматели также могут оформлять грузовые автомобили в лизинг. Это довольно удобная возможность приобретения новой или б/у машины. При этом в некоторых лизинговых компаниях вы сможете купить авто без первоначального взноса.

Оформляя лизинг, ИП экономят на налоговых платежах, особенно при применении основной системы налогообложения.

Часто для предпринимателя лизинг — единственная возможность привлечения финансирования, так как банки одобряют кредиты ИП очень неохотно. Зато некоторые лизинговые компании могут предоставить необходимые авто даже без проведения финансового анализа вашего бизнеса. Еще одним плюсом лизинга авто для ИП является существенное снижение стоимости машины за счет субсидий от государства, которые доступны при приобретении транспорта, произведенного в РФ.

Лизинг грузовиков для физических лиц

До 2010 года понятие лизинга для физ. лиц в России не существовало. Частные лица могли довольствоваться только покупкой машины в кредит. Но если приобрести таким образом легковой автомобиль можно без особого труда, то на покупку грузового авто банки не выдают ссуды. Начиная с 2010 года лизинговые компании стали развивать услуги для физических лиц. Единственный недостаток лизинга для частного лица заключается в невозможности воспользоваться налоговыми льготами.

Зато все клиенты лизинговых компаний, включая физ. лиц, могут получить специальные условия на покупку авто.

Кроме того, одобрение лизинга происходит быстро и просто. Даже если банки отказывают в кредите, шансы на получение положительного решения по заявке в лизинговую компанию довольно высоки.

Лизинг без первоначального взноса

Далеко не во всех лизинговых компаниях можно оформить грузовик в лизинг без аванса, тем более физическим лицам. В большинстве случаев лизингодатель по такой сделке захочет получить дополнительное обеспечение. Им может быть поручительство третьего лица или залог ликвидного имущества.

Преимущества покупки грузовиков в лизинг

Нередко лизинг имеет существенные преимущества по сравнению с банковским кредитом. Но все же до заключения сделки нужно взвесить все плюсы и минусы, а также внимательно изучить договор и приложения к нему.

Рассмотрим основные преимущества лизинга грузового транспорта:

  • Относительно небольшие первоначальные вложения . Первый взнос составляет от 10 до 50% от стоимости приобретаемого имущества, но при определенных условиях можно обойтись и без него.
  • Минимальные требования к клиенту и быстрое одобрение сделки . Авто до момента полного выкупа является собственностью лизинговой компании, которая одобряет сделку значительно быстрее банков.
  • Налоговые преференции и государственные субсидии . Организации и предприниматели могут уменьшить платежи по налогу на прибыль, а также получить возмещение по НДС, включенному в лизинговые платежи. Для всех клиентов доступны программы государственного субсидирования лизинга, позволяющие получить скидку или возмещение процентов.

Отзывы о лизинге грузовых авто

Руслан Хафизов:

«Наша компания работает на рынке уже более 5 лет, но предпочитали мы всегда справляться собственными силами и приобретать машины только при наличии всей суммы для покупки. Но заключили крупный договор, и надо было срочно расширять парк грузовиков. Решили оформить лизинг и обратились в компанию Альфа-Лизинг, так как обслуживаемся в Альфа-Банке. Одобрили быстро лизинг на 4 машины и помогли оптимальный вариант подобрать, чтобы было удобно выплачивать».

Алексей Дибров:

«Я занимаюсь грузоперевозками как ИП. Когда решил взять новую машину, то сначала попробовал обратиться в банки за кредитом. Но все они отказали почти сразу. Лишь в одном посоветовали попробовать лизинг оформить. В итоге обратился в РЕСО-Лизинг. Все подсчитали и договор одобрили довольно быстро. Сейчас выплачиваю по графику и вполне доволен сделкой».

Никита Рожков:

«Мы являемся транспортной компанией и, естественно, периодически приобретаем новые машины. Лизинг для нас — самый оптимальный вариант. Обращаемся всегда в ВТБ и ни разу за 6 лет не столкнулись с какими-либо проблемами. Всегда сделка идет строго в соответствии с договором. График платежей мы никогда не нарушаем и, видимо, по этой причине проблем не видели».

Арестованный

Прием в лизинг техники, находящейся под арестом, отличается от передачи в лизинг машины, свободной от каких-либо обязательств. Арест – обременение, которое накладывается на собственнические права и свободную эксплуатацию объекта.

Если оформление предполагается именно такого грузового автомобиля, тогда клиент должен согласиться на ту модель, которая предлагается компанией.

Это связано с тем, что по таким программам выбор ТС существенно ограничивается. В виду разных оформительских сложностей, такой лизинг всегда дешевле для клиентов.

Лизинг без выкупа, что это значит, читайте здесь.

Что нужно для оформления

Представителю малого бизнеса для оформления необходимо иметь:

  1. Отличную репутацию среди предприятий на рынке своего вида деятельности.
  2. Регистрацию в соответствующем Государственном Реестре – ЕГРИП или ЕГРЮЛ (Единый Госреестр индивидуальных предпринимателей или юридических лиц).
  3. Лицензию – разрешительный документ, позволяющий на законных основаниях вести свою предпринимательскую, хозяйственную деятельность.
  4. Хорошую прибыль за последние 6 ли 12 календарных месяцев.
  5. Все уставные, требующиеся бухгалтерские и отчетные бумаги. Подать их на рассмотрение лизинговой фирме.
  6. Выбор грузового автомобиля с высокой ликвидностью.
  7. Хорошую кредитную историю.

Документы следует сдавать такие:

  • анкета-заявка,
  • юридические и банковские реквизиты,
  • Устав предприятия,
  • бумаги, касающиеся учреждения предпринимательского лица,
  • приказ о назначении генерального директора,
  • гражданские удостоверения личности руководящего состава и материально ответственных должностных лиц – директор, главный бухгалтер и др.,
  • отчетная документация по налогам,
  • бухгалтерские бумаги,
  • договора с контрагентами со сроками их действия не менее 6 месяцев,
  • справка из БКИ (по требованию, чтобы подтвердить статус кредитной истории),
  • свидетельство налогоплательщика,
  • декларация по налогам ИП (в ней должна быть проставлена отметка канцелярии налоговой инстанции о том, что отчет был принят в инспектирование и учет),
  • справки с банковских счетов (счета),
  • справка из банка об отсутствии открытых кредитов,
  • доверенность на представителя юр. лица или ИП, сделанная через нотариат,
  • гражданский паспорт поверенного.

Любая заявка сейчас заполняется по форме, установленной внутри лизингового учреждения. Это фирменный бланк, либо интерактивная анкета, которая проста и понятна при заполнении.

Помимо уставных документов к ним еще следует приложить гражданские паспорта ответственных должностных лиц. Например, бухгалтера или генерального директора, и. конечно же, представителя, который подает пакет для сделки лизинга.

Доход предприятия будет изучаться лизингодателем для того, чтобы выявить надлежащий финансовый уровень, готовность будущего клиента своевременно осуществлять арендные платежи, наличие возможностей для выкупа, оплаты за текущий ремонт, страховые взносы и иное.

Как быстро оформляется сделка?

Время оформления сделки зависит от объема финансирования, которое вы хотите привлечь в рамках той или иной лизинговой программы. Чем больше вам требуется денежных средств, тем больше времени потребуется лизинговой компании для оценки документов и принятия решения.

Экспресс-программа СМАРТ позволяет привлекать до 6 млн. руб. на покупку одного автомобиля, легкового или легкого коммерческого. Договор заключается в течение 1 рабочего дня по 2 документам.

В рамках программы ПРОФИ мы предлагаем до 24 млн. руб. При этом потребуется провести анализ финансовой документации, поэтому срок оформления договора увеличивается до 3 дней.

Программа УЛЬТРА предусматривает финансирование до 120 млн. руб. под оформление крупных автопарков. Для принятия решения понадобится провести не только анализ финансового состояния вашего предприятия, а еще изучить дополнительную документацию экономического обоснования проекта. На такую сделку следует запланировать 5 рабочих дней.

Что выгоднее, лизинг или автокредит? И почему?

Часто предприниматели приобретают транспорт для бизнеса как физическое лицо с помощью банковского автокредита, который выплачивают впоследствии за счет собственных средств. На практике такая схема приобретения автомобиля получается менее выгодная, т.к. собственные средства предпринимателя, выведенные из оборота после уплаты всех налогов, имеют самую высокую стоимость.

В случае с лизингом весь объем расходов относится на себестоимость, поэтому в значительной степени уменьшается налогооблагаемая база и последующие выплаты налога на прибыль. Плюс по всему объему лизинговых платежей возмещается НДС.

В среднем использование лизинга в этой ситуации на 25% выгоднее банковского автокредита.

Кроме того, лизинговые компании являются оптовыми покупателями транспортных средств, поэтому предоставляют своим клиентам скидки от дилеров и автопроизводителей. В зависимости от марки и модели предприниматели дополнительно могут сэкономить от 5% до 15% рыночной цены автомобиля.

Кто после заключения договора лизинга платит налог на имущество и транспортный налог?

Плательщиком налога на имущество может быть и лизинговая компания, и ваш бизнес – это зависит от того, на чьём балансе учтено лизинговое имущество (автомобиль).

Транспортный налог дифференцирован по регионам. Его оплачивают лица, на которые зарегистрирован автомобиль в ГИБДД: есть возможность регистрации транспорта и на лизингодателя, и на вашу компанию.

Автомобиль может находиться на балансе лизинговой компании, но быть зарегистрированным на вас. В этом случае налог платит лизингополучатель (вы) в регионе регистрации авто.

Если транспорт зарегистрирован на лизингодателя, он платит налог по месту госрегистрации машины.

На какой срок оформляется лизинг?

Срок лизинга совместно определяют лизинговая компания и клиент, получающий имущество в пользование.

Для самолётов, судов, дорогостоящего оборудования, срок лизинга – до 10-12 лет. Средняя по рынку длительность договора лизинга легковых автомобилей – 2,5-3 года.

Определение срока лизинга – это выбор удобного для бизнеса плана вложений в покупку имущества. Для снижения ежемесячных расходов оптимален лизинг на длительный период. Для уменьшения удорожания – выбирайте короткие сроки финансовой аренды.

Максимальный срок лизинга в Газпромбанк Автолизинг – 5 лет, минимальный – 1 год. Досрочно погасить обязательства с пересчётом процентов на остаток возможно через 12 месяцев, или половину срока лизинга.

115419, г. Москва, ул. Орджоникидзе, д. 11, стр. 1А

Важные моменты договора

Сделка оформляется путем составления, тщательного изучения, корректировки, а затем – подписания лизингового соглашения.

В документе должны быть отражены следующие важные составляющие договорённостей:

  1. Сведения о сторонах-участниках – данные лизингодателя и лизингополучателя, их адреса, контакты, юридические и банковские реквизиты.
  2. Пункт «Предмет лизинга» должен содержать полное описание грузового автотранспорта, выбранного сторонами для передачи в финансовую аренду индивидуальному предпринимателю, малому предприятию.
  3. Обязательно нужно прописать номер, дату и место заключения соглашения купли-продажи автотехники, которое заключалось поставщиком, дилером или заводом-изготовителем с лизингодателем.
  4. Цена договора – в общую сумму должны входить стоимость имущества, ставка и арендные платежи.
  5. Сроки действия договора общие.
  6. Сроки, которые нужны для осуществления выкупа предмета лизинга.
  7. Сроки передачи средств передвижения и грузоперевозки от лизингодателя к лизингополучателю.
  8. Вся информация по платежам – размеры, график, сроки, тип платежей (ежемесячные, еженедельные, один раз в полгода), способ погашения.
  9. Обязательства сторон по передаче ТС, его содержанию, ремонту.
  10. Ответственность при невыполнении условий такого договора.
  11. Условия досрочного расторжения контракта.
  12. Какие могут быть форс-мажорные обстоятельства.
  13. В какой форме должен договор окончиться – выкуп, либо передача машины обратно лизинговой компании.
  14. Подписи сторон с указанием их реквизитов.

В пункте о предмете лизинга следует полно отражать данные по машине следующего характера:

  • уникальный номер VIN,
  • марка,
  • модель,
  • год заводского выпуска,
  • номер агрегатных систем (мотора, подвески и прочего),
  • иные технические характеристики.

Также в договоре лизинга следует еще указать, будет ли клиентом выплачиваться аванс, или нет. От этого зависит размер процентной ставки и иные условия сделки.

Как рассчитать

Беря в лизинг грузовик, желательно предварительно самому рассчитать, во сколько это обойдётся в финансовом плане. Для этого на сайтах лизинговых компаний предоставляются возможности самостоятельного расчета стоимости лизинга авто.

Обычно такой сервис представлен в качестве интерактивного онлайн калькулятора с простым и понятным интерфейсом.

Любой предприниматель, выбирающий для себя предложение, может быстро и с максимальной точностью сориентироваться при расчетах.

Достаточно ввести следующие входные данные в ответствующие поля:

  • стоимость лизингового движимого имущества,
  • лизинговый период – срок действия будущего договора,
  • размер аванса, который по силам внести будущему клиенту для заключения сделки,
  • тип платежей – аннуитетные, спадающие и другие, которые предлагаются в интерфейсе калькулятора.

Необходимо отметить, что на сайтах каждого лизингового учреждения набор входных данных в таких калькуляторах может отличаться.

Иногда предлагается заполнить частотность погашения арендных платежей, что поможет в будущем правильно сформировать график.

В некоторых калькуляторах сразу предусматривается услуга страхования, если лизинговая организация и страховщик принадлежат одной корпорации, действуют под одним брендом.

К примеру, в Сбербанке есть ответвления не только по лизингу (СберЛизинг), но также и по оформлению разного рода страховок (Сбербанк Страхование).

Обслуживаясь в одной и той же фирме. Индивидуальный предприниматель вполне может рассчитывать на неплохие скидки и удобства оформления документов.

Цена по Москве и СПб

Многие лизинговые компании при установлении своих тарифов руководствуются основным ориентиром – стоимостью лизинга ТС, предлагаемых столичными организациями.

Поэтому имеет смысл изучить несколько примеров таких учреждений, где в Москве или Санкт-Петербурге бизнесменам можно взять грузовик в лизинг.

Стоимость лизинговых сделок в двух столицах, с указанием суммы лимита финансирования, процента удорожания и контактных данных, куда обращаться, прописана в таблице ниже.

Предложения лизинговых компаний Москвы:

Название компанииТип грузового автоСумма,
руб.
Процент удорожания
Сбербанк ЛизингМодельный ряд КАМАЗ, МАЗ, ГАЗ, VOLVO, Mercedes, Daewoo и др.24 млн.4-5%
Интер ЛизингГрузовая и спецтехникаДо 8 млн.До 7%
ЕвропланМного грузовой техникиДо 15 млн.До 7%
Стоун-XXIКамазы и другие популярные бренды грузовиков1,63-25 млн.5,81-7,39%
ООО «Межрегиональный лизинг»Тяжелые, средние, легкие грузовики.300 тыс.-3 млн.До 7%

Продолжение таблицы:

Название компанииАдресТелефон
Сбербанк ЛизингШоссе Воробьевское, д. 6.8 (800) 555-555-6
(горячая линия)
Интер ЛизингЦентральный дивизион.
Ул. Кожевническая, д. 14.
8 (495) 134-38-45
ЕвропланУл. Коровий Вал, д. 5, стр. 1.8 (800) 250-80-80
Стоун-XXIУл. Нагатинская, д. 1.+7 (495) 981-19-90
ООО «Межрегиональный лизинг»Б. Жулебинский, д. 17.+7 (495) 640-45-66

Цены по лизингу на грузовой транспорт малому бизнесу в Санкт-Петербурге:

Наименование фирмыТип грузового ТССума,
руб.
Ставка
Мажор
(ООО «Мэйджор Лизинг»)
Разные грузовые автоОт 300 тыс.2,5-6,5%
Контроль ЛизингЛюбые модели грузового автоДо 7 млн.2-7%
Балтийский ЛизингГрузовики, самосвалы, седельные тягачи.До 8 млн.3-6%
Оптимум ФинансТягачи, полуприцепы, прицепы, самосвалы, бетоновозы, иные грузовые машины.От 500 тыс.От 1,8-2%
РЕСО ЛизингDAF, Iveco, Ford, MAN, Камаз, МАЗ, ГАЗ, Scania и др.От 300 тыс.От 2%

Продолжение таблице:

Наименование фирмыАдресКонтактный телефон
Мажор
(ООО «Мэйджор Лизинг»)
Ул. Исполкомская, д. 15, литер «А».+7 (812) 329-41-28
Контроль ЛизингУл. Стартовая, д. 8, литер «А», оф. 20.
(БЦ «Аэроплаза»)
8 (800) 770-10-10
(горячая линия)
Балтийский ЛизингАдрес 1: ул. 10-я Красноармейская, д. 22, литер «А».
БЦ «Келлерман».
Адрес 2: пр. Энгельса, д. 33/1. БЦ «Светлановский».
Адрес 3: пл. Карла Фаберже, д. 8. БЦ «Русские самоцветы».
8 (812) 604-65-46
Оптимум ФинансПр. Невский, д. 24.8 (800) 550-59-49
РЕСО ЛизингПр. Кондратьевский, д. 212, оф.3053, 3054.
Пр. Кондратьевский, д. 15, к. 3.
БЦ «Фернан Леже», оф. 320.
+7 (812) 740-62-00

Лизинговые компании сегодня активно идут навстречу клиентам, состоящим в категории малого бизнеса.

Часто предлагают выгодные ставки по договорам, облегченный пакет документов, удобные лимиты сумм, раскрывающие широкие возможности обновления автопарка новыми и качественными автомобилями.

Лизингодатели при сотрудничестве с корпоративной клиентурой часто идут на уступки – берут на себя некоторые оформительские процедуры, а также капитальный ремонт грузовой транспортной техники.

Есть даже предложения, где не требуется сразу вносить аванс. Но тогда такое приобретение бизнесмену может обойтись дороже (увеличится процент удорожания), если он не предоставит гарантии своей платежеспособности.

В целом же лизинг грузовых автомобилей для малого бизнеса – выгодный проект, способствующий развитию предприятия даже за счет экономии по налогам. Этот способ покупки грузовиков позволяет приобрести дорогостоящую технику.

Про ускоряющий коэффициент амортизации при лизинге смотрите на странице.

Про досудебное изъятие лизингового имущества узнайте из этой информации.

Что такое лизинг

Основным отличием лизингового механизма от кредита является то, что при заключении договора лизинга ИП не пользуется непосредственно кредитными деньгами банка. Лизинговое имущество для него приобретает лизингодатель. Ему впоследствии ИП и возвращает средства в течение определенного срока, отраженного в лизинговом договоре.

После окончательного расчета с лизингодателем ИП в зависимости от условий договора:

  • Либо окончательно выкупает объект в собственность. Тогда это финансовый лизинг, договор на который заключается на срок, сопоставимый по продолжительности с периодом полной амортизации объекта, а платежи по договору в конечном счете должны покрыть полную стоимость такого имущества.
  • Либо возвращает объект обратно лизингодателю. Тогда это будет оперативный лизинг, срок которого существенно короче, чем финансового, а совокупные лизинговые перечисления не покрывают стоимость объекта.
В итоге применение механизма лизинга позволяет расширить бизнес предпринимателям, не обладающим большим количеством свободных средств, без сложной и долгой процедуры получения кредита.

Положительные моменты договора лизинга для ИП

  • ИП оперативно получает необходимый для коммерческой деятельности объект, тем самым может расширить свою деятельность, периодически вкладывая приемлемые для него суммы в течение длительного времени.
  • ИП вправе самостоятельно выбрать продавца нужного ему объекта ОС.
  • От предпринимателя не требуется дополнительное обеспечение займа, равно как и поиск поручителей.
  • Процедура оформления лизинга характеризуется относительной простотой и быстротой. Требуемый пакет документов, как правило, значительно меньше, чем для получения кредита, не требуется бизнес-план.
  • По сравнению с условиями предоставления банковских кредитов, лизинг предполагает более мягкие требования к ИП, его финансовой устойчивости и оборотам.
  • При заключении лизингового контракта отсутствуют дополнительные комиссии.
  • Так как лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, у ИП на него не начисляется налог на имущество. Кроме того, заключение договора дает ИП возможность налоговой оптимизации (к примеру, если ИП применяет УСН по схеме «доходы минус расходы», он из периода в период может уменьшать базу по налогу на величину лизинговых платежей).
  • При возникновении у ИП финансовых трудностей лизинговая компания, как правило, идет навстречу и пересматривает график платежей.

Каковы отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей

  • Лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных предпринимателем ранее. Однако сделать это можно, только если ИП нарушает значимые требования и условия договора (к примеру, попадает на лизинговом авто в аварию, не проходит техосмотр и т. д.). Кроме того, условия предоставления объекта в лизинг, определенные лизингодателем, могут не отвечать запросам ИП. Например, при лизинге авто лизингодатель может установить в договоре лимит максимального годового пробега, тогда как предпринимателю авто нужно было как такси.
  • Лизингополучатель оплачивает хотя и не всю стоимость закупаемого оборудования, однако в основном делает первоначальный взнос в размере около 10–40% в зависимости от компании и вида ОС. Это пусть и приемлемо, но для ИП, как правило, довольно ощутимо.
  • Лизинговое имущество обязательно страхуется за счет получателя, что влечет для ИП дополнительные расходы, которые могут быть значительными, особенно при приобретении в лизинг дорогостоящих объектов. Помимо этого, на лизингополучателя ложится и содержание объекта: техосмотры, ремонты и т. п.
  • До окончательного расчета при финансовом лизинге право собственности на объект принадлежит лизингодателю, вследствие чего ИП не может продать такое ОС в случае необходимости.
  • Хотя лизинг и не является кредитным продуктом, лизингополучателю все равно приходится переплачивать лизингодателю по сравнению с той ценой, по которой объект изначально был приобретен.

Условия получения авто в лизинг

Покупка машины в лизинг для ИП — это способ получить требуемое транспортное средство без значительных затрат, что позволяет эффективнее использовать имеющиеся у ИП средства для развития бизнеса.

Лизинг авто для ИП бывает нескольких разновидностей:

  • лизинг легковых автомобилей,
  • лизинг грузовых автомобилей,
  • лизинг автотранспорта, предназначенного для перевозки пассажиров,
  • лизинг специального автотранспорта.
При заключении договора лизинга предпринимателю следует четко знать схему реализации такого механизма, условия лизинга для ИП на автомобиль, состав документации, требования к ней, а также сроки.

При оформлении лизинга на ИП условия его предоставления будут ориентировочно следующие:

  • минимальный возраст ИП — от 21 года,
  • прибыльность бизнеса (минимум 3 месяца без убытков),
  • ведение бизнеса не менее 6 месяцев (часто необходимый срок — более 1 года),
  • в наличии должен быть полный пакет документов, которые требуются для заключения контракта.
При заключении договора лизинга для ИП условия получения будут соблюдаться в том случае, если предприниматель представит полный перечень требуемых для заявки документов. Как правило, это:

  • паспорт РФ,
  • выписка из ЕГРИП,
  • свидетельства ОГРН и ИНН,
  • регистры учета (например, КУДиР) и налоговые декларации, подтверждающие требуемые показатели бизнеса,
  • выписка из банка с оборотами по счетам (с теми же целями, что и регистры учета).

Как взять машину в лизинг для ИП: алгоритм

  • ИП, выступающий лизингополучателем, подыскивает требуемое ему транспортное средство,
  • субъект-лизингодатель приобретает выбранное транспортное средство у собственника и предоставляет его в пользование ИП,
  • после получения авто ИП ежемесячно выплачивает отраженную в договоре лизинга сумму за пользование транспортным средством,
  • по истечении срока действия договора лизинга ИП может окончательно выкупить предмет контракта в собственность, уплатив соответствующую выкупную стоимость за него, или вернуть объект лизингодателю.
В условиях современной рыночной экономики услуги лизинга могут предоставлять кроме банковских организаций и иные специализированные компании.

Итак, как взять машину в лизинг для ИП? Предпринимателю требуется придерживаться определенной системы:

  • подобрать авто и продавца,
  • выбрать лизинговую компанию,
  • оформить (например, на сайте такой фирмы) соответствующую заявку, указав в ней реквизиты ИП, контакты, приобретаемое имущество, его цену, размер первоначального взноса,
  • после отправления заявки на рассмотрение уточнить у менеджера интересующие вопросы, а также представить в офис компании требуемый пакет документов,
  • получить окончательное решение по заявке (при положительном решении необходимо согласовать все условия и подписать договор лизинга),
  • внести установленную сумму авансового платежа,
  • после оформления необходимых документов получить автомобиль.

Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?

Рассмотрим, например, вариант приобретения авто в лизинг для ИП на УСН.

Предприниматели, применяющие УСН «доходы минус расходы», получают возможность уменьшить налоговую базу на величину произведенных ими лизинговых платежей. В данном случае включая НДС. То есть в платежи по договору НДС все равно попадает (и увеличивает их), но ИП может уменьшать на эти суммы налоговую базу по УСН. ИП, применяющие УСН «доходы», не вправе учитывать затраты, понесенные по договору лизинга, в базе по налогу.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли каким-то образом приобрести авто в лизинг для ИП без НДС? Сегодня решение есть: необходимо найти лизингодателя, не включающего НДС в стоимость передаваемого в лизинг объекта.

У приобретения ОС в лизинг для ИП есть плюсы и минусы. Во-первых, это действенный механизм стимулировать развитие бизнеса ИП. Как правило, лизинг предполагает более мягкие по сравнению с кредитом требования к ИП, финансовой устойчивости его бизнеса, а также сокращенный пакет документов.

Однако ИП должен понимать, что объект не перейдет в собственность до момента окончательного выкупа, а значит, продать его будет нельзя. Кроме того, на ИП ложатся обязанности по страхованию объекта и его надлежащему содержанию, включая ремонт, обслуживание и обязательные мероприятия, например техосмотры. Дополнительно договор лизинга может предусматривать установленные лизингодателем условия эксплуатации переданного объекта, что может ограничить возможности его использования так, как планировал ИП.

Pin
Send
Share
Send
Send