Страховое право

Как стать страховым агентом или брокером?

Pin
Send
Share
Send
Send


  • Формы документов
  • Другие шаблоны договоров
  • Поручение, комиссия и агентирование
  • Типовой договор поручения со страховым а.

После заполнения документа он может быть распечатан вместе с внесенными в него данными!

Содержание:

Подробные инструкции с примерами из нашего личного опыта

С 2009 года мы начали заниматься страхованием и прошли весь путь: от страхового агента на дому до брокерского агенства и основателей сервиса онлайн страхования - Pampadu.ru, где можно оформлять страховки клиентам и получать вознаграждение с каждого полиса.

Мы расскажем вам, как стать страховым агентом или брокером, какие конкретные шаги нужно для этого сделать и ответим на часто задаваемые вопросы, которые возникали у нас самих в процессе работы. Дочитав до конца, вы будете знать большую часть информации, которую многие продают на так называемых "тренингах".

Вопросы на которые мы ответим

Кто такой страховой агент / брокер и чем занимается

Кто может стать страховым агентом

Сколько зарабатывает страховой агент?

Есть ли перспектива быть страховым агентом/брокером?

Обязанность страхового
агента?

Что делать, чтобы стать страховым агентом ?

Кто такой страховой агент / брокер и чем он занимаеться.

Стать страховым агентом - означает быть представителем одной или нескольких страховых компании по консультированию и продаже различных страховых продуктов с возможностью работы из дома. Вы можете заключить агентский договор только с одним страховщиком, но всегда выгодно предлагать клиенту на выбор разные компании и условия, что и делает вас настоящим страховым агентом, который знает, где выгоднее и надежнее страховать свой автомобиль, порекомендует программу для защиты квартиры или здоровье. Именно в этом ваше преимущество - выбор для клиентов. Как заключить агентские договора с компаниями, мы писали подробно в другой статье.

Являться агентом в страховой компании, означает обладать полной независимостью. Вы работаете по свободному графику, но если вы хотите добиться результатов и собрать лояльную клиентскую базу, придется усердно поработать. Полюсом будет, что вы можете заниматься страхованием из дома, вам нужно будет только ездить к клиентам, сдавать отчеты и брать бланки в офисе страховой компании. Это классическая работа страхового агента, но сейчас, когда развивается интернет страхование, можно часть продуктов оформлять онлайн.

К примеру по обязательному страхование автомобилей (ОСАГО) вы заполняете все данные клиента, выбираете нужную страховую компанию из списка и отправляете ссылку на оплату клиенту. Клиент по ссылке оплачивает напрямую в страховую компанию, а полис приходит ему на почту и появляется у вас в личном кабинете. Вознаграждение сразу начисляется в личном кабинете на ваш счет. Не нужно ездить к клиенту, в страховую компанию, брать/сдавать бланки, отчеты. Именно так работает наш сервис для агентов и брокеров Pampadu.ru. Многие наши агенты успешно совмещают его с работой напрямую через страховые компании.

Есть ли перспектива быть страховым агентом/брокером?

Больше 70% всех страховых премий компаниям приносят именно страховые агенты. Это значит, что лучшим каналом для привлечения новых клиентов являются страховые агенты. Именно поэтому страховщики постоянно набирают новых агентов.

Во всем мире страхование продается через агентов и брокеров, потому что тут нужно личное общение. Вспомните, своих друзей, знакомых которые точно страхуют автомобиль. Чаще всего у них есть свой «страховщик», который помогает им с оформлением. Онлайн страхование, конечно, развивается, но чем сложнее вид страхования, тем меньше возможностей для его электронной покупки, а многие клиенты, особенно автомобилисты не хотят усложнять себе жизнь и обращаются к агентам, все равно цена не отличается. К примеру, в нашем сервисе Pampadu.ru, по большей части зарегистрированы агенты и брокеры из регионов РФ, а не из Москвы и Санкт-Петербурга. В регионах все продолжают пользоваться услугами агентов и брокеров.

На данный момент в России больше 100 тысяч страховых агентов. Компаниям сложно быть представленными во всех уголках нашей большой страны. Поэтому, страховщикам легче платить вознаграждение агентам, чем самостоятельно искать клиентов и открывать офисы.

Кто может стать страховым агентом?

Страховым агентом может стать любой дееспособный человек достигший совершеннолетия. Вы можете быть как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель или ООО. Но есть нюансы. Стать страховым агентом - это значит заключить агентский договор со страховой компанией на право являться ее представителем, продавать и оформлять страховки от ее лица. Не со всеми страховая компания будет готова заключить агентский договор. Каждого кандидата обязательно проверяет служба безопасности, так как вы будете работать с деньгами и иметь доступ к бланкам строгой отчетности.

Факторы, которые повлияют на шанс заключения агентского договора:

  • Гражданство РФ,
  • Прописка в регионе и городе, в котором будете работать,
  • У вас нет просроченных штрафов/долгов,
  • Вы не судились со страховыми компаниями,
  • Есть понятный источник клиентов,
  • Стаж на любом месте работы,
  • Есть опыт в страховании.
  • Вы гражданин другой страны,
  • Прописаны в одном регионе, а заключаете агентский договор в другом,
  • У вас есть действующие долги и штрафы,
  • Вы судились со страховыми компаниями (почти 100% отказ),
  • Не можете внятно объяснить где будете искать клиентов, нет плана,

Если коротко:

вы просто должны быть нормальным, адекватным и честным человеком, тогда у вас есть все шансы. К примеру, некоторые из наших сотрудников, начинали свою карьеру агента без опыта и знаний, сразу после школы или института. Подробнее, как заключить агентский договор со страховыми компаниями мы писали в отдельной статье.

ОПЛАТА И ОТЧЕТНОСТЬ

Оформленные договора нужно будет привозить в отделение страховой компании, где у вас заключен агентский договор и подписывать акты выполненных работ. Собранные страховые премии переводить в страховую компанию или сдавать вместе с договорами. Электронные полисы упрощают этот процесс. Не нужно никуда ездить, а клиент оплачивает сразу страховщику, а вы позже получаете свою комиссию. Но помните, что не все виды можно оформить онлайн.

Многие спрашивают, каким видом страхования заниматься в первую очередь?

Тут мы рекомендуем автострахование (ОСАГО, КАСКО). Во первых, это самый массовый сегмент, что позволит вам быстро получить первых клиентов и наработать базу. Этим же клиентам вы позже предложите другие виды. Во-вторых, автострахование - это достаточно простой вид, и вы быстрой поймете что да как. Чтобы быстро начать уже сейчас, вы можете зарегистрироваться у нас на Pampadu.ru и через 10 минут оформить первый полис осаго.

Осаго, каско, зеленая карта

гражданская, арендаторов, и т.п.

Добровольное медицинское страхование

дом, дача, ипотека, магазины и т.п.

спортсменам, детям в секции и т.д.

Сколько зарабатывает страховой агент

Заработок страхового агента сильно зависит от города и от того, как давно работает и какие виды оформляет. Средние доходы такие: в Москве, Санкт-Петербурге: 40 - 100 тысяч рублей в месяц. Крупные города России: 30-60 тысяч рублей. Регионы: 25 - 45 тысяч рублей.

Чем больше клиентская база, тем выше доход агента, поэтому с каждым годом заработок будет расти, если вы будете бережно вести клиентскую базу и не забывать продлевать клиентам страховые договора. Многие агенты впоследствии работают только на пролонгациях.

Как зарабатывают страховые агенты?

Страховые агенты и брокеры зарабатывают процент от стоимости с каждого проданного полиса. Процент комиссии (КВ на сленге страховщиков) зависит от типа страховки, компании и региона.
В таблице вы можете увидеть примерный процент по каждому продукту.

Пример 1: Вы оформили полис обязательного страхования ОСАГО стоимостью 8.500 руб. Ваша комиссия (КВ) 18% или 1530 руб.

Пример 2: Вы оформили КАСКО стоимость. 49.500 руб. Ваша комиссия 25% или 12.375 руб.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА


1.1. Работодатель обязуется предоставить Работнику работу в должности страхового агента, обеспечить условия труда, предусмотренные трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права, коллективным договором (при его наличии), соглашениями, локальными нормативными актами и данным договором, своевременно и в полном размере выплачивать Работнику заработную плату, а Работник обязуется лично выполнять трудовые функции, соблюдать правила внутреннего трудового распорядка, действующие у Работодателя.

1.2. Работа по договору является для Работника основной.

1.3. Местом работы Работника является ____________________ Работодателя, расположенный по адресу: ____________________.

1.4. Работник подчиняется непосредственно ____________________.

1.5. Труд Работника по договору осуществляется в нормальных условиях. Трудовые обязанности Работника не связаны с выполнением тяжелых работ, работ в местностях с особыми климатическими условиями, работ с вредными, опасными и иными особыми условиями труда.

1.6. Работник подлежит обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

1.7. Работник обязуется не разглашать охраняемую законом тайну (государственную, служебную, коммерческую, иную) и конфиденциальную информацию, обладателями которой являются Работодатель и его контрагенты.

1.8. В целях проверки соответствия Работника поручаемой работе стороны согласовали проведение испытания в течение _________________ месяцев.

1.9. Если срок испытания истек, а Работник продолжает работу, то он считается выдержавшим испытание, и последующее расторжение договора допускается только на общих основаниях.

2. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА


2.1. Настоящий трудовой договор заключается ____________________ (без ограничения срока действия/ на срок с "__" ____________ ____ г. по "__" ____________ ____ г., основание: ____________________). Дата начала работы: "__" ____________ ____ г.

3. УСЛОВИЯ ОПЛАТЫ ТРУДА РАБОТНИКА


3.1. За выполнение трудовых обязанностей Работнику устанавливается должностной оклад в размере ________________ (________________) рублей в месяц.

3.2. Работодателем устанавливаются доплаты, надбавки и поощрительные выплаты. Размеры и условия таких доплат, надбавок и поощрительных выплат определены в Положении о премировании Работника (утверждено Работодателем "__" ____________ ____ г.), с которым Работник ознакомлен при подписании договора.

3.3. В случае выполнения Работником наряду со своей основной работой дополнительной работы по другой должности или исполнения обязанностей временно отсутствующего работника без освобождения от своей основной работы Работнику производится доплата в размере, установленном дополнительным соглашением сторон.

3.4. Сверхурочная работа оплачивается за первые два часа работы в полуторном размере, за последующие часы - в двойном размере. По желанию Работника сверхурочная работа вместо повышенной оплаты может компенсироваться предоставлением дополнительного времени отдыха, но не менее времени, отработанного сверхурочно.

3.5. Работа в выходной и нерабочий праздничный день оплачивается в размере одинарной части должностного оклада за день или час работы сверх должностного оклада, если работа в выходной или нерабочий праздничный день производилась в пределах месячной нормы рабочего времени, и в размере двойной части должностного оклада за день или час работы сверх должностного оклада, если работа производилась сверх месячной нормы рабочего времени. По желанию Работника, работавшего в выходной или нерабочий праздничный день, ему может быть предоставлен другой день отдыха. В этом случае работа в выходной или нерабочий праздничный день оплачивается в одинарном размере, а день отдыха оплате не подлежит.

3.6. Заработная плата Работнику выплачивается путем выдачи наличных денежных средств в кассе Работодателя (путем перечисления на счет Работника в банке) каждые полмесяца в день, установленный правилами внутреннего трудового распорядка.

3.7. Из заработной платы Работника могут производиться удержания в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4. УСЛОВИЯ ТРУДА НА РАБОЧЕМ МЕСТЕ


4.1. Работнику предоставляется рабочее место N _(индивидуальный номер рабочего места)_ , условия труда на котором отнесены к _(класс( подкласс) по степени вредности и (или) опасности)_, что подтверждается Картой N__ специальной оценки условий труда, с которой Работник ознакомлен до подписания настоящего договора.

5. РЕЖИМ РАБОЧЕГО ВРЕМЕНИ. ОТПУСКА


5.1. Работнику устанавливается следующий режим рабочего времени: ________________ с предоставлением ____________________ выходного(ых) дня (дней) ________________.

5.2. Время начала работы: ________________.

Время окончания работы: ________________.

5.3. В течение рабочего дня Работнику устанавливается перерыв для отдыха и питания с ________________ часов до ________________ часов, который в рабочее время не включается.

5.4. Ежегодный основной оплачиваемый отпуск предоставляется Работнику продолжительностью 28 календарных дней.

Право на использование отпуска за первый год работы возникает у Работника по истечении шести месяцев его непрерывной работы у данного Работодателя. По соглашению сторон оплачиваемый отпуск Работнику может быть предоставлен и до истечения шести месяцев.

Отпуск за второй и последующие годы работы может предоставляться в любое время рабочего года в соответствии с очередностью предоставления ежегодных оплачиваемых отпусков, установленной у данного Работодателя.

О времени начала отпуска Работник должен быть извещен под роспись не позднее чем за две недели до его начала.

5.5. По семейным обстоятельствам и другим уважительным причинам Работнику на основании его письменного заявления может быть предоставлен отпуск без сохранения заработной платы продолжительностью, установленной трудовым законодательством Российской Федерации и правилами внутреннего трудового распорядка Работодателя.

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ РАБОТНИКА


6.1. Должностные обязанности Работника:

6.1.1. Соблюдает правила внутреннего трудового распорядка, трудовую дисциплину, требования по охране труда и обеспечению безопасности труда.

Страховки: договор страхового агента

Если в качестве страховых агентов выступают коммерческие представители – физические лица-предприниматели без образования юридического лица (ПБОЮЛ) или юридические лица, – то страховые компании заключают со страховыми агентами такого рода договоры поручения. Договор поручения подлежит оформлению по правилам, которые предусмотрены главой 49 «Поручение» ГК РФ. В договоре поручения страховщикам целесообразно максимально оговорить все условия взаимоотношений сторон договора

Договор поручения со страховым агентом

Договор поручения является наиболее распространенной и удобной формой установления гражданско-правовых отношений между страховыми агентами и страховыми компаниями. В преамбуле договора поручения со страховым агентом должно быть указано, что страховой агент действует от имени и по поручению страховщика в рамках конкретных полномочий, которые оформлены в виде доверенности.

Условия договора поручения. Права и обязанности агента

В договоре поручения целесообразно предусмотреть следующие условия:

  1. Cтраховой агент обязан действовать строго в соответствии с предоставленными ему полномочиями.
  2. Страховой агент имеет право на отступление от предоставленных ему полномочий, если это отступление вызвано стремлением действовать не в ущерб страховой компании, а исключительно в ее интересах. При этом страховой агент обязан срочно проинформировать страховую компанию о допущенных отступлениях.(Необязательное условие)
  3. Страховой агент должен лично исполнить действие в пределах предоставленных ему полномочий. В договоре может быть предусмотрено право страхового агента на передоверие. Если таковое состоится, то страховой агент обязательно должен известить страховую компанию об этом. Право передоверия страхового агента должно быть оговорено в доверенности, иначе оно не будет действительным. Право передоверия оформляется путем выдачи нотариально заверенной доверенности страховым агентом другому лицу, которому он передоверяет свои полномочия. Страховой агент не может передоверить свои полномочия другому лицу на срок свыше своих полномочий.
  4. Порядок и сроки передачи страховой компании собранных страховым агентом страховых платежей – взносов или премий – должны быть оговорены в качестве особых условий договора. Выполнение этой обязанности является составной частью отчета страхового агента перед страховой компанией. Своевременная передача страховой компании собранной страховым агентом страховой премии по заключенным договорам страхования является для страховщика существенным обстоятельством, так оно влияет на его финансовую устойчивость и надлежащее исполнение перед страхователями обязательств по выплате страховых возмещений. Поэтому в договорах со страховыми агентами следует совершенно четко и определенно оговорить сроки передачи собранных страховых премий и последствия неисполнения данного обязательства страховыми агентами.

Одобрение страховых договоров при отклонении от процедуры.

Если страховой агент нарушит сроки передачи страховой компании собранных страховых премий, то страховщику в таком случае следует установить факт неодобрения заключенных страховым агентом договоров страхования, по которым страховая премия к нему не поступила. Основанием для данных действий могут послужить превышение и отклонение страхового агента от предоставленных ему полномочий, которые были оговорены в доверенности, в том числе и по сбору страховых премий. В этом случае можно утверждать, что договор страхования заключен от имени и в интересах страхового агента, который будет нести ответственность перед страхователями по правилам статьи 183 ГК РФ.

Необходимость данных мер обусловлена целью предотвратить преднамеренные, мошеннические действия со стороны недобросовестных агентов, которые могут пойти на сговор с недобросовестными страхователями, и заключить фиктивные договоры страхования, нанеся тем самым серьезный ущерб страховой компании. Поэтому страховым компаниям рекомендуется включать в договоры, заключаемые со страховыми агентами, условия об одобрении страховых договоров, по которым не поступили страховые премии (взносы) или были допущены иные отклонения от процедуры заключения договоров страхования.

Порядок и форма отчета страховых агентов перед страховщиками

Порядок и форма отчета страхового агента перед страховыми компаниями о проделанной работе за отчетный период – существенное условие договора со страховым агентом. Как правило, отчетным периодом является один календарный месяц. В качестве формы отчетности может быть использован акт о проделанной работе, который подписывают обе стороны договора.

Pin
Send
Share
Send
Send