Помощь Юриста

Ипотека на строительство дома в Сбербанке в Балашихе

Pin
Send
Share
Send
Send


Из-за финансовой нестабильности несколько лет назад многие банки свернули свои кредитные программы на строительство частного дома, так как данный вид кредитования считается самым рискованным из-за возможного недостроя.

Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2020 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.

Содержание:

Особенности ипотеки на строительство дома

Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.

Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.

Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.

Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.

Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.

Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.

Преимущества

Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.

Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:

  • Отсутствует комиссия за обслуживание займа и рассмотрение заявки.
  • На кредит могут претендовать инвалиды и неработающие пенсионеры.
  • Сбербанк выдаёт большую сумму, чем конкурирующие банки за счёт того, что учитываются дополнительные доходы соискателя без справок, на основании устного подтверждения.
  • Отсутствуют штрафы за досрочную выплату займа.
  • Данная программа в Сбербанке лояльна к госпрограммам: например, можно частично оплатить долг средствами маткапитала или субсидией, предназначенной для обеспечения молодых семей жильём.
  • У Сбербанка имеются особые льготы для зарплатных клиентов и для тех соискателей, чьи работодатели являются партнёрами Сбербанка.
  • Разрешается привлечение созаёмщиков.
  • Предлагаются льготные условия для заёмщиков, выбравших подрядчиков из списка аккредитованных строительных компаний.
  • На общую сумму выплаченных процентов заёмщик вправе оформить налоговый вычет (13%).
  • Сбербанк допускает отсрочки по кредиту сроком до 2 лет, в течение которых клиент платит только проценты. Получить отсрочку можно сразу же при оформлении кредита.
  • Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.

    Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

    В 2020 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

    Условия кредитования:

  • Минимальная сумма займа — 300 000 рублей, предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса — от 25%.
  • Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения, залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
  • Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.
  • Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

    Надбавки к процентной ставке:

    • 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке,
    • 1% — на период до регистрации займа,
    • 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

    Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

    Требования к заёмщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита.
  • Стаж: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.
  • Возможность привлечения созаёмщиков.
  • Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц, их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

    Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

    • При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
    • В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

    Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

    Необходимые документы

    Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы:

  • заявление заёмщика,
  • заявление залогодателя юрлица,
  • паспорта всех созаёмщиков/поручителей/залогодателей,
  • справки, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика/созаёмщика/поручителя (не предоставляются зарплатными клиентами Сбербанка),
  • документы по объекту недвижимости, предоставляемому в качестве залога.
  • После одобрения кредитной заявки соискатель кредита предоставляет:

    • документы по кредитуемой жилплощади (предоставляются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения Сбербанком о выдаче кредита),
    • справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

    Обратите внимание! Перечень документов может дополняться другими бумагами по усмотрению банка.

    В рамках оформления ипотеки на строительство дома по программе «Молодая семья», кроме вышеуказанных документов, предоставляются свидетельства о браке и о рождении ребёнка.

    В случае привлечения родителей в качестве созаёмщиков потребуются документы, подтверждающие родство с титульным заёмщиком.

    Где можно оформить кредит на строительство дома?

    Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

    • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков,
    • расположения кредитуемой недвижимости,
    • аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.

    Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

    Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

  • Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
  • Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
  • Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  • Заключить кредитный договор с банком.
  • Получить первую часть займа.
  • Отчитаться перед кредитором о трате денег.
  • Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз, это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
  • Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
  • Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.
  • Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

    Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

    Как погасить кредит?

    Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

    Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

    Дополнительные возможности по кредиту

    Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.

    Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

    Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.

    Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.

    Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:

    1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
    2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
    3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
    4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита, при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

    Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.

    Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

    Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

    А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

    Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.

    Взять ипотеку на строительство в Сбербанке в Балашихе

    Ипотека на строительство дома в Сбербанке в Балашихе может быть выдана в рамках целевого и нецелевого кредитования. Ставки составляют от 5.00 до 12.80%, сумма – от 300 тыс. руб. Взять деньги на лояльных условиях можно по специализированным программам.

    Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в Балашихе

    Ипотечный кредит в Сбербанке на строительство дома в Балашихе можно оформить в 2020 году под залог. В зависимости от оценочной стоимости обеспечения зависит сумма к выдаче. Оформить сделку легко в любом филиале, изучить полный перечень отделений можете на этой странице.

    • выдача кредита на строительство дома происходит на счет заемщика,
    • досрочного погашения нет,
    • лимит суммы – не больше 60% от стоимости объекта.

    Выберете наиболее подходящий вариант ипотечного кредита в Балашихе с помощью калькулятора.

    Созаёмщик

    Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

    Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

    Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

    Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

    Не должна превышать меньшую из величин: - 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения, - 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

    Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    Требования к заемщикам

    не менее 21 года

    Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

    наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости

    отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

    Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    Надбавки:

    +0,5% - если вы не получаете зарплату в Банке

    +1% - на период до регистрации ипотеки

    +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

    8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

    Надбавки:

    Основные документы:

    Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) - при наличии) (предъявляется),

    Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

    Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

    Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита),

    Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

    Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

    • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей),
    • Свидетельство о рождении ребенка,
    • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность, свидетельство о рождении, свидетельство о браке, свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

    Получение и обслуживание кредита

    Частичное или полное досрочное погашение кредита

    Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
    Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
    Плата за досрочное погашение не взимается.

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита

    Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

    *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

    Дополнительные возможности по кредиту

    Отсрочка по уплате кредита

    Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

    Особенности ипотечного кредита на строительство

    Помимо стандартных ипотечных программ, в Сбербанке выдается кредит на постройку дома. Это достаточно рискованный вид кредитования в сравнении с покупкой квартиры, т. к. если заемщик не закончит строительство, то банк, в случае невыплаты задолженности, получит недостроенную недвижимость с низкой ликвидностью. Именно поэтому кредитор требует от соискателя предоставить в качестве залога другое жилье, для дополнительной гарантии. Незавершенное строительство в данном случае будет очень невыгодно кредитуемому. Заканчивать достройку дома или как иначе использовать земельный участок возлагается на усмотрение банка.

    Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.

    Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.

    Условия к участку возведения объекта недвижимости

    Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:

    1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
    2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
    3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
    4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
    5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

    Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.

    Требования к заемщикам

    Построить дом в ипотеку может каждый желающий, при удовлетворении требований банка:

    1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
    2. Возраст соискателя — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа. Для льготных программ возрастной ценз меняется.
    3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 12-ти месяцев.
    4. Доход официальный, подтвержден предоставленной справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
    5. Наличие созаемщиков или поручителей, чей доход учитывается во время рассмотрения заявки.

    При участии в программе льготного субсидирования, банки могут предъявить дополнительные требования к соискателям.

    Обеспечение по ипотечному кредиту

    В качестве предмета залога может выступать кредитуемое строение или любая другая ликвидная недвижимость.

    До оформления обременения в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.

    Валюта кредитаРубли РФ
    Минимальная сумма кредита300 000 рублей
    Максимальная сумма кредитаНе должна превышать меньшую из величин:

    • 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения.
    • 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
    Срок кредитаДо 30 летПервоначальный взносДо 25%Комиссия за выдачу кредитаОтсутствуетОбеспечение по кредиту
    • Залог кредитуемого или другого жилого помещения.
    • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
    • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома или его части (доли) требуется оформление залога земельного участка, на котором находится данный дом.

    Процентные ставки

    Для данной ипотечной программы установлен единый тариф — 11,6 %, который меняется за счет надбавок:

    • + 0,3 % — для зарплатных клиентов Сбербанка,
    • + 1 % — до момента регистрации ссуды,
    • + 1 % — при заключении договора страхования ,
    • + 1 % — при подтверждении получаемого дохода.

    Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
    — 1%— 2%— 3%
    1 млн.5001000150015500
    1,5 млн.8001600240021000
    2 млн.10501600310026500
    3 млн.16003200460037500
    4 млн.21504250630048500
    5 млн.28255560825059500
    6 млн.350068701020070500

    Ипотека плюс материнский капитал

    Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.

    1. Оформить в отделении банка справку об остатке ссудной задолженности.
    2. Направить в Пенсионный фонд заявление, приложив полученную выписку по счету.
    3. Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
    4. Если было проведено ЧДП, то необходимо обратиться к сотруднику банка для получения нового графика платежей.

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми

    Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

    • площадь квартиры на двоих — 42 м 2 , на троих — по 18 м 2 на каждого,
    • условия проживания не соответствую санитарно-техническим нормам,
    • семья живет на участке с тяжелобольным человеком,
    • заемщикам до 35 лет,
    • соискатели стоят в очереди на получение жилья.

    Пакет документов для оформления ипотечного кредита

    1. Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя.
    2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
    3. Копия трудовой книжки.
    4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
    5. Договор аренды, выписка по депозиту (выступает в роли дополнительной гарантии для банка).
    6. Свидетельства о браке и рождении детей.
    7. Бумаги по залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения выступает другая квартира).
    8. Заполненная заявка на ипотеку.

    Что необходимо предоставить после одобрения:

    1. Документы по приобретаемому участку.
    2. Выписка со счета, подтверждающая факт наличия первоначального взноса.
    3. Смета расходов с указанием строительных компаний, привлеченных к возведению жилья.

    Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.

    Документы по программе для семей

    Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:

    1. Удостоверение родителя-одиночки.
    2. Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (ведомость из БТИ, справка из реестра жилых помещений и т. д.).
    3. Информацию о месте проживания (выписка из домовой книги или сведения из ЖЭК).
    4. Выписка с реквизитами нового счета, на который перечисляется субсидия.

    Расчет ипотеки

    Рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке можно через калькулятор на портале ДомКлик . В форму необходимо внести сумму кредита, срок выплаты и первоначальный взнос. Особое внимание следует уделить услугам, снижающим процентную ставку.

    Важно! Обязательно рассчитайте несколько вариантов, чтобы определить самый выгодный конкретно для вас!

    Как оформляется ипотека

    1. Клиент обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит для строительства загородного дома (дачи/котеджа).
    2. Кредитное учреждение проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
    3. В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск соответствующего участка/дома и строительной компании.
    4. С полным пакетом необходимых бумаг следует обратиться в отделение для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
    5. В случае одобрения объекта банком, подписывается кредитный договор.
    6. Документы передаются в Росреестр для наложения обременения.
    7. Кредитор переводит клиенту/строительной компании оговоренную сумму.

    Как только стройка будет закончена, заемщик обязан оформить дом как готовый объект недвижимости.

    Что происходит после получения ипотеки

    Выплата осуществляется несколькими траншами, т. е. суммами, необходимыми на данном этапе строительства. После проверки финансовой отчетности и целевого использования средств, кредитор осуществляет второй платеж.

    Порядок погашения кредита

    Гасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:

    1. Сбербанк-Онлайн. В личном кабинете осуществить перевод с текущего счета на ссудный.
    2. Банкомат Сбербанка. Терминалы находятся в отделениях банка, супермаркетах, на торговых площадках. Для оплаты необходимо иметь с собой реквизиты ипотечной ссуды.
    3. Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета можно осуществить перевод с небольшой комиссией.

    Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные предполагают первичное погашение процентов равными суммами. Второй вариант подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.

    Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.

    Налоговые вычеты

    Оформить вычет заемщик может при условии, что дом был приобретен после 1 января 2008 года. Максимальная налогооблагаемая база по имущественному вычету — 2 млн рублей, по уплаченным процентам — 3 млн рублей. Заемщик может вернуть до 650 тыс. рублей с приобретенной недвижимости. Сумма возврата зависит от официального дохода. Рассчитать ее можно через калькулятор на портале ДомКлик.

    Нужен ли риелтор при оформлении ипотеки на строительство дома

    При оформлении жилищного займа можно прибегнуть к помощи риэлторской компании. Сотрудник выступает в роли посредника между банком и заемщиком, помогая последнему на каждом этапе получить те условия, которые максимально вам подходят.

    Оформляя кредит на строительство частного дома, в помощи риелтора нет необходимости, так как сопровождать клиента может и ипотечный менеджер.

    Выводы

    Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — программа кредитования со ставкой от 11,6 % на срок до 30 лет. Предоставляется как на возведение частного дома, так и на покупку земельного участка. К строящемуся загородному жилью предъявляется множество требований — начиная от качества земли, заканчивая видом стройматериалов.

    Программа кредитования используется совместно с государственным субсидированием и материнским капиталом.

    Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке?

    Рассчитать стоимость страхования можно на официальном сайте DomClick. В среднем она составляет 0,5%-1,5% от суммы ипотеки.

    Цена полиса для недвижимого имущества зависит от вида объекта, наличия деревянных перекрытий, а также остатка долга перед кредитором. Застраховать дом дороже, чем квартиру, потому что независимое строение подвергается большему риску, нежели многоэтажка.

    На стоимость личного страхования влияет возраст заемщика и его пол. Чем старше заявитель, тем выше цена, поскольку с годами риск смерти или потери трудоспособности увеличивается. К тому же, полис для мужчины обойдется немного дороже, чем для женщины, в связи с меньшей средней продолжительностью жизни.

    Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом?

    Для этого необходимо воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте DomClick. Выбрать программу, учитывая, что материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья. В поле «Первоначальный взнос» ввести полную сумму полученной государственной субсидии и своих средств.

    На 2019 год материнский капитал выплачивается в размере 453026 рублей, в 2020 году он будет проиндексирован до 470241 рублей.

    При расчете можно существенно снизить процентную, если на выбранную недвижимость действует скидка от застройщика, потенциальный заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка или оформляет дополнительно страхование жизни.

    Как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

    Кредитная история — своеобразное досье, четко отображающее количество кредитов и дисциплинированность выплат. Иными словами, это полный отчет о кредитных отношениях заемщика с финансовыми организациями.

    Клиент, считающий свою КИ испорченной, должен ее проверить. Узнав факторы, повлиявшие на негативные изменения, можно предпринять меры по их улучшению.

    Сначала потенциальному заемщику следует выяснить в каком кредитном бюро хранится его история. Для этого необходимо зайти на портал Госуслуг и далее пройти по следующей навигационной цепочке: «Услуги» - «Налоги и финансы» - «Сведения о бюро кредитных историй». Сайт требует обязательной регистрации: понадобится ввести личные данные (в том числе, СНИЛС). Ответ на запрос придет в личный кабинет. По желанию можно обратиться в офис Сбербанка с заявлением: менеджер предоставит информацию о местонахождении вашей истории письмом на электронную почту.

    Полученный список кредитных бюро следует обработать. Придется в каждую организацию подать запрос о желании получить кредитную историю.

    Не менее важным показателем является кредитный рейтинг. Он рассчитывается на основании данных кредитной истории, и именно на него наиболее часто обращают внимание кредиторы. На его показатель влияют более 10 факторов — банковскими организациями они не разглашаются. Но важно понять принцип. Просрочки, допущенные в прошлом, исправятся со временем. Клиент может этому поспособствовать — открыть небольшой потребительский кредит, и своевременно выполнять взятые на себя обязательства. При этом нельзя открывать одновременно много кредитов — это мгновенно понижает кредитный рейтинг, хоть и временно.

    Сбербанк не разглашает критериев оценки потенциальных заемщиков, но дает небольшую пояснительную записку. Клиент может рассчитывать на ипотечный займ даже при наличии просрочек, но только если их срок не более 5 дней. Более длительные задержки по выплатам — сигнал о неблагонадежном заемщике, скорее всего будет отказ. Ипотеку с плохой кредитной историей не дадут заемщикам, у которых числятся задержки с судебными взысканиями.

    Условия ипотеки в Сбербанке

    На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).

    Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:

    • залог покупаемого или имеющегося имущества,
    • пока личное или приобретенное жилье не выступает в качестве залога, гражданину требуется предоставить поручителей,
    • можно заложить участок или право аренды земли, на котором находится жилой дом.

    Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.

    Особенности кредитного калькулятора

    Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.

    В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.

    Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

    При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

    Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

    Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

    Требования к заемщику

    При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.

    Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.

    Основные требования к заемщику:

    • наличие российского гражданства,
    • прописка в регионе получения кредита,
    • возраст не меньше 21 года,
    • на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет,
    • наличие официального трудоустройства на протяжении полугода,
    • общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев,
    • Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.

    В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.

    Документы для оформления ипотеки

    Чтобы оформить кредит, сначала требуется отправить заявку на рассмотрение. Для этого заполняется специальная анкета. Также клиент предоставляет паспорт, справку о доходах и официальном трудоустройстве, свидетельство на право владения залоговым имуществом.

    Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:

    • свидетельство о заключении брака,
    • документы, подтверждающие рождение детей,
    • если учитываются доходы семьи одного из заемщиков, то требуются документы, подтверждающие родство (паспорта родителей клиента, свидетельства о рождении, прочее).

    При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.

    Процесс оформления ипотеки

    Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

    Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

    Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

    После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.

    Альтернативные варианты

    Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

    1. Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
    2. Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
    3. Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.

    Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

    Смотрите видео: ИПОТЕКА С УМОМ. Как взять ипотеку и не пожалеть? квартиры в ипотеку 2019 год. Выгодные ли условия? (September 2021).

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send