Помощь Юриста

Взыскание навязанной страховки по кредиту через суд: что нужно знать?

Pin
Send
Share
Send
Send


необходимо подавать иск о незаконном взыскании страховки (сумма страховки 5500 руб) при выдаче банком кредита? Спасибо.

В городской или районный суд подается иск.

В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.

Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.

Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».

Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.

Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.

Содержание:

Возмещение страховки по кредиту: допустимые случаи

В отрасли кредитования есть как добровольные, так и обязательные виды страхования, сопровождающие залоговые кредиты. Обязательными являются следующие виды страхования:

  1. КАСКО. Выдавая автокредит, банк может обязать заемщика застраховать покупаемую машину. Поскольку до погашения кредита машина остается в залоге, банку нужна финансовая защита.
  2. Страхование недвижимости. Это актуально при ипотечном кредитовании и кредите под залог недвижимости. В таких случаях залоговое имущество должно иметь защиту.

Эти виды страхования не подлежат возврату. Остальные являются добровольными и при наличии причин могут быть возвращены. К ним относятся следующие:

  1. Страхование жизни клиента (защита на случай смерти, потери дееспособности, получения инвалидности).
  2. Страховой полис на случай сокращения или увольнения с работы.
  3. Титульное страхование (для ипотеки).
  4. Страховка от финансовых рисков.
  5. Страхование имущества (банки также нередко навязывают его).

Страхование по кредиту является законным. Если страховка добровольная, заемщик может от нее отказаться, но и банк в этом случае имеет право отказать выдаче средств.

Новые правила возврата страховок

Ранее при оформлении страхования при получении кредита у заемщика почти не было обратного хода. Обращаясь за возвратом, практически всегда граждане получали категорический отказ, и тогда нужно было обращаться в суд или решать вопрос с самим банком (что крайне редко решалось в пользу заемщика).

С 01.06.2016 в силу вступили нововведения в вопросах страхования, которые защищают в первую очередь интересы заемщика. Суть их в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной, если в течение пяти рабочих дней после того как был подписан договор заемщик подаст в банк заявление с требованием о возврате страховой премии и отказе от страхования. В таком случае банк должен отменить страховку и вернуть премию либо пересчитать цену займа.

С 2018 года длительность «периода охлаждения» была увеличена до 14 дней

Законный возврат страховки происходит быстро, средства передаются заявителю на протяжении десяти дней.

Это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены после приятия этого закона. Если кредит был оформлен до 01.06.2016, то вернуть страховку можно только в том случае, если на это согласится банк или через суд.

Что написано в законе о страховании

Закон гласит, что все виды страхования кроме КАСКО и страхования недвижимости являются добровольными, и заемщик вправе от них отказаться. Кроме того он предполагает «период охлаждения», в течение которого заемщик имеет право вернуть страховку, и банк не может ему в этом отказать. Некоторые банки с целью повышения лояльности позволяют вернуть средства и по истечении установленного периода, к примеру, на протяжении 30 дней.

Если за время, когда действовала страховка, произошел страховой случай, возврат невозможен.

Если период, когда по закону можно беспрепятственно вернуть страховку, окончен, то с возвратом будет сложно. Нужно будет доказать, что услуга была навязана, и согласие не было добровольным, что достаточно сложно. Чаще всего такие вопросы решаются через суд.

Частичный возврат страховки возможен при досрочном погашении кредита. Если банк отказывает, клиент может обратиться в суд.

Как взыскать страховку по кредиту через суд

Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.

Что понадобится

В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки. Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.

Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.

Исковая давность составляет три года.

Для подачи иска нужны следующие документы:

  • полис страхования,
  • кредитный договор,
  • письменный отказ банка в возвращении страховки.

Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики. А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.

Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку. Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.

Как оформлять

Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.

Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.

Помощь юристов

Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору — это воспользоваться услугами профессиональных юристов. Специалисты предоставляют следующие услуги:

  1. Консультация по возврату страховки. Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.
  2. Изучение документов.
  3. Подготовка и составление всех необходимых документов.
  4. Юридическое сопровождение в суде.

С помощью профессионалов шансы на успех значительно повышаются. При этом нужно учитывать, что взыскание банковских страховок черед суд предполагает определенные затраты, поэтому это не всегда имеет смысл — в некоторых случаях заемщик тратит больше, чем в итоге ему возвращают.

Образцы документов

Заявление или претензия на взыскание страховки по кредиту должны содержать следующие данные:

  • информация о себе,
  • информация о кредитном договоре, его реквизиты,
  • юридическое основания позиции,
  • срок для предоставления ответа,
  • пункт о том, что документ направляется в соответствии с законом «О защите прав потребителей»,
  • точная сумма за полис страхования и реквизиты счета, на который могут быть зачислены средства.

Исковое заявление в суд состоит из трех частей: заголовок, информационная часть и заключение. Заголовок должен означать стороны спора. Он содержит информацию о суде, где будет рассматриваться дело, данные истца и ответчика. Информационная часть описывает всю суть дела. Она содержит информацию о кредитном и страховом договорах, данные о том, почему возникли проблемы с возвратом страховки, описание действий, которые были предприняты обеими сторонами с целью мирного урегулирования конфликта, просьбу о прекращении действия договора, подсчет стоимости иска. Также важный пункт — это обоснование просьбы с отсылками к закону или пунктам договора.

Заключение содержит опись документов, которые прилагаются, подпись истца и дату подачи заявления.

Судебная практика взыскания страховок по кредитам

На практике спорные ситуации относительно вопроса, как взыскать страховку по кредиту, могут решаться судами по-разному. Суд всегда принимает во внимание то, что любой договор должен заключаться сторонами добровольно. Если страхование было обязательным условием по договору, то этот пункт может быть признан недействительным.

При досрочном погашении займа суд всегда на стороне заемщика. Можно вернуть страховку через суд по кредиту, если он уже выплачен. Это объясняется тем, что ввиду расторжения договора кредитования любые отношения между клиентом и банком заканчиваются, соответственно, должна закончиться и страховка. Решение в таком случае однозначное.

На стороне кредитной организации суд на практике часто выступает, если речь идет об автомобильных или жилищных кредитах, так как некоторые виды страхования по закону являются обязательными. Также есть ряд примеров, когда суд был на стороне банка, если последний доказывает, что заемщик имел альтернативные варианты, не предусматривающие страхование. Тогда сделка будет являться добровольной.

Лучше всего внимательно изучать все моменты о страховке еще на этапе заключения договора. Если последняя была навязана, существуют шансы на взыскание страховок, но это может быть непросто. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста.

Примеры взыскания страховки по кредитному договору в судебной практике


В этом случае он может привлечь финансовое учреждение к ответственности административного характера, основанием служит часть 2 статьи 14.8 КоАП России. Для привлечения банка к админответственности, клиент должен обращаться в Роспотребнадзор и его территориальные подразделения. Вместе с тем часть 11 статьи 7 этого же Закона предусматривает право кредитора увеличивать размер процентной ставки по кредиту, который выдан до уровня ставки в контрактах, по которым страхование не является обязательным условием. Это возможно только в том случае, если клиент подписал контракт с банком, в котором страхование выступает в качестве обязательного условия и не выполнил свои обязательства на протяжении 30 дней с момента подписания.

Кроме этого кредитующая сторона имеет право требовать расторгнуть договор досрочно в случае невыполнения своих обязательств заемщиком.

Как проходит суд с банком по кредиту

Тем не менее ситуация еще поправимая.

Далее подробнее рассмотрим как проходит суд с банком по кредиту и в конце частично затронем 5-й этап, расскажем как работают приставы.

Пришла повестка в суд Все начинается с судебной повестки, которая приходит на адрес вашей регистрации. Имейте в виду, что банк не обязан уведомлять заемщика об обращении в суд, так что уведомления от банка о том, что он собирается подать на вас в суд можете не ждать.

Закон РАА

Причина этого в следующем:

  1. При залоговом кредите страхуется не только жизнь и здоровье, но и имущество, под которое взят кредит.
  2. При потребительском кредите страхуется жизнь и здоровья кредитуемого.

Вопрос «» решается просто и иногда сотрудники банка сами вам это подсказывают в процессе оформления кредита.

Иск страховка по кредиту

Санкт-Петербург Надо обжаловать решение вплоть до Верховного Суда РФ.

Салехард Судья отказала в иске по возврату страховки по кредиту, отказ банка есть, надо еще обращение к финансовому управляющему. Что за структура и как туда обратится с претензией.

юрист Кузьминых Сергей Владимирович, г. Салехард Если не пропущен срок после вынесения решения судом то необходимо писать апелляционную жалобу, а не к финансовому управляющему идти, когда вынесено решение?

юрист Гордиенко Виктория Витальевна, г.

N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»)

Взыскание навязанной страховки по кредиту через суд: что нужно знать?

Обращаясь за возвратом, практически всегда граждане получали категорический отказ, и тогда нужно было обращаться в суд или решать вопрос с самим банком (что крайне редко решалось в пользу заемщика).С 01.06.2016 в силу вступили нововведения в вопросах страхования, которые защищают в первую очередь интересы заемщика.

Суть их в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной, если в течение пяти рабочих дней после того как был подписан договор заемщик подаст в банк заявление с требованием о возврате страховой премии и отказе от страхования.

В таком случае банк должен отменить страховку и вернуть премию либо пересчитать цену займа.С 2020 года длительность «периода охлаждения» была увеличена до 14 днейЗаконный возврат страховки происходит быстро, средства передаются заявителю на протяжении десяти дней.Это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены после приятия этого закона.

Иск о возврате страховки по кредиту

Только получив официальный ответ с отказом (его обязаны предоставить в течение месяца) у вас появится возможность полноправно обращаться в суд с вескими доказательствами. Кроме того, рекомендуется обратиться и в другие надзорные службы — Роспортебнадзор, прокуратуру, ФАС, Центробанк РФ. Теперь рассмотрим список документов, который будет полезен для ведения дела.

  1. Договор страхования,
  2. Ответные письма от банка на жалобу по вопросам возврата страховки,
  3. Письменные показания свидетелей, способных предоставить материалы по вашему делу,
  4. Договор кредитования,
  5. Платежные квитанции об оплате займа,
  6. Квитанция об оплате государственной пошлины (зависит от цены иска).
  7. Ответные письма от органов государственных служб (если вы запрашивали у них проверку),

Инфо Это – только основные бумаги, которые понадобятся вам в любом случае, об остальных вы сможете узнать при подаче иска или во время заседания суда.

В какой суд подавать иск к страховой компании резерв по кредиту

Собственноручные подписи в заявлении на получении кредита не являются достаточными доказательствами подтверждающими факт добровольного согласия ФИО1 на присоединение к программе страхования.

Суд приходит к следующему выводу. Согласно пункту 2статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с частью 1статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 2статьи 935 ГК РФобязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора.

В какой суд подавать иск на банк для возврата страховки после досрочного погашения кредита?

В какой суд подавать иск на россельхозбанк для возврата страховки после досрочного погашения кредита? 21 Октября 2015, 17:47, вопрос №1014277 юрий, г.

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 2271 ответ 929 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Иванов Иван Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации

Добрый день, Юрий! Предъявлять иск о расторжение договора страхования в принципе нужно не к банку, а к страховой компании. Да и в этом случае вряд ли досрочное погашение кредита будет поводом для возврата ранее уплаченной страховой премии.

Удачи вам! 21 Октября 2015, 17:59 0 0 3529 ответов 785 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Акъяр Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте, Статья 17. Судебная защита прав потребителей 2.

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, — его жительства,жительства или пребывания истца,заключения или исполнения договора.Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.(п.

2 в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.© КонсультантПлюс, 1992-2015 21 Октября 2015, 18:10 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 18 Декабря 2017, 20:45, вопрос №1849926 29 Февраля 2016, 15:47, вопрос №1163053 02 Октября 2015, 17:52, вопрос №994345 25 Января 2020, 08:30, вопрос №1883695 30 Октября 2017, 20:18, вопрос №1796615 Смотрите также

Решение № 2-28/2015 2-28/2015(2-4730/2014,)

М-4429/2014 2-4730/2014 М-4429/2014 от 12 января 2015 г.

издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При таких обстоятельствах, с ответчика ЗАО «СК «Резерв» в бюджет города Омска подлежит взысканию государственная пошлина в размере рубль. Руководствуясь ст. -, -, суд Решил:Взыскать с ЗАО «Страховая компания «Резерв» в пользу Романенко о.н. денежные средства в размере копеек, штраф в размере копейки, расходы на оплату услуг представителя рублей.

Взыскать с ЗАО «Страховая компания «Резерв» государственную пошлину в бюджет города Омска в размере рубль. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21.02.2017 N 74-КГ16-35

в удовлетворении иска отказано.Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 30 марта 2016 г. решение суда первой инстанции отменено в части отказа в удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк России» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, в этой части принято новое решение, которым с ПАО «Сбербанк России» в пользу Павловой Н.П. взыскано 55 301 руб., компенсация морального вреда 2 000 руб., штраф в размере 27 650 руб.

50 коп. В кассационной жалобе ПАО «Сбербанк России» поставлен вопрос о ее передаче с делом для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации для отмены апелляционного определения и оставления в силе решения суда первой инстанции.Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Горшкова В.В. от 23 января 2017 г.

Образец искового заявления о взыскании страховой премии. Ответчик СКБ Банк

Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере 21000 рублей.

Ответчик нарушил ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»: перечисляя страховку и указывая в качестве выгодоприобретателя СКБ-банк, банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги.

С учетом изложенного, взимание банком комиссии за присоединение к Программе страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», нарушает установленные законом права и интересы потребителей. На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

К примеру, гражданин В.

обратился с иском к банку С. Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами. Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования.

Возврат страховки по кредиту: судебная практика

Нередко сумма страховой премии составляет третью часть суммы кредита, что делает платежи по кредиту довольно ощутимыми. Любой договор, в том числе и договор страхования, можно расторгнуть в установленном законодательством порядке.

Относительно договоров страхования, заключенных вместе с кредитным договором, порядок действий по расторжению договора страхования зависит от варианта его заключения. Если заемщик заключил договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования, то ему необходимо первоначально направить в адрес банка претензию с требованием исключить из кредитного договора пункт о присоединении к договору страхования, а также вернуть ему сумму уплаченной страховки. В случае отказа кредитной организации в удовлетворении указанных требований заемщик вправе обратиться в суд.

Pin
Send
Share
Send
Send