Помощь Юриста

Имеет Ли Право Банковский Работник Проводить Арест Имущества При Неуплате Кредита

Pin
Send
Share
Send
Send


Имущество должника может быть арестовано для погашения обязательств. Такие действия ограничивают гражданина в правах по отношению к своей собственности. При этом ее нельзя продать, обменять или провести какие-либо другие сделки. Бробанк выяснил, может ли банк наложить арест на имущество должника за неуплату кредита, и кто наделен такими полномочиями.

Содержание:

Кто вправе проводить процедуру ареста

Арестовать имущество по российскому законодательству вправе проводить только судебные приставы. Ни банки, ни МФО, ни коллекторские агентства и никакие другие кредиторы не могут ограничить права собственника. Поэтому опасения, что из банка или другого финансового учреждения, где оформлен кредит, придут проводить опись имущества — безосновательны. Прежде всего просрочка должна быть очень длительной, и кредитор, при этом подал в суд.

Арест на имущество нельзя провести без законных оснований. После постановления суда ФССП заводит собственное дело и открывает исполнительное производство. Для ареста необходимо, чтобы:

  1. Была зарегистрирована задолженность.
  2. Кредитор выдвинул к должнику претензию по возврату долга.
  3. Потерпевшая сторона доказала факт причинения материального ущерба, который требуется возместить.

Такую меру пресечения часто применяют к физическим лицам, у которых накопились долги по кредитам, оплате коммунальных услуг, налогам и штрафам. При этом, если банк-кредитор не сможет доказать факт наличия имущества у должника, то суд вправе отклонить поданный иск. Поэтому на этапе рассмотрения заявки на заем кредитные учреждения запрашивают документальное подтверждение права собственности на движимое или недвижимое имущество. Хотя не всегда требуют оформлять его в залог.

Правила для приставов

Во время наложения ареста представители ФССП обязаны придерживаться ряда правил:

  • соблюдать гражданские права должников,
  • не превышать полномочия,
  • осуществлять постановление суда в принудительном порядке, если на это есть причины,
  • разыскивать должников и выявлять любое имущество, которое должно быть арестовано,
  • предпринимать меры для надлежащего хранения изъятых ценностей,
  • принимать участие в разрешении спорных ситуаций,
  • соблюдать решения, вынесенные судом, и руководствоваться ими в первую очередь при исполнении должностных обязанностей.

Если должник запрещает проводить обыск или другие подобные действия на своей жилплощади, то пристав не может этого сделать. Например, рыться в шкафах, тумбочках или комодах.

Особенности процедуры

Когда на имущество наложен арест, собственнику запрещено распоряжаться им, а в некоторых случаях он лишается и права использования. Такая мера применяется для снижения износа ценности, чтобы сохранить ее первоначальную стоимость.

Имущество, находящееся под арестом запрещено:

  • продавать,
  • дарить,
  • ликвидировать,
  • обменивать,
  • сдавать внаем,
  • использовать как предмет залога.

Если сумма судебного иска меньше 3000 рублей, то приставы не применяют наложение ареста. Но ряд ситуаций это ограничение не затрагивает:

  • арест средств на счетах в банке,
  • предписание об аресте прописано в исполнительном листе пристава,
  • когда объект иска заложенная ценность, а взыскатель и залогодержатель одно и то же лицо.

При изъятии ценностей у владельца должны присутствовать:

  • понятые,
  • материально ответственное лицо, которому отдается ценность на хранение,
  • судебный пристав.

До начала ареста пристав уведомляет взыскателя, должника и банк, если будет произведен арест счетов. Собственник имущества обязан предоставить доступ оценщику, если это требование будет установлено приставом. Процедура ареста документируется. В тексте прописывают данные взыскателя, должника, понятых и судебного исполнителя.

Какое имущество можно, а какое нельзя арестовать

Не всякое имущество должника разрешено арестовать или изъять. Для наглядности в таблице приведено, на что можно и нельзя накладывать арест.

Нельзя арестоватьМожно арестовать
Единственное жилье должника и его семьи без альтернатив с местом проживанияСредства в любых валютах, которые хранятся в безналичном виде в кредитных организациях
Земля, где размещена единственная жилплощадь должникаЦенные бумаги
Предметы быта после изъятия которых возникнут ненормальные бытовые условия должника и его семьиЗадолженность перед должником других лиц, то есть дебиторскую задолженность
Одежда, которую носят дети должникаЛюбые клиринговые, торговые и другие счета временного хранения активов
Награды, призы, другие знаки отличия, которые были присуждены государствомНедвижимость
Личные вещи, предметы для выполнения рабочих обязанностей и обиходаДвижимое имущество
Имущество и транспорт необходимые должнику с ограниченными возможностямиИные ценности в собственности должника
Продукты питания из расчета не превышающие по стоимости прожиточный минимум на каждого члена семьиИмущество меньшей стоимости, чем сформированная кредиторская заложенность
Хозпостройки для скота, ульи и другое имущество для сельскохозяйственных нужд, а также семена для посадки и корма животным

Имущество уже помещенное в залог невозможно арестовать, если только взыскатель не обладает приоритетным правом по сравнению с залогодержателем.

Когда цена за жилплощадь или автомобиль превышает долг по кредиту, приставы не могут арестовать объект. В этом случае подбирают другую ценность, которая оценена меньше либо соответствует размеру задолженности.

Особенности ареста разных видов ценностей

Приставы проводят арест имущества по месту жительства должника. Через 2 недели после вступления решения суда в силу будет предъявлена бумага с предписанием для ознакомления. Затем проведут опись и, в случае необходимости, оценку.

Изъятие ценностей производят в течение 5 дней после наложения ареста. Если должник не напишет заявление об исключении какого-либо имущества из описи или из-под ареста, то его продадут с торгов. Заявление приобретет законную силу только при визировании и проставлении отметки «принято судом».

Если у должника по кредиту нет какого-либо имущества, то в этом случае может быть наложен арест на имущество поручителя. Это станет возможно, если он также откажется погашать сформированную задолженность. При этом у приставов обязательно должно быть вынесенное судебное решение и исполнительный лист.

Недвижимое имущество

Жилая квартира или дом редко изымаются из пользования должника и его семьи. Даже если это не единственная жилплощадь. Чаще всего жильцам предоставляют право на пользование недвижимостью. О передаче жилья на хранение должника и его семьи делается соответствующая запись в акте.

Иногда бывает, что недвижимость передают на хранение сторонним лицам. В этом случае служба судебных исполнителей заключает с ними официальный договор.

Движимое имущество

К движимому имуществу относятся не только автомобили и прочие транспортные средства. Речь идет и о вещах, которые представляют ценность: ювелирные изделия и камни, бытовая, компьютерная техника и другие предметы.

Если члены семьи смогут доказать, что определенная ценность принадлежит другому члену семья, а не должнику, то ее изымать или арестовывать не будут. В качестве доказательства может быть использован чек, гарантийный талон или квитанция, которая выписана на имя владельца.

При незаконном аресте ценностей потерпевшие вправе обратиться в суд до того, как его не реализовали.

Деньги на счетах

При подаче заявления взыскателя на арест средств на счетах и вынесенном удовлетворительном решении безналичные средства должника могут быть заблокированы. В этом случае физическое лицо не сможет проводить расчеты по безналу. Сотрудник банка на основании требования ФССП проводит блокировку расходных операций по счетам. После этого пристав и владелец счета получают уведомления об аресте.

В некоторых ситуациях арест накладывают и на поступления. При этом должник должен знать, что:

  • запрещено ограничивать социальные выплаты,
  • нельзя списывать больше, чем 50-70% от поступлений, процент зависит от вынесенного судебного решения.

Гражданин вправе обжаловать действия судебных приставов, если происходят удержания сверх суммы установленной судом. Для этого он предоставляет выписку по счету и подтверждает факт нарушения.

Ценные бумаги

Приставы изымают ценные бумаги в документарном виде, а бездокументарные — нет.

Эмитент акций, облигаций или других видов активов может совершать любые действия — продавать, покупать, платить проценты или дивиденды, проводить обмен. Но при аресте информация о сделках и доход от операций с ценными бумагами передают в распоряжение судебному исполнителю.

Допускается ли снять арест

Если арест имущества проведен в соответствии с законом и правилами, то снять его практически невозможно. Он входит в состав действий по конфискации. Арестованные ценности на финишном этапе станут собственностью других физических лиц или юридических компаний.

В ситуации, когда арест наложен для сохранности первоначальной ценности на период выплаты долгов, его снимут после погашения задолженности. В этом случае в ФССП подают заявление, с копиями документов, подтверждающих выплату долгов и бумаг, из которых видно право собственности на арестованное имущество. А также квитанция с уплаченной госпошлиной.

ФССП проводит слушания, где рассматривают просьбу о снятии ареста и выносят решение. Результаты передают заинтересованному лицу в 5-тидневный срок. Владелец вернет свое имущество и право им пользоваться при положительном решении службы судебных приставов.

Что могут забрать у должника судебные приставы

Но здесь должнику нужно помнить, что согласно ст.85 Закона об исполнительном производстве пристав обязан привлечь оценщика для оценки драгметаллов, драгоценных камней и изделий из них, коллекционных дензнаков, предметов, стоимость которых по предварительной оценке превышает 30 тыс. рублей.

Иональные вести Московской области

Сотрудники банка, коллекторских агентств не имеют права описывать Ваше имущество вообще. Единственный уполномоченный на это орган — Федеральная служба судебных приставов (по решению суда). Вы можете попытаться рефинансировать свой кредит в другом банке под более мягкие условия, поскольку, несмотря на неправомерные действия сотрудников банка, гасить долг Вы обязаны (в том порядке и на тех условиях, которые прописаны в договоре). Кроме того проверьте — оформляли ли Вы страховку при кредитовании, возможно потеря Вами работы — страховой случай.

Неуплата вия банка

Во-первых – жилые помещения: квартиры, дома, дачи и прочее, но лишь в том случае, если оно является не единственным пригодным местом для проживания должника вместе с его семьёй. В обратном случае – правом изъятия жилья, согласно законодательству, никто воспользоваться не может. Отметим, что данное положение никоим образом не касается жилья, взятого в ипотечный кредит – его вправе забрать кредиторы, если Вы откажетесь или не сможете в дальнейшем выплачивать деньги согласно подписанному договору. В таком случае квартира или дом могут быть изъяты и реализованы в качестве уплаты долга.

Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита

Арест собственности может подразумевать наложение запрета на право распоряжаться ею (продавать, дарить, менять и т. д.), а также в отдельных случаях и на право пользоваться ею. При определении этих особенностей пристав должен учитывать функции описываемого имущества и его важность для должника. Например, вся бытовая техника, находящаяся в доме, подлежит описанию, но ее никто не заберет, и ей можно будет пользоваться.

Основные правила описи собственности должников судебным приставом

  • финансовая — от должника потребуют срочно выплатить кредит раньше положенного срока, оговоренного в кредитном договоре или выплатить неустойку по кредиту,
  • имущественная — наказание заключается в том, что могут забрать недвижимое имущество, пустить с молотка на торгах, арестовать банковские счета.

Неуплата кредита банку

Уже не однократно задавался вопрос по поводу ареста имущества по суду за неуплату долга по кредиту. Но все же для меня остается не вполне понятным один момент. Я слышала, что в законодательстве были изменения и теперь банк вправе по решению суда наложить арест на недвижимость. У меня 1/2 доля в квартире, которая является единственным жильем для меня и моей несовершеннолетней дочери и племянницы. Ответьте, пожалуйста, что нас ждет. Суд назначен на 6 февраля. Деньги были взяты на развитие бизнеса в марте 2013 года предпоследний платеж в полном объеме был произведен в июле 2013 года, последний не в полном объеме в ноябре.

Арест имущества за неуплату кредита

  • предметы роскоши, если их реальная стоимость близка к размеру образовавшейся задолженности (антиквариат, подлинные картины известных художников, дорогостоящие старинные вазы и другие подобные вещи всегда могут забрать государственные судебные приставы),
  • драгоценности и ювелирные украшения (цена их также должна быть сопоставима с суммой долга),
  • бытовую технику, без которой человек теоретически может обойтись (СВЧ-печь, мультиварка, соковыжималка, стиральная машина и пр.), при этом оспорить такое решении приставов всегда можно в суде, для этого должнику необходимо доказать, что без изъятых предметов невозможно нормальное существование и проживание в квартире,
  • предметы бытовой техники, имеющиеся у должника в двойном или тройном количестве (если в квартире находится два холодильника или телевизора, приставы вправе забрать один из них, при этом, скорее всего, они выберут более дорогостоящий вариант, а не старый или сломанный предмет бытовой техники),
  • породистые домашние животные (собаки, кошки и пр.), имеющие высокую стоимость (арест такого живого имущества судебными приставами возможен только при наличии условий для содержания домашних зверей).

Арест имущества: что могут и что не могут забирать судебные приставы

Нет. За невыплату долга по кредиту в нашей стране не сажают. Разумеется, есть исключения: если будет доказано, что заемщик изначально брал кредит и не планировал выплачивать долги, это мошенничество, за которое грозит реальный срок. Правда, подобных случаев в России мало, их буквально можно пересчитать по пальцам. Пока, во всяком случае.

Могут ли сотрудники банков выезжать к должнику и описывать имущество

  • Подадут заявку в НС, чтобы получить сведения о роде трудовой деятельности неплательщика и адрес организации, в которой он работает. Далее последует удержание половины заработной платы ежемесячно.
  • Сделают запросы во все финансовые организации города с целью получить информацию об открытом банковском счете. Если таковой имеется, он без промедлений будет закрыт, а средства возвращены кредитору.
  • В квартире неплательщика будет описаны предметы мебели, бытовая техника, текстиль и прочее, за исключением продуктов питания, одежды, приборов для профессиональной деятельности.
  • Применяется запрет на выезд за пределы страны.

Что может быть за неуплату кредита: какая ответственность предусмотрена законодательством

Напомним, судебные приставы-исполнители арестовывают только то имущество, которое принадлежит должнику. Если неплательщик живет вместе с родственниками и пользуется одной бытовой техникой и мебелью, придется доказать, что конкретно этот телевизор купил не он, а его мать или супруга. Как? Доказательством в таком случае может служить подпись в гарантийном талоне на бытовую технику или договор купли-продажи из мебельного магазина. Другими словами, документы, по которым можно четко определить принадлежность вещи конкретному владельцу.

Имеют ли право коллекторы арестовывать имущество и банковские счета

По карте договор лично не подписывался, так что не посадят это точно. Ну а если карта по почте получена в порядке рекламы, проценты точно можно не платить, а вот основной долг — от наглости зависит. А вообще, чтоб точно не посадили по любому кредиту — достаточно месяц — другой платить сколько не жалко и забыть если пофигист и взять из имущества нечего.

От автора

Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки. Банк и должник заключают договор об отсрочке погашения основной суммы кредита на определенный срок, и в течение этого срока должник имеет возможность улучшить свое материальное состояние и приступить к погашению кредита непосредственно.

Что будет и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита: могут ли за это посадить

После получения уведомления можно сразу же подать заявление о предоставлении отсрочки. То есть, у человека может появиться возможность погасить долг в течение нескольких месяцев или даже лет. Для этого придётся обратиться в суд и указать важные причины для одобрительного решения. Возможно, должник не мог платить из-за заболевания или из-за того, что находился в декретном отпуске. Быть может, он был в больнице на лечении, и поэтому не мог своевременно погашать кредит. Также нужно предоставить все необходимые официальные бумаги, которые помогут добиться желаемого результата. И обязательно нужно составить график выплаты долга, который будет удобен конкретному человеку. Вполне возможно, что удастся добиться отсрочки.

Pin
Send
Share
Send
Send