Помощь Юриста

Как отказаться от страховки в Тинькофф банке и вернуть деньги

Pin
Send
Share
Send
Send


Все мы получали письма с кредитными картами от Тинькофф банка когда-то давным давно. Но с тех пор многое изменилось, и сегодня Тинькофф банк предлагает и вклады, и разные виды потребительских кредитов.

Кроме прочего, Олег Тиньков создал и страховую компанию — АО « Тинькофф Страхование », услуги которой, параллельно выдаче займов, предлагают сотрудники банка. А также при выдаче кредитов, заемщики часто оказываются включенными в программу коллективного страхования.

Кредиты от Тинькофф банка, относительно, дорого обходятся заемщикам. Включают комиссию за обслуживание ссудного счета, плату за программу страховой защиты, плату за оповещения по смс, и другие комиссии банка. А в сумме доходят до 48% годовых от стоимости кредита.

Признавая такие условия кабальными, заемщики стремятся отказаться от страхования по кредитам в Тинькофф банке. Многие успевают вернуть деньги в течении 14 дней достаточно легко.

Другие пытаются расторгнуть договор, признав его недействительным или получить возврат при досрочном погашении.

Как правильно написать заявление на возвращение страховки в разные периоды выплаты кредита, разберемся в статье.

Содержание:

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите», не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

Расторжение договора страхования жизни с Тинькофф банке возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке — конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите — КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, Тинькофф банк с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в Тинькофф банке грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже — так это рынок. Как говориться: «хочешь — бери, хочешь — мимо проходи».

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Судебное решение

Заемщик взял кредит в банке и был включен в программу коллективного страхования. На следующей день написал отказ от страхования, и ему были возвращены деньги.

Банк в одностороннем порядке изменил процентную ставку по кредиту, подняв ее.

Однако, заемщик в день направления заявления на отказ от коллективной страховки подал в банк заявление, в котором просит учесть, что теперь он застрахован индивидуальным полисом в страховой компании АО Тинькофф страхование, просил не изменять процентную ставку. Банк проигнорировал указанное послание.

Дешевле ли в аккредитованной компании?

Так как аккредитованные компании — это альтернатива страховке предложенной по умолчанию при кредите, к ним обращаются реже. Поэтому они чаще предлагают более выгодные условия.

Обращаться в аккредитованные страховые компании выгодно по двум основаниям:

  1. Стоимость полиса немного ниже, чем в банке. Так как в аккредитованные компании все- же реже обращаются, они вынуждены давать более конкурентные условия.
  2. Можно выбрать программу индивидуального, а не коллективного страхования. Коллективное страхование крайне не выгодно заемщику. Начиная от выплаты при наступлении страхового случая, заканчивая возможностью возврата.

За какие виды займов можно вернуть деньги?

Вернуть деньги за страховку по кредиту в Тинькофф банке можно во всех случаях, где страховка являлась добровольной, от которой можно было отказаться еще до получения кредита.

За обязательные виды страхования, вернуть деньги за страховку после получения кредита нельзя.

Напомним, их всего два — конструктив при ипотеке и КАСКО при автокредите.

Но для удобства, разберем каждый вид кредита отдельно.

При ипотеке

Самостоятельно Тинькофф банк не выдает ипотечные займы, но может стать посредником и предоставить такую услугу от банка партнера. Поэтому вопрос о возврате страховой премии все-равно актуален.

  • Жизни и здоровья,
  • Залога — сохранность собственности от разрушения,
  • Защита сделки (страхование титула) от мошеннических действий продавца,
  • Страхование от невыплаты — от потери работы,
  • Комплексное страхование — включает все виды страхования в одном пакете.
Все статьи про страхование ипотеки ►►

Так как согласно требованию в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, заемщик обязан страховать предмет залога от разрушения, то и после получения кредита, эту страховку вернуть нельзя. Все остальные виды можно возвращать!

При автокредите

Обязательным видом страхования ответственности при управлении автомобилем является ОСАГО, а КАСКО является добровольным видом.

Поэтому получить обратно деньги за КАСКО при автокредите в банке Открытие невозможно, пока долг не будет полностью погашен.

Если же, покупая машину, заемщик использовал потребительский кредит, а не автокредит, то в залог автомобиль не попал бы. Следовательно, КАСКО в данном случае не обязательно. И деньги за него вернуть можно.

При потребительском кредите

Заемщик имеет право отказаться от любой страховки по потребительскому кредиту в Тинькофф банке на основании положений главы 48 ГК РФ и ФЗ N 353, так как личное страхование (жизни и здоровья, от потери работы и так далее) не является обязательным требованием для оформления потребительского кредита.

При кредитной карте

Страхование жизни популярно при изготовлении кредитных карт.

При отказе от услуги клиент получает повышенную ставку, меньший беспроцентный период погашения задолженности и возможность снятия только минимальной суммы.

Однако, все мыслимые виды страхования кредитных карт являются добровольными, следовательно, по ним можно расторгнуть договор страхования и получить выплату.

Результаты опроса

Многие считают, что навязывание страховок по кредиту в Тинькофф банке преувеличено, и такой проблемы не существует.

Для объективности, мы решили провести опрос среди наших читателей, что они думают на этот счет. После голосования, вы увидите результат опроса на текущий момент.

Документы для возврата

При желании вернуть страховку, купленную при оформлении кредита, заемщик должен предоставить в банк заявление на расторжение договора и ряд документов.

Для возврата страховки потребуются следующие документы:

  • заявление на отказ,
  • договор со страховой компанией, полис,
  • кредитный договор,
  • паспорт заемщика,
  • справка об отсутствии задолженности (в случае досрочного погашения кредита).

Распространены ситуации, когда полис при оформлении кредита в Тинькофф банке заемщику на руки не выдается, также как и Правила страхования, хотя в договоре и заявлении всегда будет подпись заемщика о получении Правил.

В этом случае можно направить заявление в банк или страховую компанию с просьбой предоставить действующую редакцию Правил, или найти данные на просторах интернет.

А при досрочной выплате имеет смысл ознакомиться с действующей редакцией правил и позиции банка по возврату страховки в этом случае.

Куда обращаться: в банк или к страховщику?

Так как требование в заявлении на отказ от страховки обращено к страховщику, то, логично, документы должны быть поданы в страховую компанию, где и был оформлен полис.

Однако, распространено оформление страхования непосредственно в момент подписания кредитного соглашения, то есть в банке.

Поэтому у заемщика возникает вопрос, имеет ли он право отказаться от страхования там, где он его оформил — в Тинькофф банке? Ответ: да, и вот почему.

Поэтому фактическая реализация договора страхования является дополнительной услугой, оказанной банком при заключении кредитного договора.

В Ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» законодатель предусмотрел право выбора за потребителем в вопросе, к какому контрагенту обращаться с требованием о возмещении вреда в связи с нарушением его прав.

Следовательно, заемщик имеет право подать заявление на отказ от страховки как в Тинькофф банке, так и в страховую компанию, по его собственному выбору.

Если офиса нет в городе?

Часто случается, что офиса страховой компании, нет в городе.

А полис был оформлен через сотрудника Тинькофф банка, выдавшего кредит.

И так как ранее упоминалось, что заемщик, как потребитель, имеет право выбрать к кому обращаться: непосредственно к страховой компании или в банк (как к посреднику в оформлении страхования), то клиент вправе подать заявление в банк.

Необходимо получить отметку в получении заявления от сотрудников банка на экземпляре заемщика.

То есть прийти нужно с двумя заявлениями: оригиналом и копией. А на копии сотрудник Тинькофф банка должен поставить печать и написать: «Получено __.__.2019г ФИО должность». Это станет доказательством для суда, если потребуется.

Если банк отказывается принять заявление?

Есть и второй вариант направить заявление на возврат — отправить его в страховую компанию Почтой России. главное, письмо должно быть с описью вложения и уведомлением о вручении.

При отправке почтой, датой подачи заявления будет дата отправки, главное, сохранить квиток!

Инструкция для расторжения сделки: сроки и этапы

Вопрос о возврате страховых взносов и расторжении договора страхования может возникнуть на различных этапах: сразу же после получения кредита, в случае досрочного его погашения или после полной выплаты займа согласно графику платежей.

В период охлаждения (14 дней)

Это самый разумный способ отказаться от страховки. Сразу после оформления в течении первых двух недель можно воспользоваться легким возвратом — отказом в период охлаждения. Сложности здесь две:

  1. Скорее всего, страховой компании в городе нет.
  2. Банк отказывается принять Заявление.

Решения также два.

Первое — отправить заявление на возврат почтой с уведомлением о вручении и описью вложения.

Днем подачи заявления в этом случае станет дата отправки.

Внимательно читайте заявление, проверить его после отправки, будет невозможно!

Второе решение — это написать заявление на отказ от коллективной страховки на имя банка, сославшись в документе на Закон о защите прав потребителей, который дает право подавать претензии к посредникам. При коллективной страховке Тинькофф банк имеет все признаки страхового брокера, то есть посредника.

Такая возможность предусмотрена договором с Тинькофф банком. В момент оформления заемщику предлагают на выбор две процентных ставки: со страхованием ниже, без полиса выше.

Поэтому при отказе от страховки, процентная ставка пересчитывается автоматически.

Основания по закону

С момента вступления в силу Указания ЦБ РФ № 3854-У заемщики имеют право отказаться от любой страховки в период охлаждения — 14 дней.

Банк обязуется вернуть все выплаченные средства не позднее, чем через 10 дней после подачи заявления. В противном случае, для банка предусмотрены неустойка за каждый день просрочки от 0,5 до 3%. Поэтому деньги заемщику вернут в срок.

В течении 14 дней после оформления можно оформить возврат за следующие виды страховок:

  • страхование ответственности перевозчика,
  • страхование жизни и здоровья,
  • страхование от несчастных случаев,
  • страхование при потере заемщиком работы,
  • титульное страхование (при ипотеке),
  • имущественное страхование.

Образец заявления

Заявление на возврат страховки по кредиту в Тинькофф банке заполняется в свободной форме, в нем нужно указать:

  • данные о страховщике,
  • данные об авторе заявления,
  • паспортные данные автора,
  • контактную информацию,
  • номер договора о предоставлении кредита, сроки его действия, объемы выплаченных средств,
  • номер договора о страховании,
  • просьбу расторгнуть соглашение,
  • дату и подпись.

Стоит знать, что требование о подаче заявление в определенной форме или бланке не законно.

При подаче заявления в период охлаждения, не следует придумывать причины и аргументы для возврата, нет необходимости ссылаться на закон — достаточно простой формулировки: «прошу расторгнуть договор страхования и вернуть деньги».

Суть понятия «период охлаждения» в том, что клиент охладел к услуге, передумал.

Документами для возврата являются кредитный, страховой договоры и чек об оплате полиса. Бланк заявления могут предоставить и в офисе банка. Для примера, приложен аналогичный бланк, его можно взять за основу, изменив лишь реквизиты страховщика. Вот образец.

В Тинькофф банк

Паспорт серия ______№ ________________

«____»__________ ______ г., к/п ________,

Зарегистрирован по адресу: _____________

Я, __________________Паспорт серия _______ № _________ выдан _________ «______»___________ _______г., код подразделения _______,Зарегистрирован по адресу: _________________________приобрел полис страхования жизни № от . При оформлении кредита меня уверили, что необходимо заключить договор страхования. В связи с этим между мной и ______________________ был заключен договор страхования №_______ от «_____»___________ ______г. Сумма страховой премии составила _________ рублей. Данная денежная сумма была перечислена в страховую компанию.

Согласно п.1 Указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.Двухнедельный срок с момента заключения договора еще не вышел.

На основании выше изложенного,ПРОШУ:

  1. Расторгнуть договор страхования № _______ от «______»_________ ______г.
  2. В течение 10 дней с момента получения настоящего заявления вернуть сумму в размере ________ рублей, которая была оплачена в счет оплаты страховой премии.
  3. Данные денежные средства прошу зачислить на счет №________________________

  1. Копия паспорта,
  2. Копия договора страхования,
  3. Копия реквизитов для перечисления денежных средств.

«________»______________ _____ г.

При досрочном погашении

При досрочном погашении кредита, есть возможность для заемщика вернуть часть страховой премии за неиспользованный период страхования, но не во всех случаях.

Ряд критериев влияет на возможный возврат:

  • полное погашение кредитного долга банку,
  • в подписанном договоре коллективного страхования должен значиться пункт, который определяет возврат страховой премии в случае досрочного закрытия кредита.

Страховые компании возвращают страховой взнос, если это предусмотрено в условиях договора. В этом случае заемщику лишь нужно подать заявление.

Чтобы обратиться в суд истец должен найти основание, позволяющее расторгнуть страховку. Само по себе погашение кредита таковым основанием не является.

Если страховая сумма равна остатку задолженности?

В этом случае при погашении кредита, сумма к выплате при наступлении страхового события будет равна нулю. Ведь кредит погашен.

Суд выносил положительные решения в подобных ситуациях, вставая на сторону заемщика, справедливо полагая, что такая ситуация относится к пункту 2 ст. 958 ГК РФ, и что возможность наступления страхового события при выплате 0 руб для заемщика отпала.

Если выплата определена в твёрдой сумме?

Теперь большинство договоров коллективных или индивидуальных предполагают твердую сумму. Это значит, что жизнь, при страховании этого риска, застрахована на, условно, 1 000 000 руб.

Причем при наступлении страхового события, выплата пойдет в первую очередь на погашение долга по кредиту. А оставшаяся часть достанется заемщику, наследнику.

Получается, при наступлении страхового события после выплаты кредита, для договора по страхованию ничего существенно не изменилось.

Заемщик продолжает быть застрахованным и, вне зависимости от наличия кредита, может претендовать на получение этой суммы.

Следовательно, расторгнуть договор коллективного страхования с твердо установленной суммой страхового покрытия, на основании статей 958 ГК РФ не возможно.

К счастью, 958 статья не единственное основание, годное для расторжения коллективной страховки.

Есть способы вернуть страховку и не погашая кредит.

Для этого нужно признать договор недействительным.

Проверьте, правильно ли вы поняли, в каком случае можно и нельзя вернуть страховку в Тинькофф банке при досрочном погашении кредита?

При своевременном полном погашении

В этом случае вернуть свои деньги можно лишь в том случае, если удастся доказать, что страховка была навязана. Сделать это весьма сложно.

Следует различать понятия досрочного погашения кредита и полной своевременной выплаты.

При досрочном погашении важными являются одни основания для искового заявления.

Но при полном своевременном погашении совершенно другие основания для возврата уплаченной ранее страховой премии. Разберем на примере.

Пример

Гражданин взял займ в Тинькофф банке на 5 лет, оформил страхование жизни в аккредитованной банком страховой компании на весь срок кредита.

Спустя ровно 5 лет выплатил кредит и теперь хочет вернуть страховку, так как он ей не воспользовался.

Однако, есть примеры положительной судебной практики, когда юристам удавалось вернуть страховку в этой ситуации, если доказать, что страховка была навязана, либо анализ договора выявил нарушение прав заемщика, как потребителя, предусмотренное ст. 14 КоАП РФ.

Как признать договор недействительным и расторгнуть в любой момент?

Сразу нужно отмести не досягаемые основания для возврата, хотя вроде бы правильные.

Если заемщик желает отказаться от страхового договора по основанию навязанной услуги, в данном случае опираясь на статью 32 “Закона о защите прав потребителей”, это практически невозможно.

Во- первых, заемщик самолично подписал договор.

Во-вторых, ему предоставили выбор: ниже ставка со страховкой, выше ставка и без страховки.

И согласно выводам судебной практики, он выбрал добровольно.

В данном случае может помочь только запись разговора сотрудника банка и заемщика в процессе обсуждения условий полиса страхования.

Кстати, важно различать понятия расторгнуть договор и вернуть деньги. В ст. 958 ГК РФ так и написано: расторгнуть договор страхования страхователь может, а вернуть деньги страховщик ему не обязан.

Внимательнее к юридическим аспектам, иначе можно и договор расторгнуть и выплату назад не получить.

Теперь перейдем к основаниям, по которым гражданам удавалось вернуть деньги за коллективную страховку.

Возвращение при смерти заемщика

К сожалению, случается, что заемщик умирает в период выплат кредита. В этом случае, особую важность для наследников имеет возможность получить страховую сумму, чтобы, унаследовав долг, погасить его.

Как правило, страховая премия равна сумме кредита.

При коллективных программах страхования, которые, последнее время, использует и Тинькофф банк, при наступлении страхового события, сначала погашается остаток долга по кредиту перед банком, а оставшаяся часть должна быть выплачена наследнику.

Стоит оговориться, встречаются и условия договоров, когда страховая сумма равна остатку задолженности. Это значит, наследники не получат денежную выплату, так как страховая сумма покрывает только остаток задолженности и направляется напрямую в банк.

Особенности выплаты при коллективной страховке

Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.

Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.

Плата за подключение к коллективной программе, примерно, в два раза превышает стоимость страхования.

Например, заемщик за страхование кредита в Тинькофф банке отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.

Проблема в том, что по умолчанию, при оформлении отказа от страховки в Тинькофф банке, заемщику возвращают лишь стоимость полиса, а плату за подключение удерживают.

Однако, такая позиция банка была опровергнута судебной практикой.

Кроме прочего, в договоре коллективного страхования страхователем выступает не заемщик, а банк.

Соответственно, с расторжением договора и возвратом страховой премией могут быть проблемы. Например, с возвратом коллективной страховки в период охлаждения.

Коллективными субъектами страховых правоотношений выступают:

  1. Страховщик — страховая компания.
  2. Страхователь — банк.
  3. Застрахованное лицо — заемщик.

Схема такова: застрахованное лицо отдает деньги банку и просит его застраховать. Банк передает деньги в страховую компанию, теперь он страхователь.

Такая схема позволяет банку получать триаду выгод: отсутствие возможности не выплаты, сложность возврата страховки для заемщика, дополнительная прибыль.

Простыми словами, суть программы присоединения к коллективному договору, в том, что вернуть деньги может страхователь, то есть банк.

Застрахованное лицо юридически прямых отношений со страховой компанией не имеет. Поэтому, банки отказывали в возврате заемщикам даже в период охлаждения, который предусмотрен Указанием ЦБ РФ.

Верховный суд поставил точку в этом вопросе, причем по нескольким делам поочередно. Теперь стало ясно, основания возврата страховки, будь она коллективная или индивидуальная не меняются хоть в период охлаждения, хоть при досрочном погашении. Но, по возможности, лучше выбирать индивидуальный тип, он проще для понимания.

Бланк заявления на возврат коллективной страховки по кредиту в период охлаждения в Word можно скачать здесь.

Кратко о страховой программе Тинькофф и зачем она нужна?

Каждый банк хочет снизить риски сотрудничества с клиентами до минимума для чего вводит программу страховой защиты. Особенно актуален данный вопрос при выдаче кредитов гражданам. Для некоторых компаний подходит договор поручительства третьих лиц, для кого-то удобным форматом сотрудничества является предоставление залога, а Тинькофф банк выдает кредиты по иным правилам – предлагает заемщика подписать договор страховой защиты.

Речь идет об услуге, которая предоставляется только при добровольном согласии клиента. Такое разрешение, заемщик дает при заполнении стандартной формы заявки на кредитку. В обращении есть поле рядом с надписью о предоставлении страховых услуг, где следует поставить галочку при отказе в их получении. Когда такой галочки нет, то гражданин автоматически становится участником программы страхования.

Оформленная страховка позволяет клиенту снизить риски невозврата долга по кредиту на карту Тинькофф Платинум на случай болезни, получения инвалидности и даже смерти. При возникновении страхового случая все обязательства по возврату долга на себе принимает страховая компания.

По условиям франшизы, оформленной Тинькофф, страховка может быть оформлена лицам в возрасте 18-75 лет, заключившим соглашение на обслуживание с банком. В свою очередь, страховщик подписывает соглашение не с самим банком, а с АО «Тинькофф Страхование». В дополнение следует сказать, что компания оказывает не только услуги по страхованию кредитов, но и оформляет страховку «Шенген» для путешественников за умеренную стоимость.

Стоимость услуги ТОС

Редко когда услуги в банковской среде бесплатны. Не является исключением и ситуация со страхованием жизни заемщика. Ежемесячно, с клиентов Тинькофф составляет 0,89% от оставшейся суммы долга.

Сумма списывается со счета клиента в автоматическом режиме раз в месяц. Операция вызывает недовольство многих клиентов, поскольку у них возникают подозрения о краже денежных средств. Негативную реакцию вызывает еще и то, что страховка выплачивается за счет доступного лимита по кредитной карточке. Если применить простейшие познания в арифметике, результате несколько удивит заемщика банка, поскольку долг существенно возрастает за счет этих процентов. Чтобы избежать увеличения остатка по кредиту, обязательного к погашению, следует регулярно вносить платежи, без опозданий.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы - сообщите нам

Как отказаться от страховки по кредитной карте и отключить программу через интернет

Особенно интересует клиентов, как отключить страховку в Тинькофф, чтобы деньги перестали списываться. Прежде чем воспользоваться существующими возможностями, стоит уточнить, удерживается ли сумма страховки с кредитной карты. Сделать это можно, позвонив по телефону горячей линии кредитора или внимательно изучив выписку. В выписке присутствуют описания операций, выполненных по карте, включая данные о поступившей страховке.

О том, как отключить плату за программу страховой защиты Тинькофф, можно узнать на официальном ресурсе банка. Существует два варианта, которые доступны заемщикам:

  1. Позвонить в техподдержку – 8-800-555-1010 и сообщить о своем желании оператору.
  2. Убрать услугу в личном кабинете.

В первом случае последовательность действий достаточно проста. Достаточно позвонить сотруднику банка, сообщить свои контактные и паспортные данные, указать информацию из соглашения на обслуживание, а затем сообщить о необходимости выключить услугу по страховке. По условиям страхования страховая защита перестанет работать не сразу, а с будущего месяца. Гражданам рекомендуется проверить, действительно ли перестали списывать деньги за страховку, поскольку в банке могут проявить невнимательность.

Второй способ поясняет, как отказаться от страховки в Тинькофф банке в личном кабинете. Последовательность действий должна выглядеть так:

  • Сначала потребуется получить доступ в личный кабинет и пройти простую процедуру авторизации на сайте.
  • Для отключения платежа нужно будет выбрать кредитку, в которой подключена опция.
  • Перейти в раздел настроек и найти кнопку с надписью о страховании долга.
  • Для деактивации сервиса достаточно перевести тумблер в режим выключения. После выполнения этих действий деньги с карты перестанут списываться. Каждый пользователь выбирает наиболее подходящий вариант с учетом наличия доступа в интернет.

Стоит ли отказываться от страховки, для чего она нужна?

Кредиторы делают все возможное, чтобы минимизировать свои риски по невозврату кредитов разными способами. Кто-то при выдаче денег в долг в качестве обеспечения выполнения кредитных обязательств заемщиком требует предоставить залог, а кто-то – поручительство третьих лиц.

Тинькофф банк для таких случаев использует программу страховой защиты. Суть ее заключается в том, что в случае если заемщик не в состоянии вернуть долг в следствие наступления инвалидности или смерти, то страховая компания оплачивает банку сумму долга, которую не вернул заемщик.

Страховая защита в первую очередь необходима банку, поскольку гарантирует возврат денег при возникновении непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем и жизнью заемщика.

Для клиента это дополнительная финансовая нагрузка на кредитные обязательства, но, с другой стороны, в случае наступления инвалидности, ему не надо будет беспокоиться о том, как вернуть день в банк. Кроме того, в случае смерти заемщика наследники вместе с наследством получают и обязательства по долгам умершего, поэтому если клиент хочет избавить своих родных от его долговых обязательств, то может сделать это при жизни, воспользовавшись программой страхования.

Для справки! Стать ли участником программы страхования или отказаться от нее, решает сам заемщик, но многие люди находят эту услугу выгодной и не спешат отказываться от нее только потому, что она платная.

При возникновении страхового случая страхователь или его родственники должны сообщить об этом страховой компании в течении одного месяца со дня его наступления и предъявить документы, его подтверждающие, а также страховой полис. Пропуск данного срока является основанием для отказа в выплате страховых сумм.

Воспользоваться страховкой может гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет. Стоимость страхования составляет 0,89% от суммы оставшегося долга. Размер страхового взноса формируется системой автоматически и списывается ежемесячно с кредитного счета клиента.

Как отключить программу страхования?

При оформлении заявки на предоставление потребительского кредита или кредитной карты на сайте Тинькофф банка есть специальная графа «Программа страхования», если напротив нее не поставить галочку об отказе, то страхование будет включено автоматически.

Узнать, является ли клиент участником программы страхования или нет, можно, посмотрев выписку по счету в личном кабинете. Детализация выписки дает возможность отследить все производимые платежи, а также комиссии и страховые взносы, списанные автоматически. Данную информацию также можно узнать по телефону, позвонив в колл-центр Тинькофф банка.

Для отключения услуги Тинькофф онлайн-страхование (ТОС) необходимо войти в личный кабинет и выполнить следующие действия:

  1. На сайте Тинькофф банка необходимо зайти в свой личный кабинет и выбрать карту.
  2. Перейти по вкладке «Управление услугами», найти «Страхование долга». Напротив этой записи будет виртуальная кнопка, которую следует просто переставить в режим «Выкл».

После проведения этих действий страховые взносы больше списываться не будут.

В мобильной версии можно сделать так.

Нажать на 3 точки в правом верхнем углу.

Выбрать «Страхование», передвинуть ползунок на позицию «Выкл».

Также можно позвонить в колл-центр для деактивации услуги страхования. Оператору банка следует сообщить о том, что клиент желает отказаться от страхования кредита, продиктовать паспортные данные и назвать номер кредитного договора.

В следующем месяце после отключения услуги страхования лучше еще раз проверить выписку по счету, чтобы убедиться, что списание средств не производится.

Для справки! Подключить услугу страхования можно таким же образом, что и отключить, при этом действовать она начнет со следующего месяца после подключения.

Можно ли вернуть страховые взносы?

С 1 июня 2016 года граждане, оформившие полис добровольного страхования, вправе отказаться от него в течении 5 дней со дня заключения договора. Для этого необходимо написать заявление и передать его страховщику, который обязан не позднее 10 дней вернуть все внесенные страхователем суммы.

Данное правило распространяется и на страхование кредитных рисков, при этом срок для обращения за возвратом денежных средств каждый банк устанавливает самостоятельно. Чтобы вернуть страховку в Тинькофф банк, с такой просьбой можно обратиться в течение 30 дней с момента заключения договора.

Преимущества страхования в Тинькофф

Оформление страхового полиса осуществляется в интересах и клиента, и банка. При выдаче кредита страхование позволяет сократить риски не возврата заёмных денег в связи с наступлением непредвиденных обстоятельств (например, потерей заёмщиком работоспособности).

Как правило, большинство банков требуют предоставления объёмного комплекта документов, если клиент желает получить кредит и оформить страховой полис.

Компания Тинькофф максимально упростила данную процедуру, что сделало доступным широким слоям населения получение практически любого банковского продукта.

К преимуществам страхования в Тинькофф относят:

  • отсутствие необходимости ехать в офис банка для оформления полиса,
  • решение любых вопросов дистанционно (через e-mail, телефон или онлайн-чат на веб-сайте компании),
  • наличие круглосуточной поддержки,
  • минимум документации для получения полиса,
  • возможность расширения страховки путём подключения дополнительных опций,
  • осуществление оплаты раз в год или ежемесячно,
  • сохранение конфиденциальности каждого клиента,
  • оперативное принятие решения о выплате до 15 суток максимально.

В зависимости от выбранного тарифа вы можете застраховать недвижимое имущество, поездку в другую страну, транспортное средство, здоровье и жизнь любого человека, кредит.

Как отключить страховку в Тинькофф Банке?

Выбор программы страховой защиты – добровольное решение каждого клиента. Если вы не желаете пользоваться полисом, отказаться от него возможно дистанционно.

Выделяют несколько способов, как отключить страховку в Тинькофф:

  • через Личный кабинет на сайте компании,
  • с помощью мобильного приложения от Тинькофф,
  • по телефону горячей линии.

Самый простой способ отключения – звонок специалисту, например, по номеру 8 800 555-10-10, если у вас оформлена кредитная карточка. Чтобы отказаться от страхования, необходимо передать сотруднику банка свои персональные данные. После подтверждения вашей личности осуществляется отключение услуги.

При наличии доступа в интернет отказаться от страховки можно самостоятельно. Авторизуйтесь на сайте и зайдите в Личный кабинет, после чего выберите карточку, к которой у вас подключена опция страхования.

На вкладке «Управление услугами» найдите функцию «Настройки». В данном разделе осуществляется отключение интересующей вас услуги. Аналогичным образом процедура осуществляется через мобильное приложение от компании Тинькофф.

Если у вас отключена услуга страхования, убытки, возникшие в результате наступления определённого происшествия, придётся покрывать самостоятельно.

Что представляет собой программа страховой защиты?

Тинькофф Банк пытается обезопасить себя, снижая риски просрочек и полного игнорирования обязательных платежей клиентами. Методы перестраховки у банков разные.

  1. Заключают договор под залог имущества.
  2. Подписывают соглашение, если у клиента есть поручитель.
  3. Тинькофф Банк, выбирает альтернативный вариант – оформление договора страховой защиты.

Услуга необязательна и подключают на добровольных началах. Активируют ее при оформлении онлайн-заявки на получения кредитки. В графе отображается название страхового продукта, напротив него ставят галочку.

Некоторые кредитные карты от Тинькофф предлагают автоматическое бесплатное подключение «программы страхования», поэтому в заявке пункт об активации отсутствует.

Программа, как и займы, оформляется на физическое лицо, достигшее 18 лет (но не старше 70) и согласившееся на условия кредитования. Программу подписывают клиенты и представители акционерного общества.

Программа страховой защиты заемщиков подключается в Тинькофф по умолчанию.

Страхование задолженности в Тинькофф – это программа, предусматривающая финансовую защиту как раз на такой случай. При наступлении рисков страховщик – Тинькофф Страхование – покроет долг клиента по кредиту или кредитной карте перед Тинькофф Банком.

Страхование задолженности по кредиту — какие риски входят

Набор конкретных рисков, включенных в страховку по кредиту или кредитной карте, ограничен общими условиями страхования.

  • смерть в результате заболевания или несчастного случая – страховая выплачивает 100% от долга,
  • получение инвалидности 1 или 2 группы в связи с несчастным случаем – аналогично, переводится полная сумма оставшейся задолженности Тинькофф Страхованием на счет клиента,
  • потеря работы в результате ликвидации работодателя, сокращения штата, переезда предприятия, восстановления предыдущего сотрудника на рабочем месте и т.д. (не распространяется на случаи, когда заемщик уволился по собственному желанию или его уволили в связи с нарушениями, т.е. «по статье»).

В рамках программы страховой защиты заемщиков банка Тинькофф от потери работы, компания предлагает своим клиентам выплату в размере от 1/30 до 115% от среднемесячного заработка застрахованного лица. Размер дохода необходимо подтвердить справкой 2-НДФЛ. Деньги перечисляются на расчетный счет заемщика, и их можно использовать по своему усмотрению. Выплаты производятся в течение 91 дня.

Когда могут отказать в выплате страховки

Выплата по страхованию кредита Тинькофф не производится, если:

  1. плательщик в момент возникновения несчастного случая находился в состоянии опьянения любого типа,
  2. застрахованный страдал от психического заболевания или скончался в результате болезни, диагностированной еще до заключения договора страхования,
  3. застрахованный покончил жизнь самоубийством,
  4. несчастный случай произошел во время авиаперелетов (там действует своя страховка), военных сборов, прохождения службы в армии, занятий профессиональным спортом или нахождения в местах лишения свободы.

Те же правила распространяются на остальные типы полисов, в том числе ипотечного страхования в Тинькофф.

Как отключить услугу Страховой защиты

Алгоритм отключения программы Тинькофф Онлайн-Страхование (ТОС) (если есть возможность, то и возвращение страховки).

  1. Через вкладку в интернете на сайте Тинькофф. При переходе на «Управление услугами», в перечне доступных опций отображается «Страхование долга». Рядом виртуальная кнопка, по которой переводит продукт в режим «выкл», деактивированный.
  2. При обращении к оператору по номеру 8 800 555 10 10. Клиент проходит идентификацию, которая требует предоставления паспортных данных. Для завершения процедуры деактивации программы называют номер счета и причину, по которой, клиент не желает пользоваться услугой страхования.
  3. Через Мобильное приложение «Тинькофф»:

Суммы банк перечисляет на счет клиента в течение 10 дней с момента отказа от программы. Важно, чтобы деактивация продукта производилась в рамках первых 30 дней с момента оформления.

Документы для получения компенсации

Порядок действий для получения денежной выплаты зависит от того, какой страховой случай наступил.

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк - подробнее

В случае смерти

Так, в случае смерти застрахованного лица за компенсацией следует обратиться наследникам.

Им понадобятся документы:

  • копия свидетельства о смерти,
  • копия патологоанатомического эпикриза,
  • копии документов о возникновении несчастного случая или болезни в результате смерти,
  • подтверждающие полномочия правопреемника.

В случае получения инвалидности

В случае инвалидности для получения выплат в Тинькофф по программе страховой защиты нужны:

  • справка о установлении инвалидности из медучреждения,
  • копия документов из органа МВД, протоколирующих наступление несчастного случая,
  • выписка из медкарты, если застрахованный стал инвалидом в результате болезни,
  • акт о несчастном случае на производстве и т.д.

Как можно ли вернуть страховку по кредитной карте Тинькофф

Клиенты не имеют представления, как вернуть плату за программу страховой защиты Тинькофф, поскольку банк старается не сообщать о существовании такой возможности. По закону, заемщик имеет полное право вернуть денежные средства, которые были взысканы кредитором в качестве платы за добровольную страховку.

Возврат страховки должен быть произведен в течение 30-ти суток после заключения соглашения о возврате платы на основании поданного гражданином обращения об отказе от услуги.

По телефону горячей линии

Самый легкий способом аннулировать страховое соглашение – звонок в службу поддержки банка 8 (800) 555-10-10. Для отказа в режиме разговора необходимо действовать следующим образом:

  1. Пройти идентификацию, предоставив оператору персональные данные и номер кредитного договора.
  2. Сообщить о желании отказаться от страховки.
  3. Получить подтверждение.

Во избежание неправомерных списаний денежных средств при наступлении нового периода следует проверить статус опции.

Через интернет-банк

Это альтернативный вариант отключения дополнительной услуги. Реализуется заемщиком самостоятельно через личный кабинет на официальном сайте банка. После входа в интернет-банк для прекращения ежемесячных выплат в пользу страхового полиса требуется всего 2 действия. Первое – из перечня карточных продуктов выбрать нужный с кредитным лимитом.

Второе — деактивировать клавишу «Страхование долга» в настройках карты.

После завершения процедуры списание денежных средств прекратится.

Заключение дополнительного соглашения на услуги страхования не является обязательным условием для получения кредита или карты с лимитом. Клиент может отказаться от нее на этапе оформления договора или в любой момент пользования заемными средствами. Отключение опции или ее игнорирование не влияют на кредитную историю в целом.

При потере работы

В случае потери работы нужны:

  • трудовая книжка и договор с работодателем,
  • приказ об увольнении, сокращении штата, ликвидации предприятия и т.д.,
  • справка 2-НДФЛ для установления размера выплат.

Порядок получения страхового возмещения

Общий порядок выплаты компенсации по страховке по кредитной карте или кредиту в Тинькофф таков:

  1. сам заявитель или правопреемник собирает указанные выше документы,
  2. направляет их копии по электронным канал или подлинники по почте в страховую компанию,
  3. оформляет заявление на получение выплаты с указанием реквизитов счета, куда нужно перевести деньги,
  4. ожидает поступления суммы.

Стандартный срок рассмотрения всех заявлений и перечисления выплаты – 10 дней.

Скачать официальные документы Тинькофф.Страхование:

Плата за программу страхования в Тинькофф

Естественно, за подключение страхования необходимо ежемесячно уплачивать некоторую сумму, и именно это обычно становится причиной того, что люди ищут, как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф.

Сумма страховки не фиксированная, она зависит от размера задолженности. Банк взимает плату раз в месяц вместе со списанием процентов по кредиту.

Плата за программу страхования Тинькофф составляет 0,89% от суммы долга. К примеру, если ваша задолженность составит 10 тысяч рублей, то в пользу страховщика спишется 89 рублей. Соответственно, чем меньше долг, тем меньше и страховка.

Подключение услуги производится «по умолчанию» в момент подписания договора. Чтобы сразу отказаться от нее и не иметь сложностей в будущем, необходимо проставить галочку на последней странице в специальном чек-боксе с текстом, подразумевающим отказ от страховки.

Если этого не сделать, то банк снимет плата за программу страховой защиты и перечислит деньги в адрес страховой компании в дату ближайшего платежа.

Важно : пока длится льготный период в 55 дней, плата за страховку не списывается, но сама защита продолжает действовать. И если в это время наступит страховой случай, то компания-страховщик будет обязана исполнить свои обязательства.

Pin
Send
Share
Send
Send