Помощь Юриста

Кредитная ловушка или как жить с долгами

Pin
Send
Share
Send
Send


Процедура принудительного взыскания с должника по денежным обязательствам наступает лишь в тот момент, когда суд удовлетворил исковые требования кредитной организации о взыскании долга по договору займа. Но одного решения суда либо судебного приказа для начала исполнительного производства недостаточно, должны быть выполнены установленные законом условия:

  1. решение суда не было оспорено в установленный срок ответчиком (должником),
  2. должник в течение 30 дней не погасил сумму задолженности, т.е. не исполнил свои обязательства.

В этом случае документы подаются в службу судебных приставов, где судебный пристав-исполнитель возбуждает производство по делу, а вынесенное постановление направляет должнику и в кредитную организацию.

Как не платить долг, если исполнительное производство уже запущено, и можно ли платить частями, более подробно будет рассмотрено в следующих главах.

Содержание:

Как не платить долги судебным приставам?

Согласно п. 12 ст. 30 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее - Закон № 229-ФЗ) после получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства, вынесенного на основании решения суда или судебного приказа, судебным приставом-исполнителем, устанавливается пятидневный срок, когда должник может добровольно исполнить свое обязательство. Данное постановление может быть обжаловано должником в судебном порядке, а так же подано ходатайство о приостановление исполнительного производства в случаях, указанных в ст. 39-40 Закона № 229-ФЗ.

Если же постановление не было оспорено и в указанный срок должник не исполнил обязательства по погашению долга, судебный пристав-исполнитель начинает процедуру по розыску денежных средств, имущества и иных доходов должника, на которые может быть обращено взыскание. К ней нужно подготовиться заблаговременно.

По закону исполнительный лист будет направлен на официальное место трудоустройства должника и в соответствии со ст. 138 Трудового кодекса РФ с заработной платы последнего могут удержать 50%. Но если официального места работы у него нет, судебный пристав-исполнитель может наложить арест на имущество или иные доходы должника (например, на счет в банке, автомобиль). Возможна и опись его вещей (бытовая техника, дорогая мебель и т. д.) по месту проживания или регистрации, если они действительно ему принадлежат.

Кредитное болото и куча долгов

Навязчивая банковская реклама действует на уровне подсознания. По телевизору, на рекламных растяжках, в магазинах можно увидеть рекламу, призывающую приобрести практически любую желаемую вещь сиюминутно, чтоб заплатить за нее потом.

Если нет своего жилья, то с помощью банка можно приобрести его в ипотеку. Если нет собственного автомобиля, то исправить эту несправедливость сотрудники автосалонов предлагают своим клиентам опять же посредством кредитной организации. Денежные займы можно получить, предъявив лишь паспорт или попросту оформив заявку через интернет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Некоторые психологи относят потребность жить с долгами к зависимости сродни алкогольной, наркотической или зависимости от игры в азартные игры. Но часть должников оказались в кредитном болоте по нелепой случайности и стечению обстоятельств. Деньги брались для решения проблем в определенной жизненной ситуации, например, в период поиска работы.

Когда пришло время платить по счетам, денег не нашлось. Большинство заемщиков, оказавшись в подобном положении, совершают роковую ошибку, взяв новую ссуду на покрытие текущих долгов.

Проблема не решается, скорее, нарастает как снежный ком, и тут многие всерьез задумываются, как жить с кучей долгов дальше.

Чем грозит неплатежеспособность

Всем с детства известна пословица о том, что любой долг красен платежом. Существуют разные виды долговых обязательств. Вот наиболее распространенные из них:

  • алиментные,
  • кредитные,
  • в сфере ЖКХ,
  • в госорганы (налоговая инспекция, ПФР, ГИБДД и т.д.).

Что касается алиментных платежей, то погашение задолженности в этой сфере – обязанность гражданина в соответствии с Семейным Кодексом. Особенно, когда речь идет о долгах перед собственными детьми.

Если говорить о налогах, штрафах в ГИБДД, а так же задолженности за коммунальные услуги, то такие долговые обязательства в любом случае придется погашать, потому что жить, если много долгов в госструктуры не получиться.

Что касается кредитов, займов и прочих долгов в кредитно-финансовых организациях, то, разумеется, погасить их необходимо, если имеется такая возможность.

Когда подобная возможность отсутствует, граждане невольно задумываются над тем, как жить с долгами и чем это грозит.

Испорченная кредитная история

Все, кто столкнулся с кредитованием, слышали о том, что у каждого заемщика на основании его платежеспособности формируется кредитная история и при непогашении задолженности она становится «плохой», «черной» или «испорченной».

А это означает, что в ближайшие 10 лет заемщику с подобной кредитной историей будет отказано в выдаче займов большинством банков. 10 лет – именно столько храниться досье в Бюро Кредитных Историй с момента внесения последних изменений.

Работа ФССП: что могут судебные приставы?

Взаимодействие с судебными приставами начинается после судебного рассмотрения дела, ФССП вообще может предпринимать какие-то меры только по решению суда. Соответственно, если:

  • должником не было обжаловано судебное постановление в вышестоящей инстанции,
  • должник не оплатил долг в течение 30-ти дней после вынесения решения в судебной инстанции,

за взыскание берутся судебные приставы. Открывается исполнительное производство, формируются документы, назначаются исполнительные служащие, которые будут заниматься делом.

Сначала предпринимаются наиболее легкие меры, приставы пытаются договориться мирно с должником или же взыскать долг посредством ареста имущества. Но если предпринимаемые меры не дают должного эффекта, сотрудники ФССП ужесточают способы взыскания.

В частности, могут осуществляться следующие меры:

  • изъятие имущества, его арест и конфискация,
  • поиски должника и его имущества,
  • проведение проверок на рабочем месте должника,
  • розыск должника,
  • отправка официальных запросов на работу и в другие инстанции в отношении должника,
  • ограничение на выезд должника за территорию РФ,
  • арест счетов, банковских карт,
  • снятие средств со счетов, блокировка и арест карт.

Важно! Наиболее жесткие меры воздействия применяются в рамках взыскания алиментов.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

С чего всё началось

Я живу и тружусь в Самаре. У меня хорошая работа в сфере маркетинга и своя однокомнатная квартира. Есть дочка, ей семь лет, но я вижу её только по выходным, потому что мы с женой живём раздельно.

Пока были вместе, долгов не возникало. Семейный бюджет вела жена: планировала расходы, покупала продукты и платила за ЖКХ. Четыре года назад мы разъехались, и бюджет я стал вести сам.

По самарским меркам я зарабатываю неплохо — 35 тысяч рублей, но от этих денег ничего не остаётся в конце месяца: у меня нет накоплений и есть долги по двум кредиткам и ЖКХ. Думаю, так получилось, потому что я гуманитарий — мне сложно считать расходы и доходы, а тем более делать это постоянно. Я просто иду в магазин и транжирю деньги.

Как появилась первая кредитка

Первую кредитку я оформил в 2015 году, когда начал жить один, без жены. На тот момент у меня не было потребности в деньгах, но я хотел подстраховаться и иметь возможность заплатить за что-то непредусмотренное: непредвиденные расходы могут появиться в любой момент.

Так и произошло: вскоре у меня сломался телефон, поэтому нужен был новый. Не особо навороченный смартфон стоил 8 тысяч рублей, но всей суммы у меня не набиралось: свободных денег было 4 тысячи, поэтому половину стоимости я заплатил с кредитки.

Брать в долг у друзей в мыслях не было. Не люблю быть обязанным близким людям, уж лучше платить бездушный кредит.

Условия по карте были как по потребительскому кредиту: лимит — 15 тысяч рублей, ставка — 14% годовых. Если гасишь долг сразу, проценты не капают, но у меня так не получалось. Я закидывал на карту пару тысяч рублей в месяц. Часть шла на погашение долга, часть — на проценты.

На что уходили деньги

Покупка смартфона была первой тратой по карте. Потом я начал оплачивать ей мелкие повседневные расходы: закупиться в супермаркете, заплатить за проезд. Я занимаюсь спортом, поэтому часть денег уходит на оплату тренажёрного зала, спортпит, экипировку. Каждый месяц я отсылал 5 тысяч рублей дочке, а на выходных ездил к ней в другой город — на это тоже уходили деньги.

Для меня нормально везде расплачиваться кредиткой. Так живёт весь современный мир, поэтому не вижу в этом ничего трагичного.

В какой-то момент я потратил весь лимит — денег на карте не было, но переживать из-за этого я не стал. Считаю, что к деньгам нужно относиться философски: как уйдут, так и придут.

Каждый месяц я закидываю на карту 2,5 тысячи рублей, банк снимает 900 рублей процентов, а оставшиеся деньги я могу потратить в следующем месяце. Иногда мне задерживают зарплату, поэтому я опаздываю с платежами.

В таких случаях звонит банк: робот металлическим голосом сообщает, что нужно погасить долг. Звонок обычно поступает по утрам вместо будильника — не самое приятное начало дня. Радует, что такие звонки бывают, только когда я задерживаю платёж, да и звонят только один раз. Банк не действует на нервы, а просто сообщает о задолженности.

Откуда взялась вторая кредитка

Вторую кредитку мне предложили, когда открывали зарплатную карту. Я согласился, решил, что она будет как резерв на случай форс-мажоров. Но они случаются по расписанию: то зарплату задержат, то купить что-то надо.

Например, увидел я кроссовки Nike на распродаже или захотел копчёную горбушу в магазине. В таких ситуациях кредитка и выручает: достал в любой момент и заплатил. С деньгами потом разберёмся. Страха, что я не смогу заплатить долг, у меня никогда не было. Наоборот, я всегда надеюсь на дополнительный заработок и премии: я хороший специалист, поэтому могу на такое рассчитывать.

По второй кредитке банк автоматом снимает деньги с зарплатной карты. В месяц около 900 рублей: 500 идёт в счёт долга, 400 — проценты.

Как появился долг за ЖКХ

Когда я стал жить один, то не обращал внимания на квитанции об оплате — этим обычно занималась жена. Я доставал их из почтового ящика и складывал в стопку, даже не читая. Думал, что заплачу потом, а пока лучше куплю что-нибудь на эти деньги. Так продолжалось почти два года — за это время накопился долг 60 тысяч рублей. Мне повезло: управляющая компания почему-то не начисляла пени, а я как раз получил премию и погасил всю сумму.

Потом задолженность начала копиться снова — и снова около 60 тысяч рублей за два года. Я надеялся получить премию и отдать всё, но на этот раз так не вышло. В какой-то момент управляющая компания вывесила списки должников у подъезда, а потом мне начали звонить с требованием заплатить — в противном случае грозились отключить электричество.

Как велись переговоры с управляющей компанией

Разговор с управляющей компанией был жёстким: она настаивала, чтобы я гасил долг по 10 тысяч в месяц, а для меня это была непосильная сумма. Работников УК это не волновало, им нужно выбить деньги. Но я решил стоять на своём: по роду профессии я могу вести разговор жёстко, а моя комплекция и голос оказывают нужный эффект.

В итоге я добился встречи с юристом управляющей компании и объяснил ему свою позицию: долг выплачивать готов, но 10 тысяч в месяц не найду. Мы составили новый договор, по которому я отдаю долг два года: по 2,5 тысячи рублей в месяц. С августа 2018-го я не пропускаю платежи за квартиру и плачу в общей сложности 6–7 тысяч в месяц.

Поначалу было неприятно отдавать с каждой зарплаты на 2,5 тысячи больше, но постепенно я привык. Естественно, каждый раз смотришь на эти деньги и думаешь, что можно было бы на них купить кеды, книжки дочке или принести на работу торт и попить чай с коллегами.

Что в итоге

Сейчас мой суммарный долг по двум кредиткам составляет около 30 тысяч рублей, долг за ЖКХ — 35 тысяч. Мне закрыли выезд за границу, но для меня это не трагедия: я пока туда не собираюсь. Не хочу менять работу, чтобы получать больше, а на нынешней я и так тружусь очень интенсивно. В нашей сфере оплата такая, какая есть. Даже если хочешь, зарабатывать больше просто не получится.

Сколько я переплачиваю в год, я не знаю и знать не хочу.

На качестве жизни это не сказывается, а остальное не важно. Мне никогда не было неловко за свои долги — это нормально, так живут многие люди, в том числе мои знакомые, друзья и коллеги.

Я категорически не хочу копить деньги и не умею этого делать. Накопить нужную сумму и закрыть долги по кредиткам я не могу. Нужно соблюдать платёжную дисциплину: вести тетрадочку или приложение в смартфоне, но мне это не по душе.

Считаю, что нужно жить сегодняшним днём. Завтра кирпич на голову упадёт, и ты не успеешь потратить накопленные деньги. Сколько раз было: люди копили, а потом все их накопления обесценивались. А если держишь средства в банке, банк может закрыться — тогда свои кровные ты тоже не получишь.

Образец заявления

Для подачи заявления вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его.

Бланк доступен для скачивания и просмотра.

Обратите внимание! Для того, чтобы подтвердить принадлежность вещей должнику, необходимо предоставить судебному приставу-исполнителю чеки и прочие документы.

Когда же должник злостно уклоняется от своих обязательств, судебный пристав-исполнитель вправе на законных основаниях ограничить его выезд за пределы страны.

Должник может не обладать имуществом, способным заинтересовать судебного пристава-исполнителя: не иметь счета, на который может быть наложен арест или официального места работы. В таких случаях, согласно ст. 47 Закона 3 229-ФЗ, выносится постановление об окончании исполнительного производства по делу, а исполнительный лист направляется взыскателю.

Можно ли оплачивать долг частями?

После вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства о взыскании долга не стоит ждать, когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру описи и ареста имущества. В соответствии со ст. 434 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) должник может обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки задолженности по судебному решению.

В нем следует корректно и грамотно изложить обстоятельства дела и привести документально подкрепленные причины, по которым в данный момент взыскание не может быть произведено. Заявление подают в тот судебный орган, который вынес решение. В заключительной части документа нужно попросить суд предоставить рассрочку на определенный срок, указав сумму ежемесячных выплат. Заявление подписывают, ставят дату его составления, а к нему прилагают необходимые документы и их копии – по количеству лиц, участвующих в исполнительном производстве.

Обратите внимание! В заявлении важно составить график погашения долгового обязательства, иначе суд сам определит срок, порядок и размер ежемесячных платежей, что может совершенно не устроить должника.

Если платеж после рассрочки должник будет вносить добросовестно, то взыскание долга приостановится. Но как только судебное решение будет нарушено, кредитор, как сторона исполнительного производства, может обратиться в суд с требованием отменить рассрочку платежа согласно ст. 438 ГПК РФ, что позволит судебному приставу-исполнителю вновь принять меры принудительного взыскания.

Важно помнить, что платить по долгам все равно придется, но можно минимизировать ущерб и добиться рассрочки выплаты задолженности. Для этого необходимо проконсультироваться с юристом, который разберется в тонкостях вашего дела и поможет урегулировать данную ситуацию.

Коллекторы помогают вернуть долг

Коллекторы являются неизбежным злом, с которым сталкиваются 99% неплательщиков. До последнего времени деятельность коллекторских агентств не была регламентирована законодательно, в связи с чем сотрудники фирм по взысканию оперировали методами, балансирующими на границах правового поля, а иногда и вовсе за него выходящими.

Ряд громких прецедентов с участием коллекторов поспособствовал принятию закона, регулирующего деятельность коллекторских агентств. Новый закон вступает в силу 01.01.2017, существенно ограничивая возможности таких агентств.

Например, коллекторы не смогут звонить неплательщику более одного раза в сутки, при этом общее количество звонков в неделю должно быть не более двух. Звонки третьим лицам, таким как соседи, родственники, коллеги должника, отныне запрещены.

Можно ли договориться с приставами?

Фактически любой гражданин, в отношении которого приставы проводят взыскание, могут обратиться с жалобами на действия сотрудников как в саму ФССП, так и в другие, надзорные инстанции. Вы можете пожаловаться, если:

  • приставы арестовали не ваше имущество (например, автомобиль, принадлежащий родственнику),
  • приставы выходили за рамки своих полномочий при контактах с вами,
  • приставы арестовали ваши счета, принудительно сняли деньги, хотя не вправе были применять такие меры (например, снято пособие по инвалидности или по уходу за ребенком).

В остальном договориться с судебными приставами вряд ли получится – они действуют на основании принятого решения суда, и никоим образом не являются заинтересованной стороной во взыскании. Однако любой должник может договориться с кредитором – заключить мировое соглашение по оплате. В таком случае исполнительное производство будет прекращено по инициативе обеих сторон.

Служба Судебных Приставов

Чаще всего эпопея с просроченными платежами заканчивается судом, после которого должнику предстоит взаимодействовать с сотрудниками ФССП. После того как судебное решение вступило в силу, кредитор получает исполнительный лист, по которому открывается исполнительное производство.

В рамках исполнительного производства судебный пристав предлагает должнику погасить задолженность добровольно в ограниченные сроки. Если должник отказывается от добровольного исполнения судебного решения, пристав может существенно осложнить неплательщику жизнь. Меры, применяемые к должникам:

  1. Арест движимого и недвижимого имущества за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание согласно действующему законодательству.
  2. Удержание до 50% от регулярного источника дохода.
  3. Арест банковских счетов.
  4. Ограничение на выезд за рубеж.
  5. При злостном уклонении от погашения имеющейся задолженности в отдельных случаях возможно привлечение к уголовной ответственности.

Отдельно стоит отметить для граждан, размышляющих о том, как жить с долгами, что завершение исполнительного производства в связи с невозможностью осуществить взыскание вовсе не означает избавление от долгов.

Взыскатель вправе в течение трех лет с момента закрытия исполнительного производства возобновить его заново на основании имеющегося исполнительного листа. Таким образом процесс взыскания можно продолжать бесконечно до полного погашения всей требуемой суммы.

Как жить спокойно, если много долгов

О том, как жить с долгами спокойно, вернее, как скорее от них избавиться, можно говорить бесконечно, советуя урезать бюджет, научиться экономить, отказаться от вредных привычек. Но если денег нет вовсе, придется готовиться к различным вариантам развития событий от знакомства с коллекторами до визита приставов по месту проживания должника.

Тем, у кого действительно нет ни денег, ни имущества, волноваться особо не приходиться, так как и терять им нечего. Тем, у кого имеется некоторое имущество, стоит позаботиться об его сохранности до того как дело дойдет до суда. Еще один вариант, предложенный государством – объявление себя банкротом.

При общей сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей гражданин вправе объявить себя банкротом.

После прохождения процедуры банкротства с участием финансового управляющего, занимающей несколько месяцев, все долги будут списаны, даже если имущества гражданина не хватит, чтоб удовлетворить требования кредиторов.

Заключение

С каждым днем количество должников возрастает, вместе с этим возрастает острая актуальность вопроса, как жить с долгами дальше. Согласно статистике, далеко не всю задолженность удается вернуть. Даже имея на руках положительное решение суда, кредитор не всегда получает назад свои деньги.

Когда в действительности не представляется возможным осуществить взыскание ввиду отсутствия имущества, отдельные долговые обязательства иногда попросту списываются.

В текущем году Министерство Юстиции обратилось с предложением о внесении поправок в действующее законодательство. Суть поправок сводиться к тому, что если законопроект будет принят, у неплательщиков смогут отбирать жилье за долги.

В соответствии с правовыми нормами на единственное жилье должника не может быть наложено взыскание. Министерство Юстиции предлагает переселять лиц, имеющих задолженность, в менее комфортное жилье, чтоб за счет образовавшейся разницы иметь возможность покрыть задолженность, либо продавать часть недвижимости, тем самым превращая жилье задолжавшего лица в «коммуналку».

Подобный законопроект не принят и даже не рассмотрен, но есть все основания полагать, что его обсуждение произойдет в грядущем году и в случае принятия данного закона жить с долгами станет еще сложнее.

О том как можно жить с долгами, вам расскажет это видео:

Что случится, если не платить за ЖКХ

В течение всего срока, пока родители игнорировали платежи, нас не трогали: от новой управляющей компании не было ни писем, ни звонков, ни угроз отключить горячую воду или подать в суд.

Долг бы так и копился, если бы в определённый момент у меня не заблокировали банковскую карту, на которой лежали все деньги — порядка 15 тысяч рублей.

Первое, что я тогда подумала: «Меня что, ограбили?»

Но то же произошло с картами мамы и сестры. Карту отца не заблокировали, потому что на неё приходит пенсия по инвалидности — её не могут блокировать по закону. В тот момент родители и рассказали нам историю с первым долгом и почему решили не платить второй.

Мы были шокированы: нас охватила смесь паники, страха и непонимания, что происходит. Никто не объяснял, что случилось и за что заблокировали карты. Я додумалась зайти на сайт судебных приставов: там можно по ФИО и дате рождения проверить долги.

Вбив наши данные, мы обнаружили, что дело отдано судебным приставам. Его без нас рассмотрели в суде, и мы на него даже не получили повестку.

После я узнала, что всё так и происходит: людей никуда не вызывают, суд пачками одобряет иски коммунальных систем и отдаёт дела судебным приставам.

Как отдавали долг

Нам повезло: у папы были знакомые приставы в районном отделении, поэтому наши карты разблокировали, хотя деньги с них, конечно же, не вернули. Их списали в счёт долга. Выхода не было.

На тот момент нам нужно было как можно быстрее расплатиться: на сумму задолженности каждый день начислялись пени. Когда объём долга маленький, подобные штрафы погоды не делают.

Но мы должны были 130 тысяч рублей, поэтому пени росли как снежный ком: за год их накопилось больше 25 тысяч.

Кроме долга нужно было платить коммуналку за текущий месяц — около 7 тысяч.

Отдавали долг всей семьёй три месяца: мы с сестрой учились на свободном посещении и работали полный день. Я в продажах, сестра дизайнером. Дополнительно я взяла в долг у друга 100 тысяч рублей. Благодаря этим деньгам мы так быстро рассчитались с приставами и закрыли историю.

Долг другу я отдавала вместе с сестрой: она по 10 тысяч, я по 23. Управились за три месяца. Пришлось экономить, но я не отказывала себе во всём. Меньше ходила гулять, не покупала новую одежду, косметику и перестала откладывать деньги, что я делаю всегда.

Самое интересное, что, как только мы начали возвращать долг, началась нервотрёпка: нам стали приходить письма с угрозой отключить водоотвод и горячую воду, заблокировать счета. Нам приходилось несколько раз ездить к судебным приставам, чтобы показать чеки оплаты — ни по телефону, ни по электронной почте ничего решить нельзя. Даже через три месяца, когда мы уже закрыли долг, нам снова пришлось туда ехать со всеми документами и доказывать, что мы ничего не должны.

Как законно не платить судебным приставам: 4 способа от юристов

Ниже представлены способы, которые подойдут в различных ситуациях должникам, в отношении которых проводятся меры взыскания ФССП.

    Отсрочка по судебному решению.

Процедура взыскания по исполнительному производству подробно описана в законодательных актах. Однако приставы часто в своей работе допускают различные нарушения. Оспаривая их в вышестоящих инстанциях и в суде, можно добиться определенной отсрочки по оплате, если нечем платить судебному приставу, и за это время накопить нужную сумму.

Создание нужных обстоятельств.

Этот способ работает, если нужно снять арест или добиться уменьшения платежа по исполнительному листу. Вам потребуется показать в ФССП, что у вас на самом деле кроме текущего долга есть множество других задолженностей. Вы можете обратиться за помощью к родственникам или другим доверенным людям, которые могут через судебный приказ добиться признания искусственного долга.

Сразу отметим, данный способ достаточно сомнителен, так как является нарушением законодательных норм. Тем не менее, он позволяет уменьшить размер платежа по текущему долгу, иногда – снять арест. Ваша задача – показать, что все ваши доходы уходят на погашение долгов, и платить только по одному из них является нарушением имущественных интересов других кредиторов.

Отказаться от оплаты за невозможностью удовлетворения требований.

Способ работает, если у вас действительно нет денег и имущества на оплату долга. Судебные приставы обязаны произвести проверку вашего имущества, установить, чем вы владеете. Но как платить приставам, если не работаешь, и нет никакого имущества? Ответ простой – никак.

В таких ситуациях приставы просто приостанавливают дело за нереальностью взыскания. В базе вы по-прежнему числитесь должником, и как только улучшится ваше финансовое положение – дело снова будет возобновлено. Кстати, инициировать возобновление взыскания могут и кредиторы, обратившись в ФССП.

Вы всегда можете признать личное банкротство, обратившись в Арбитражный суд. Стать банкротом можно как на стадии образования долга (например, вы только-только перестали платить по кредиту), так и на стадии исполнительного производства. Многих должников интересует – нужно ли платить во время банкротства? Нет! Уже с первого судебного заседания все выплаты и рост долга прекращаются. Все требования кредиторов с момента первого заседания будут считаться незаконными.

Банкротство позволяет избавиться от долгов законным образом, не выплачивая их. В целом процедура длится до 8-10 месяцев.

Вам грозят штрафы, пени за просрочку, на пороге уже маячат судебные приставы, и вы совершенно не знаете, что делать? Наш опыт и практика позволяют решать проблемы подобного характера. Обращайтесь к нашим юристам за консультацией – мы поможем найти верное решение!

Что происходит, если не платишь кредит

Я решила объяснить ситуацию банку: позвонила и рассказала свою историю. Что у меня умерла бабушка, а 90 тысяч, которые я брала в кредит, неизвестно где. Что у меня временно нет работы и несколько месяцев мне нечем платить кредит. Я попросила отсрочку платежей, на что мне сказали, что нужно было думать, когда брала кредит.

Я обиделась на весь мир и просто перестала платить. Спустя пять лет могу сказать, что это была большая глупость.

Сейчас бы я сделала всё, чтобы найти деньги, но тогда платить было нечем, я сама находилась на иждивении у парня. Думала только о настоящем: мне надо учиться, а долги подождут. Страха, что это обернётся гораздо большими проблемами, не было. Я относилась к этому слишком безответственно.

Через месяц пошли звонки от банка: сотрудники пугали пенями и штрафами. Ещё через полгода начали звонить коллекторы. Пугали реальными вещами: объясняли, что идут пени, что на меня подадут в суд и опишут имущество, что будут отбирать половину зарплаты и закроют выезд из страны. Звонили часто: каждый день по несколько раз, начиная с раннего утра. Коллекторам как-то удалось найти телефон моей бывшей работы — в течение полугода они звонили и туда.

В какой-то момент звонки прекратились, и мне пришла повестка в суд. Ничего интересного на суде не было: я признала свою вину, меня обязали выплатить 122 тысячи рублей и направили к судебным приставам, чтобы получить реквизиты для оплаты.

Как протекало общение с судебными приставами

Началась нервотрёпка с приставами. До них оказалось сложно доехать: я была прописана у бабушки в доме, поэтому относилась к отделению приставов в 40 км от города. Вторая проблема — неудобные приёмные часы два раза в неделю. Третья — огромные очереди.

Разговаривать с судебными приставами оказалось куда сложнее, чем с коллекторами.

Общаться мне пришлось с грозной тучной женщиной в форме. Она потребовала заплатить сразу половину долга, иначе у меня заберут имущество или будут удерживать 50% от зарплаты. Как мне потом рассказали, у приставов есть свои KPI: если человек к ним пришёл впервые, надо на него надавить, чтобы он заплатил как можно больше.

При этом сотрудница не дала мне актуальные реквизиты — куда именно переводить деньги. По её словам, суд ещё не передал дело в их ведение, поэтому реквизитов нет. Я написала какую-то записку со своими данными и данными близких, попросила прислать реквизиты для оплаты на почту — на этом всё.

Как угрожали коллекторы

У меня не было никакого имущества и официального дохода, поэтому приставам нечего было описывать. Единственное, что они сделали, — заблокировали банковскую карту с двумя тысячами на счету. В течение трёх лет после суда я старалась работать неофициально и скрывать доходы, чтобы приставы не могли списать половину зарплаты в счёт долга.

В какой-то момент мне снова начали звонить коллекторы: им удалось найти мой новый номер телефона. Разговор был очень жёстким, но юридически грамотным. У девушки оказался хорошо поставленный грубый голос. Я пыталась ей объяснить свою ситуацию: у меня нет реквизитов, я коплю долг, нечего мне звонить. Она объясняла, что у меня могут отобрать имущество, зарплату.

Она не угрожала напрямую, но намекала, чтобы я боялась физической расправы. Смысл слов был такой: «Ходи по улицам и оглядывайся».

Говорила, что моё дело передадут другому коллекторскому агентству — и тогда мне точно не поздоровится. Трубку я взяла только один раз, а потом просто блокировала все звонки — в чёрном списке оказалось 150 номеров.

1. Не паникуйте и не скрывайтесь от банка

В жизни бывают разные ситуации: вы уволились, заболели, сломали ногу. У вас временно нет денег, но это не конец света. Не меняйте номер телефона и отвечайте на звонки банка. Если скрываться, кредитная история будет становиться хуже, а банк передаст ваше дело коллекторам. Следующий этап — суд и приставы.

2. Не берите новый кредит на погашение старого

Это серьёзная ошибка — влезть в новые долги, чтобы отдать старые. Как правило, люди берут новый кредит в спешке, поэтому условия по нему невыгодные: высокий процент и большая переплата. Когда опомнитесь, поймёте, что сделали ещё хуже.

3. Попробуйте договориться с банком

Позвоните в банк и объясните ситуацию:

  • Если в ближайшее время деньги появятся, попросите составить новый график выплат.
  • Если денег не будет несколько месяцев, попросите об отсрочке.
  • В крайнем случае договоритесь о реструктуризации долга — тогда банк пересмотрит условия по кредиту и составит новый договор. Ежемесячный платёж будет меньше, но срок выплаты больше.

4. Говорите правду

Не обещайте банку заплатить завтра, если на самом деле не сможете сделать этого. Таким образом вы снижаете к себе доверие. Лучше честно скажите, что не в состоянии платить несколько месяцев, и отсканируйте документы, доказывающие ваше положение: больничный, заключение врача, приказ о сокращении, свидетельство о смерти близких родственников.

5. Платите столько, сколько можете

Не запускайте долг и платите хотя бы посильную сумму. Если у вас несколько долгов, попросите их консолидировать — собрать в один. Тогда вместо нескольких платежей будет один общий. В крайнем случае продайте часть имущества: автомобиль, крупную бытовую технику, драгоценности. Сообщите банку о том, что собираетесь продать залоговое имущество — это остановит их от передачи дела коллекторам или в суд.

Делитесь этой статьёй в соцсетях и скидывайте друзьям каждый раз, когда они хотят взять кредит на новый iPhone или думают, что можно безнаказанно не платить за ЖКХ. Жизнь любого из них может превратиться в кошмар.

Pin
Send
Share
Send
Send