Помощь Юриста

Как вернуть франшизу по КАСКО после ДТП в 2020 году?

Pin
Send
Share
Send
Send


Автострахование КАСКО многие люди считают дорогим, невыгодным и стараются обходить его стороной. Если знать некоторые нюансы данного вида страхования транспортных средств, можно обезопасить свою собственность вполне экономично. Одной из выгод считается возврат франшизы от КАСКО.

Содержание:

Что такое франшиза по КАСКО

Франшиза в общем понимании — это один из видов договора автострахования, когда есть какой-то определенный лимит, в пределах которого страховщик не выплачивает компенсацию за ущерб при наступлении страхового случая. То есть, страхователь сам будет ремонтировать свое авто.

Франшиза устанавливается в строго оговоренном размере и зависит от стоимости автомобиля. Выгода состоит в том, что клиент платит за полис гораздо меньше денег — это связано со снижением рисков страховщика, чем будет выше сумма собственного возмещения, тем дешевле полис.

  1. Безусловные — при наступлении страхового случая страховщик выплачивает компенсацию, но за вычетом суммы собственного возмещения. Таким страхованием выгодно пользоваться тем клиентам, которые сильно не ограничены в средствах и могут позволить себе ремонтные работы своего автомобиля. Пример безусловного ограничения: если полис подразумевает его в размере 6000 т.р., а убыток составляет 25000, то клиент получает компенсацию в размере 19000.
  2. Условные — обе стороны в момент заключения договора устанавливают сумму, в рамках которой будет происходить ремонт авто из кармана страхователя. В случае, когда убытки хотя бы немного превышают эту сумму, то все расходы ложатся на плечи страховщика. Пример: условное ограничение составило 30000, если убытки были до этой суммы — ремонтирует клиент, если хотя бы на 100 рублей выше, то компенсируется все до последней копейки.
  3. Динамические. По мнению опытных водителей, это самая выгодная франшиза. Здесь все исчисляется в процентах.

Рассмотрим пример динамической франшизы:

  • если страховой случай наступает первый раз, то компенсируются все 100% убытка,
  • второй случай — компенсация на 10-15% меньше ущерба,
  • третий и последующие страховые случаи: минус 15-25% от суммы ущерба.

Выбор франшизы — личное дело каждого клиента, это зависит от его водительского опыта, материального благополучия. После того, как вид франшизы определен, это вносится в договор автострахования КАСКО. Страховые компании не имеют права настаивать на каком-то определенном виде франшизы.

Франшиза КАСКО целесообразна в следующих случаях:

  1. Наличие свободных денежных средств (возможно, придется оплачивать мелкий ремонт).
  2. Большой водительский стаж и опыт (от 10 лет), когда клиент редко становится объектом ДТП.
  3. Если необходима защита от угона. В таком случае франшизу устанавливают в максимально возможной сумме, повреждения устраняются владельцем самостоятельно, но в случае угона он получает внушительную компенсацию.

Какие существуют франшизы

Выбор франшизы является индивидуальным решением каждого собственника транспортного средства. Страховая компания не имеет никаких прав влиять на выбор потребителя услуги. Важно оценить все персональные особенности: стаж автомобилиста, его финансовая стабильность и другие.

Только после анализа подобных условий автовладелец сможет принять конструктивное решение. Далее сведения о выбранном типе франшизы по КАСКО вносятся в текст договора комплексного страхования.

Безусловная франшиза

Безусловная добровольная страховка предполагает выплату по покрываемому риску с учетом размера франшизы. Обычно полис на таких условиях оформляют собственники транспортных средств со стабильным заработком. Это вполне объяснимо: обеспеченные страхователи могут позволить себе непредвиденные траты, которые не нанесут удара бюджету.

Таким образом, собственник транспортного средства в случае наступления риска возместит долю ущерба самостоятельно. Предположим, что размер безусловной франшизы составляет 5 тысяч рублей, а размер причиненного ущерба — 20 тысяч рублей. Следовательно, собственник автомобиля получит компенсацию в размере 15 тысяч.

Условная франшиза

Особенность данного вида франшизы заключается в наличии особого условия, в соответствии с которым определяется несущая расходы сторона сделки страхования. Так, субъекты страхования обговаривают размер суммы, в рамках которой стороны будут определять, кто именно понесет финансовые затраты.

Если нанесенный ущерб даже на несколько рублей превышает размер установленной суммы, все расходы несет страховая компания. В противном случае собственник транспортного средства будет вынужден восстанавливать автомобиль самостоятельно. Предположим, что установленная договором сумма равна 20 тысячам рублей, а размер нанесенного в результате ДТП ущерба равен 21 тысяче. Так как размер фактического вреда превышает оговоренную сумму, все расходы несет страховщик.

Динамическая франшиза

Большинство собственников транспортных средств сходятся во мнении, что данный вид страховки является самым выгодным для потребителя. Особенность динамической страховки заключается в исчислении в процентном соотношении.

Динамическим данный тип называется из-за подверженности относительно постоянным изменениям.

Так, размер компенсации напрямую зависит от того, какой по счету страховой случай страховая компания возмещает собственнику транспортного средства:

  1. Первый страховой случай предполагает возмещение в полном размере.
  2. При наступлении второго страхового случая компания возмещает на 10-15% меньшую сумму,
  3. Третий и все последующие страховые случаи предполагает возмещение, которое будет меньше полного на 15-25%.

Так как вероятность наступления второго и последующих страховых случаев в течение одного периода страхования не так велика, собственникам автомобилей действительно более выгодно приобретать динамическую франшизу.

Когда можно вернуть франшизу

Некоторые автомобилисты не догадываются, что внесенная по франшизе сумма подлежит возврату. Понять, как работает схема возврата средств легче всего на конкретном примере. Допустим автомобилист с оформленным полисом комплексного страхования попал в ДТП, где виновником являлся второй субъект.

Водителю необходимо подать в свою страховую компанию необходимый пакет документов и получает направление на восстановление транспортного средства. При этом страхователь обязан внести установленный договором размер франшизы непосредственно в кассу страховщика или же станции технического обслуживания.

В приведенной ситуации есть важное обстоятельство: автомобилист является пострадавшим участником аварии. Согласно действующим законам Российской Федерации пострадавший в ДТП собственник транспортного средства имеет право получения возмещения в полном объеме. Таким образом, становится возможен возврат франшизы. Получить внесенные средства по франшизе полиса комплексного страхования можно по полису обязательного.

Важно учитывать три условия, которые в совокупности позволят автовладельцу получить возврат франшизы:

  1. Собственник транспортного средства имеет действующие полис добровольного страхования с франшизой и ОСАГО.
  2. Владелец КАСКО официально признан пострадавшим участником ДТП.
  3. Виновник аварии установлен.

Пострадавший участник аварии должен знать, куда именно обращаться за возвратом внесенных по франшизе средств. Если в результате аварии ущерб был нанесен исключительно транспортным средством, то сумма подлежит возврату по правилам прямого урегулирования. Это означает, что пострадавший собственник автомобиля должен обратиться к своему страховщику и получить возврат у него.

Порой в результате дорожно-транспортного происшествия участники дорожного движения получают вред здоровью или страдает имущество столкнувшихся водителей (кроме самих транспортных средств). В таких ситуациях получать возмещение нужно в страховой компании виновника происшествия.

Куда и когда подавать документы

Сразу после наступления страхового случая нужно уведомить собственную страховую, которая предоставила полис комплексной защиты от рисков. Туда же собственник и подаст документы сразу после внесения средств по франшизе. Также важно учитывать, что собственник транспортного средства имеет право требовать возврата и после получения ремонта авто.

Важно знать: требовать возврата франшизы можно в течение трех лет с даты наступления страхового случая. Именно такой срок предусматривает законодательство для возможности направления претензий о причиненном ущербе.

Как вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО

Чтобы получить назад внесенную по франшизе сумму, страхователь должен с собранными документами обратиться в страховую компанию, которая предоставила ему услугу комплексного страхования. Далее клиент получит направление на восстановление автомобиля и будет обязан внести размер франшизы. Теперь можно обращаться за получением возврата на основании полиса ОСАГО. Главное, чтобы к этому моменту уже был установлен виновник аварии.

Более привлекательной является ситуация, когда полисы добровольного и обязательного страхования оформлены в одной страховой компании. В этом случае для получения возврата будет достаточно направить страховщику заявление о возврате средств по франшизе.

Если полисы КАСКО и ОСАГО были приобретены в разных страховых компаниях, водителю придется потратить больше сил на возврат средств. Чтобы получить возмещение в этом случае, необходимо обратиться в центр выплат страховой компании.

Совершить нужно следующие действия:

  1. У страховщика, который на основании полиса КАСКО предоставил ремонт транспортного средства, забрать принесенный ранее пакет документов.
  2. Направить полученные бумаги в страховую компанию, в которой был приобретен полис ОСАГО.
  3. Предоставить страховщику квитанции о внесении средств по франшизе.
  4. В соответствии с предоставленным образцом составить текст заявления на получение возврата средств.
  5. Предоставить страховщику банковские реквизиты, на которые страхователь желает получить сумму возврата.

При составлении заявления следовать предоставленному стандарту очень важно. Каждый страховщик на собственное усмотрение определяет правила заполнения данного бланка. Однако во всех образцах страхователь должен будет указать сумму причиненного ущерба и размер внесенной по франшизе суммы.

Возмещение средств по франшизе обычно длится от 15 до 40 дней. Длительность периода ожидания зависит от сопутствующих обстоятельств, например, особенностей произошедшего дорожно-транспортного происшествия или политики страховой компании.

Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО

Получение возврата франшизы по полису КАСКО очень напоминает процесс возмещения убытков по обязательной страховке. Так, автомобилист должен предоставить тот же пакет документов, что предоставлял страховщику при обращении по договору комплексного страхования. Как было сказано ранее, автомобилист может просто запросить у страховщика документы, которые он ранее предоставлял по КАСКО.

Для возврата франшизы потребуются:

  • протокол о ДТП или заполненное обеими сторонами извещение о дорожно-транспортном происшествии (если участники оформили европротокол),
  • копия страхового полиса виновного в аварии автомобилиста,
  • паспорт пострадавшего в ДТП гражданина,
  • водительские права автомобилиста, который управлял ТС во время столкновения,
  • ПТС и СТС,
  • результат экспертизы, содержащий информацию о сумме причиненного ущерба и полученных в результате аварии повреждений,
  • квитанция, подтверждающая оплату франшизы,
  • грамотно заполненное заявление на получение возврата франшизы,
  • реквизиты, на которые водитель желает получить перевод суммы.

Если собственник ТС является пострадавшим по вине скрывшегося с места происшествия автомобилиста, вопрос о возмещении будет решаться через судебные органы. Только по итогу разбирательства автомобилист сможет претендовать на получение средств по франшизе.

Заявление на возврат

Обычно проблем с составлением заявления на возврат средств не возникает. Страховая компания предоставляет бланк, в который автомобилист должен внести свои данные.

Однако стоит знать, что в тексте в обязательном порядке необходимо указать:

  1. Полные и достоверные сведения о собственнике автомобиля — заявителе. В число важной информации входят:
    1. ФИО,
    2. название предоставившей услугу страхования организации,
    3. паспортные данные,
    4. место проживания,
    5. контактный телефон.
  2. Данные виновника происшествия: ФИО, данные автомобиля.
  3. Детальное описание произошедшего ДТП:
    1. дата,
    2. время,
    3. место,
    4. сопутствующие обстоятельства аварии.
  4. Четкое требование о предоставлении возврата средств по франшизе.
  5. Указание формы возмещения убытков: переводом или наличными средствами.
  6. Перечень прилагаемых заявлению документов.
  7. Подпись страхователя и ее расшифровка.
  8. Дата составления заявления.

Все предоставленные сведения должны быть достоверными и полными. В противном случае страховая компания сможет правомерно отказать в предоставлении средств.

Скачать бланк образца

  • В своей страховой компании на возмещение ущерба по КАСКО - Скачать файл: zayavlenie-po-strahovomu-sluchayu-kasko.doc 41,5 Kb

В страховой компании виновной стороны на возмещение ущерба по ОСАГО за вычетом франшизы - Скачать файл: zayavlenie-j-viplate-osago.doc 43 Kb

Сроки возврата

В среднем период возврата средств длится около 30 дней. Однако срок выплаты согласно законодательству может варьироваться в пределах от 15 до 40 дней. Указанного времени должно хватить на все операции, сопутствующие переводу средств по франшизе.

Если же страховщик задержал выплату, водитель должен поинтересоваться ходом дела. Существует некоторая закономерность, которая показывает, что интересующиеся процессом выплат собственника авто быстрее получают возврат. Однако обычно страховщики укладываются в сроки предоставления средств по франшизе и водителям не приходится контролировать процесс.

С какими проблемами может столкнуться водитель при возврате франшизы по КАСКО

Автомобилист должен тщательно следить за правильностью написания заявления. В противном случае он столкнется с отказом в возврате. Закон будет на стороне страховой компании, так как она обосновывает отказ объективной причиной — неверными данными. Страховая компания может заявить о том, что результат экспертизы является ложным или предоставленные документы не позволяют объективно оценить размер нанесенного ущерба. Также автомобилист должен быть готовым к тому, что страховщик возмещает средства с учетом износа деталей.

Понятие «франшиза» в автостраховании

Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.

Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО. Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.

Кому еще будет выгоден полис с оплатой франшизы:

  1. Водителям, не желающим обращаться в страховую в случае незначительных повреждений авто. Основной причиной здесь выступает трудоемкость процесса подготовки документов и трата временных ресурсов. Такие автовладельцы предпочитают самостоятельно произвести ремонт, не фиксируя факт нанесения ущерба. Соответственно вариант полиса с франшизой им подходит больше, чем классическая страховка.
  2. Автовладельцам, покупающим КАСКО по требованию банковской организации при оформлении кредита на покупку авто. В этом случае франшиза оформляется в целях экономии.

Дополнительным плюсом также выступает законный возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП. Причем о такой возможности знают далеко не все автовладельцы, тогда как подобная практика считается обычной и осуществляется без проблем страховыми конторами.

Виды франшизы

Существует несколько вариантов франшизы:

  • Условная. В этом случае имеется в виду, что если сумма нанесенного ущерба ниже оговоренного размера франшизы, то страховщик не несет ответственности за выплату компенсации. Если же стоимость ремонтных работ превышает обозначенную сумму, то страховая контора возмещает размер ущерба в полном объеме. Например, сумма ущерба составляет 30 тыс. рублей, тогда как размер франшизы 20 тыс. рублей. В этой ситуации страховщик предоставит всю сумму компенсации.
  • Безусловная. Здесь размер франшизы фиксируется и не подлежит возмещению со стороны страховой компании. Если стоимость повреждений превышает установленное значение, разница доплачивается страховой конторой. Например, если размер ущерба 15 тыс. рублей, франшиза составляет 20 тыс. рублей на возмещение рассчитывать нельзя, ремонт потребуется оплатить из собственного бюджета. А вот если при той же сумме франшизы, нанесенный вред будет оценен на 25 тыс. рублей, разницу в размере 5 тыс. рублей выплатит страховщик.
  • Безусловная в виде процентного соотношения. Аналогична одноименному виду, с той разницей, что из суммы возмещения вычитается франшиза в виде определенного процента.

Условный вид практически не встречается при оформлении КАСКО. Практически все страховые конторы предлагают именно безусловный тип франшизы.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО

Итак, произошла ситуация в результате которой пострадал автомобиль водителя, обладающего дополнительным видом страховки — КАСКО, при этом полис оформлен с франшизой. Страхователь проводит необходимые восстановительные работы после того как получит компенсацию одним из двух способов:

  1. Автовладелец вносит в кассу страховой конторы сумму франшизы, после чего ему выдается направление на ремонт. Если ущерб превышает сумму франшизы, разница оплачивается страховщиком. Чек об оплате следует сохранить.
  2. Страховая выплата выдается на руки водителю. Ее размер вычисляется по принципу — размер убытка минус сумма франшизы.

И вот далее возникает вопрос, а можно ли вернуть ту часть денежных средств (франшизу), что была потрачена на устранение повреждений из бюджета водителя. Ответом будет – да, можно. Но при условии, что страховым случаем является ДТП, виновником которого признана другая сторона. Тогда ситуация будет рассматриваться по двум договорам – КАСКО и ОСАГО.

Право требования возместить ущерб в полном объеме предусмотрено статьей 15 Гражданского Кодекса РФ. Соответственно если атовладелец не является виновником аварии, он обладает возможностью возврата франшизы через ОСАГО лица, виновного в столкновении.

Процедура возврата денежных средств

Перед обращением в страховую контору, где виновный в ДТП оформлял ОСАГО, следует выполнить следующие действия:

  1. предоставить транспортное средство на осмотр не только страховщику КАСКО, но и в страховую, где был оформлен полис ОСАГО виновника в аварийном случае,
  2. подготовить копии документов,
  3. написать заявление на возврат средств, потраченных на оплату франшизы.

Если технический осмотр состояния авто в страховой фирме виновного водителя не был осуществлен, волноваться не стоит. В такой ситуации повреждения будут оценены на основании представленных бумаг, в частности, акта оценки от страховой пострадавшего автовладельца. При этом некоторые страховщики отказывают в приеме заявления, полагая что, отсутствие проверки выступает законным основанием для этого. На самом деле такой отказ неправомерен.

Важно уточнить, что весь процесс по возврату франшизы рекомендовано осуществлять до момента предъявления претензии от страховщика КАСКО, конторе, оформлявшей ОСАГО виновника. В ином случае размер возмещения будет установлен с учетом износа деталей и элементов автомобиля. Соответственно с процедурой тянуть не стоит.

Как написать заявление на возврат денежной суммы

Стандартное заявление на возврат франшизы по КАСКО должно содержать следующие сведения:

  • шапка бланка — название страховой конторы, Ф.И.О. руководителя, сведения о заявителе — Ф.И.О., данные паспорта, адрес, контактные телефонный номер,
  • сведения об участниках ДТП – Ф.И.О. потерпевшего и виновного, марки машин, регистрационные номера,
  • описание произошедшего ДТП – дата случившегося, место, обстоятельства в подробном изложении,
  • требование о возмещении франшизы с указанием точной суммы и перечня произведенных ремонтных работ,
  • указание компенсации, выплаченной по КАСКО,
  • просьба о выплате обозначенной суммы посредством наличных либо перевода на счет в финансовой организации (указать реквизиты),
  • перечень сопутствующих документов,
  • подпись и расшифровка автовладельца, составившего заявление,
  • дата подачи.

Здесь же проставляется подпись сотрудника, принявшего документ, его должность и дата приема заявления.

Образец заявления можно получить в страховой конторе в момент обращения. Заполнить бланк допускается на месте.

Документы

Пакет документов, требуемых для возврата франшизы, являет собой стандартный набор. В него входят копии следующих бумаг:

  1. паспорт автовладельца, подающего заявление,
  2. копию полиса КАСКО,
  3. документ, подтверждающий регистрацию авто,
  4. ПТС,
  5. справка из ГИБДД с описанием обстоятельств ДТП,
  6. протокол происшествия,
  7. постановление о нарушении и возбуждении дела административного либо уголовного характера,
  8. фотоматериалы, фиксирующие факт осмотра автомобиля,
  9. заключение по результатам независимой экспертизы, проведенной для оценки повреждений и выявления суммы убытка,
  10. платежный документ об оплате суммы франшизы,
  11. акт о проведении ремонтных работ,
  12. реквизиты личного счета для перевода суммы.

Перед подачей заявления рекомендовано сделать несколько копий каждого документа и заверить их в органах ГИБДД.

Следует предварительно ознакомиться с перечнем бумаг, требуемых к предоставлению. Некоторые страховщики могут проигнорировать запрос, обосновав это отсутствием какой-либо документа.

В какие сроки осуществляется возврат

Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.

Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.

Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.

Как происходит процесс возврата

Если наступил страховой случай, то возможны два пути развития событий:

  1. Сумма франшизы вносится клиентом в кассу страховщика, а компания уже занимается ремонтом авто.
  2. Страховщик выплачивает клиенту компенсацию, но из нее вычитается сумма франшизы.

Если страхователь в данном ДТП является потерпевшей стороной, он имеет полное право претендовать на полное возмещение убытков. Для этого надо обратиться кроме своей, еще и в компанию, где застраховано виновное лицо. После рассмотрения пакета документов и обстоятельств аварии потерпевшей стороне возвращают стоимость оплаченной франшизы.

Для того чтобы это сделать, нужно:

  1. Пройти освидетельствование авто у экспертов в обеих страховых компаниях (и потерпевшего, и виновника). Каждая их них оценивает ущерб.
  2. Потерпевший должен настаивать, чтобы страховщик виновника выплатил франшизу до того, как его собственная страховая компания выплатит компенсацию. Если это будет сделано в обратном порядке, то сумма франшизы может снизиться ровно на коэффициент износа автомобиля.

Не все граждане знают, что франшизу можно вернуть, и делает это страховщик виновника ДТП. Если страховщик виновника не освидетельствует авто, то на возврат франшизы можно не рассчитывать.

Что собой представляет франшиза по КАСКО

Франшиза по КАСКО – это определенная сумма, вычитаемая из компенсационной выплаты. Часто это понятие заменяют на сумму ущерба, которая не может быть покрыта за счет страховки. Если выставленная сумма ремонта не превышает размера франшизы, то затраты на восстановление автомобиля не выплачиваются страховой компанией. Если стоимость ремонтных работ превысит лимит, установленный франшизой, то будет возмещена часто от общей суммы.

Многие клиенты страховщиков соглашаются на оформление КАСКО по этой схеме. Причиной заинтересованности является сниженная цена на услуги по франшизе. Размер франшизы обратно пропорционален стоимости КАСКО. К оформлению такой схемы часто прибегают лица, если стоимость страховки их автомобиля превышает 100 000 рублей.

Полис по франшизе позволяет сократить ежегодные траты в несколько раз.

Оформление полиса по франшизе окажется выгодным решением в двух случаях:

  1. Если покупка КАСКО – требование кредитной организации для оформления займа при приобретении автомобиля. Из-за высокого размера страховки, стоимость самого полиса существенно снижается.
  2. Если водитель не собирается обращаться за выплатой компенсации в случае получения мелких повреждений транспортного средства. Человек не хочет разбираться с документами и тратить личное время для получения небольшой суммы на ремонт автомобиля. Так как водитель не собирается получать компенсацию, то ему не нужен полный набор страховых услуг.

Еще одним плюсом является вероятность возвращения франшизы с лица, которое виновно в произошедшей ситуации. Несмотря на то, что такая процедура является законной, многие застрахованные лица не используют эту возможность. Страховая компания не отказывает в компенсации.

Какие существуют виды франшизы

Всего доступно три варианта франшизы:

  1. Безусловная. Размер страхования неизменяем, а франшиза не может быть возвращена. При подписании договора на франшизу, где минимальная стоимость возмещения ущерба составляет 20 000 рублей, нельзя рассчитывать на получение выплаты при повреждениях на 19 000 рублей. Ремонт автомобиля придется оплачивать застрахованному лицу. Но если повреждения были получены на 30 000 рублей, то размер выплаты составит 10 000 рублей после вычета франшизы.
  2. Условная. Если сумма ущерба меньше размера франшизы, то компенсация выплачиваться не будет. Но если для ремонта требуется сумма, превышающая установленный порог, то компания обязана полностью возместить ущерб.
  3. Безусловная с процентом. Для такой страховки действуют те же правила, что и для обычной безусловной. Порог в фиксированном значении заменяется на процентное соотношение.

Малое количество страховых компаний предлагает условную франшизу. Причина заключается в ее нерентабельности по сравнению с безусловной.

В каких случаях возможно вернуть франшизу

Для наглядного представления процедуры возврата потребуется привести пример, где в аварии принимали участие два водителя. После оформления дорожно-транспортного происшествия необходимо передать информацию и документы в страховую компанию. Тогда сумма франшизы вносится автовладельцем в кассу компании.

Если застрахованное лицо было потерпевшим, то оно имеет право на возмещение ущерба в полном объеме. Только в таком случае может быть оформлен возврат франшизы по КАСКО.

Франшиза по КАСКО может быть возвращена даже с ОСАГО.

Перед тем, как вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП, необходимо учесть три условия:

  1. Застрахованное лицо – потерпевший.
  2. Имеется виновник ДТП.
  3. Имеется действующий полис ОСАГО и КАСКО.

Орган, куда должен обращаться застрахованный водитель в случае ДТП, определяется в зависимости от наличия пострадавших лиц. Если таковых нет, то получить сумму возмещения ущерба можно напрямую из страховой компании, выдавшей полис ОСАГО.

При наличии пострадавших за получением страховых средств потребуется обращаться в организацию, выдавшую полис КАСКО виновнику происшествия.

Как можно вернуть франшизу по КАСКО

Застрахованное лицо должно обратиться в компанию, которая оформила КАСКО. Возвращать франшизу можно только в случае предоставления полного пакета бумаг для оформления страхового случая. После того как страхователь оплачивает франшизу, он получает право на обращение по ОСАГО. Все эти действия необходимо выполнять только после того, как был установлен виновник происшествия.

Проще всего оформить возмещение ущерба тем лицам, которые получили полисы ОСАГО и КАСКО в одной страховой организации. Тогда водителю потребуется обратиться в компанию лишь единожды, приложив к стандартному пакету документов заявление о возмещении франшизы КАСКО по ОСАГО виновника.

Если полисы оформлены в разных страховых компаниях, то процедура получения средств на восстановление автомобиля будет проходить по следующему сценарию:

  1. Когда ремонтные работы по восстановлению автомобиля будут завершены, забрать полный пакет документов, который был передан для получения выплат по КАСКО.
  2. Все полученные бумаги направить в ОСАГО. Дополнительно приложить чеки, которые будут подтверждать оплату франшизы.
  3. Составить заявление с прошением о возмещении ущерба.
  4. Указать реквизиты банковского счета для получения средств за страховку.

Заявление, которое составляется с целью возмещения средств по КАСКО, не отличается от обращения по ОСАГО. Форма может иметь лишь незначительные изменения в зависимости от условий, действующих в отдельно взятой страховой компании. Чаще всего дополнения в заявлении включают в себя указание наименования организации, размер причиненного ущерба и стоимость франшизы.

Возврат франшизы занимает около 15-40 дней. На длительность влияет тяжесть ДТП.

Через ОСАГО

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО осуществляется следующим образом. Пострадавшее лицо должно выплатить сумму франшизы через своего страховщика. На его счет, указанный в составленном договоре, необходимо направить средства. Сумма возмещения будет определена только после обращения страховой компании, оформившей КАСКО, к фирме, занимающейся выдачей ОСАГО. Возмещение ущерба может взиматься не только от лица страховой компании, но и от виновника.

Напрямую с виновника

Законодательство указывает, что отсутствие ОСАГО не является причиной для отмены ответственности, которую несет каждый водитель. Но из-за отсутствия договора средства для возмещения франшизы будут взиматься с виновника напрямую.

Лучше всего попытаться решить ситуацию в досудебном порядке. Для этого пострадавшее лицо должно попытаться найти контакт с виновником ДТП. Если человек будет отказываться оплачивать нанесенный ущерб, то пострадавший получит основание для обращения в суд.

Порядок компенсации франшизы по КАСКО

Перед тем, как обращаться за компенсацией, необходимо сделать следующие действия:

  • передать автомобиль на осмотр после ДТП для определения ремонтной стоимости,
  • сделать копии бумаг,
  • составить заявление для компенсации затрат.

Итогом действий будет сбор всех необходимых документов, которые будут предоставляться для получения выплаты по КАСКО.

Куда обращаться и в какие сроки

После того, как был совершен звонок в ГИБДД, необходимо связаться со страховой компанией, которая выдала КАСКО. Чтобы получить средства потребуется подать бумаги в страховую компанию или на СТОА.

Законодательство позволяет получить возврат уплаченной суммы за франшизу даже после того, как транспортное средство было отремонтировано. Для этого потребуется составить претензию о полученном вреде и направить ее в страховую компанию.

Как правильно составить заявление на возврат

Составление заявления на возврат франшизы должно составляться в соответствии с установленными правилами:

  1. Шапка. Указывается наименование страховой организации и данные заявителя.
  2. Данные участников ДТП. Вписываются ФИО физических лиц и данные автомобиля.
  3. Описание. Дата происшествия, его место и причины.
  4. Требования. Размер возмещения, который должен подтверждаться квитанциями и чеками.
  5. Размер компенсации по КАСКО.
  6. Список приложенных бумаг.
  7. Подпись и дата.

Какие документы необходимо иметь

Оформить возврат франшизы можно при представлении следующих документов:

  • паспорт водителя,
  • паспорт автомобиля,
  • справка регистрации ДТП,
  • СТС,
  • протокол, составленный сотрудником ГИБДД,
  • чек или квитанция, подтверждающие оплату франшизы,
  • чек по итогам проведенных ремонтных работ для восстановления автомобиля,
  • постановление возбуждения дела в ГИБДД,
  • реквизиты счета в банке.

Перед тем, как подать документы, необходимо сделать их копии, заверенные в ГИБДД.

Сколько времени осуществляется возврат денежных средств

Возврат ущерба осуществляется в течение одного месяца с момента обращения. Если сроки возмещения не соблюдаются, то потерпевшее лицо может позвонить страховщику виновника ДТП, чтобы узнать подробности причин задержки.

Возможные проблемы при возврате франшизы по полису КАСКО

Существует две основные проблемы, которые встречаются при оформлении возврата франшизы. Отказ в выплате может быть получен по причине указания недостоверных или некорректных данных в переданных бумагах. Сумма выплаты определяется с учетом изношенных деталей.

Знакомьтесь, франшиза

Как вернуть франшизу по КАСКО можно понять, лишь выяснив, что вообще представляет собой это условие в договоре.

Суть франшизы заключается в том, что на плечи страхователя возлагается частичное возмещение ущерба, полученного автомобилем в результате ДТП.

Размер самостоятельной оплаты устанавливается в виде фиксированной суммы, например, 10 000 или в процентном соотношении: 5% от стоимости ущерба.

Работает предложение по следующей схеме:

  • если ущерб не дотягивает до установленной планки, ремонт осуществляется собственником авто,
  • если ущерб превышает указанное значение, страховая компания выплачивает компенсацию полностью или за вычетом франшизы.

Такая практика очень выгодна страховщикам, которые фактически снимают с себя обязательства по незначительным выплатам: царапины, разбитые стеклянные элементы, оторванные зеркала и пр.

В плюсе остаются и страхователи, особенно опытные водители. Они получают достаточно весомую скидку при покупке полиса КАСКО, а от возможных ДТП таких водителей страхует стаж вождения и аккуратная езда.

Какая бывает франшиза?

Российский рынок страхования предлагает автовладельцам несколько вариантов франшизы, которая включается в условия договора. Каждое предложение имеет свои особенности, которые дают определённые преимущества.

Рассмотрим виды франшиз в автостраховании:

  • условная – ущерб возмещается в полном объёме, если превышает установленный размер,
  • безусловная – компенсация ущерба производится за вычетом франшизы, предусмотренной договором,
  • временная – устанавливает определённый период, в течение которого действует страховка, например, с 07:00 до 18:00 по будним дням,
  • динамическая – увеличивает размер франшизы с каждым случаем обращения за страховыми выплатами,
  • льготная – оговаривает ряд условий, при которых страховщик обязан произвести выплаты в полном объёме,
  • регрессная – предусматривает полное страховое возмещение с последующим возвратом франшизы.

Таким образом, выплаты по франшизе КАСКО выгодны не всегда. Однако при правильном выборе подходящего варианта, автовладелец не только страхует машину с весомой скидкой, но и экономит собственное время при наступлении страхового случая.

Когда необходим возврат?

Как вернуть франшизу по КАСКО, вопрос волнующий многих автовладельцев. Такая практика действительно применяется, но для её выполнения необходимо соблюдение ряда условий.

В частности, возврат франшизы определённо потребуется собственникам авто, если страховой выплаты будет недостаточно для полного покрытия ущерба.

В целом, такой пункт договора изначально предполагает, что ремонт частично возлагается на плечи страхователя, а за согласие с этим условием, компания снижает стоимость страхового полиса.

Однако закон о страховом деле предусматривает возмещение ущерба в полном объёме, включая восстановление всех потребительских свойств детали, которые были до момента аварии.

Например, если речь идёт о замене лобового стекла, страховая компания должна оплатить стоимость установки оригинального элемента, с восстановлением ламинированного покрытия, тонировки и прочих нюансов, предусмотренных производителем.

Отсюда следует, что франшизу можно вернуть, но взыскивают эту сумму обычно с виновника ДТП.

Как составляется заявление?

Необходимо понимать, что страховая компания никогда не предложит компенсировать ущерб самостоятельно. Согласно установленному регламенту, автовладелец должен уведомить о страховом случае, написать заявление и представить на рассмотрение обязательный пакет документов.

Разбираясь в том, как вернуть франшизу по КАСКО нужно учитывать факт, что писать придётся два заявления:

  • своему страховщику по поводу возмещения ущерба по КАСКО,
  • страховой компании виновника, чтобы получить выплаты по ОСАГО за вычетом размера франшизы.

В большинстве случаев, заявления пишутся в свободной форме. Здесь указывается наименование страховой организации, данные заявителя и транспортного средства, обстоятельства ДТП и просьбу о возмещении убытков.

При этом закон не запрещает компаниям использовать собственные бланки установленного образца. Получить их можно при посещении офиса или скачать через официальный сайт.

Какие документы потребуются?

Оформление страхового случая подразумевает сбор определённых документов. Перечень справок может меняться в зависимости от внутреннего устава и правил страховой компании.

Обязательный пакет обычно включает такие документы:

  • протокол о ДТП, составленный работником полиции,
  • паспорт заявителя,
  • акт оценки причинённого ущерба,
  • фискальный документ, подтверждающий факт внесения франшизы,
  • акт о проведении ремонтно-восстановительных работ,
  • банковские реквизиты для зачисления средств.

Учитывая, что обращаться придётся и к страховщику виновника аварии, справки лучше изначально собирать в двух экземплярах.

Здесь нужно понимать, что все страховщики предъявляют разные требования к оформлению страховых случаев, поэтому необходимый перечень документов лучше уточнять заранее.

Компания примет справки в любом случае, но если пакет будет неполным, заявителю будет отказано в выплатах на законных основаниях.

Сроки подачи документов

Учитывая, что речь идёт не о компенсационных выплатах по страховому случаю, а возврате франшизы, документы подаются после вынесения компанией положительного решения о возмещении ущерба.

При этом справки нужно подать до момента устранения повреждений или страховой выплаты.

Иногда возникают ситуации, что автовладелец узнаёт о возможности возврата франшизы спустя некоторое время, например, через полгода с момента аварии. Разумеется, что в таких случаях все причитающиеся выплаты уже получены, а повреждения устранены.

Согласно действующему законодательству, обращаться по поводу возврата франшизы можно в течение 3-х лет с момента дорожно-транспортного происшествия.

На протяжении указанного периода отказ страховой компании в возврате франшизы будет неправомерным, и такое решение может быть оспорено в судебном порядке.

Как производится возврат?

Выше упоминалось, что оформление страхового случая и процедура возмещения ущерба подчиняются определённому регламенту.

Несоблюдение этих требований могут послужить законным основанием для отказа в выплатах.

В случае с возвратом франшизы предусматривается такой порядок действий:

  1. подготовка пакета документов,
  2. предоставит авто для проведения осмотра своему страховщику и в компанию виновника,
  3. подать заявление на возврат денежных средств.

Здесь нужно уточнить, что если представителем страховой компании виновника ДТП не был выполнен осмотр автомобиля, это не является законным основанием для отказа в возврате франшизы.

В этом случае, во внимание принимается акт оценки ущерба, составленный страховой компанией пострадавшего автовладельца.

Заниматься возвратом франшизы лучше самостоятельно, не дожидаясь, пока собственная страховая компания отправит соответствующую претензию страховщику виновника аварии. В таких ситуациях возврат также возможен, но при расчёте будет учитываться износ деталей, что заметно уменьшит сумму.

Подводные камни

Несмотря на то, что возврат франшизы возможен и прописан в нормативно-правовых актах, автовладельцы нередко сталкиваются с отказом.

В качестве обоснований обычно указываются следующие причины:

  1. автомобиль не прошёл осмотр в компании виновника аварии,
  2. в документах указана недостоверная информация.

В первом случае, отказ страховщика в возврате франшизы неправомерен, и может являться поводом для подачи искового требования в суд.

Во втором – обращение происходит спустя некоторое время после ДТП, и по мнению страховщика, компания не может объективно оценить полученный в результате аварии ущерб.

Здесь не идёт речи об отказе, но выплаченная сумма обычно бывает намного меньше размера франшизы. При несогласии с этим решением, отстаивать интересы также можно через суд, при условии, что на руках сохранились акты оценки ущерба и другие документы.

Смотрите видео: Франшиза, сумма которая не оплачивается страховой компанией (November 2020).

Pin
Send
Share
Send
Send