Помощь Юриста

Страхование ипотеки в Сбербанк страхование

Pin
Send
Share
Send
Send


При покупке квартиры по ипотеке приобретаемую недвижимость необходимо передать в залог. Это установлено законодательно. Но возможно приобретение и других полисов по желанию клиента. Они не только будут полезны заемщику, но и помогут получить кредит на более выгодных условиях.

Имущественное страхование

Заключая ипотечный договор, необходимо застраховать недвижимость. Страховыми случаями здесь являются те, при которых жилье получит повреждения или будет полностью уничтожено. Это может произойти вследствие аварий, катастроф, хулиганских действий третьих лиц.

Страхование жизни и здоровья

Этот вид страхования подразумевает защиту заемщика в случае утраты им трудоспособности из-за несчастного случая или тяжелого заболевания либо летальный исход. Тогда при наступлении страхового случая страховая компания оплатит долг клиента перед банком.

Титульное страхование

Такой вид страхования встречается нечасто. На нем может настаивать сама кредитная организация, в случае если права собственности заемщика могут быть оспорены. Решение принимается обычно после изучения документов на объект недвижимости.

Комплексное страхование

Возможно также заключение комплексного договора, который предусматривает совмещение нескольких видов страхования. Это более выгодный вариант, поскольку в соглашении содержится расширенный перечень рисков.

Что дает страхование ипотеки заемщику?

Основное, что дает любая страховка – это финансовая защита. Особенно это актуально, когда речь идет об ипотечном кредитовании. Ведь такой заём выдается на весьма долгий срок, а за это время может произойти все что угодно. Заемщик может потерять трудоспособность, получить инвалидность, заболеть, в конце концов, умереть. Долг от этого не спишется. Тогда останется только один вариант – передать залоговое имущество банку. Особенно обидно, когда такое случается в конце срока действия договора ипотеки. Ведь основная часть денежных средств уже уплачена, а квартиры заемщик лишился. А в случае смерти клиента долг будут вынуждены гасить его наследники. Поэтому страхование хоть и кажется лишним расходом, все же является весьма полезной вещью. Нужно тщательно обдумать все «за» и «против» и не отказываться от предлагаемых услуг сразу же. Нужно оценить возможные последствия такого шага. Все-таки лучше потратить определенную сумму, но быть уверенным, что при возникновении непредвиденных обстоятельств не придется оставаться один на один со своей проблемой.

Как заключить договор

Договор страхования можно заключить у страховщика или в банке. А еще есть вариант оформить страховку онлайн. Для этого существует система ДомКлик, которая разработана специально для обслуживания ипотечных договоров. Через нее можно не только подобрать объект недвижимости и оформить ипотечный договор, но и получить полис и регулярно продлевать его. То же самое можно сделать и через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн».

Можно ли отказаться от страховки при ипотеке?

Заключить договор ипотеки без приобретения каких-либо страховых полисов вообще не получится, поскольку имущество застраховать придется в обязательном порядке. Также необходимо и титульное страхование, если на этом настаивает кредитная организация. Но что касается страхования жизни и здоровья, то здесь заемщик вправе принимать решение самостоятельно. Отказаться можно еще при оформлении документов на ипотеку для Сбербанка. Конечно, банк будет настаивать на приобретении полиса. При этом сотрудники кредитной организации могут говорить, что без этой страховки банк откажет либо повысит ставку. Такое поведение незаконно, поскольку нарушает права потребителей.

Самый простой способ отказаться от страховки жизни – расторгнуть договор в «период охлаждения», который составляет 14 дней со дня заключения ипотечного договора. Если банк будет отказываться это сделать, то необходимо обращаться в территориальное отделение Банка России, чьи указания таким образом нарушаются.

Вернуть страховку можно и в случае, если ипотека была погашена досрочно. В этой ситуации необходимо после последнего платежа получить в банке справку об отсутствии задолженности. Затем нужно написать заявление о возврате денежных средств, приложить страховой и кредитный договоры и полученную справку. После проверки документов страховая премия будет пересчитана в зависимости от срока использования полиса, а остаток денежных средств возвращен заемщику.

Если же клиент решит вернуть страховку после того, как погасил долг досрочно, то это будет сделать значительно сложнее. Единственный вариант – доказать, что полис был навязан. Здесь придется обращаться за услугами грамотного юриста.

Где дешевле оформить полис?

Даже в случае приобретения услуг у одной и той же страховой компании стоимость ее услуг может быть разной. Это зависит от того, где заключать договор.

В первую очередь, выбирать страховщика можно только из списка аккредитованных компаний Сбербанка. В одной стороны, это сужает выбор, с другой – дает уверенность в том, что компания надежная. Ведь любой страховщик, прежде чем получить аккредитацию, проходит серьезную проверку банком. Сотрудничать со страховщиком кредитная организация будет только в том случае, если он удовлетворяет ряду требований, в том числе финансовой устойчивости и платежеспособности.

Страховой договор можно заключить во время оформления ипотеки в Сбербанке. Это очень удобно: не надо ходить отдельно в страховую компанию, подавать туда документы, ждать ответа, потом идти еще раз, чтобы получить полис. Банк имеет право оказывать услуги заключения договора страхования от имени аккредитованной организации. Для заемщика это удобно, но за услуги придется отдельно заплатить.

Другой вариант – оформить полис самостоятельно. Это более долгий способ, но он позволяет сэкономить.

Сберечь свои средства можно и путем заключения договора комплексного страхования. Ведь если заемщик принял решение застраховать не только имущество, но и свои жизнь и здоровье, то не обязательно подписывать отдельные договора и получать несколько полисов. Можно заключить один договор, в котором будут указаны все необходимые риски. Обычно такой договор обходится дешевле, чем несколько по разным видам страхования.

Еще один вариант – обратиться в дочернюю компанию Сбербанка. Полисы могут быть выданы компаниями «Сбербанк страхование» и «Сбербанк – страхование жизни». Они обслуживают клиентов именно этой кредитной организации.

Как рассчитать стоимость страхового полиса

Выложенный на нашем сайте в открытом доступе калькулятор позволяет не только быстро рассчитать стоимость полиса в Сбербанке, но и предоставить клиенту выбор предложений от нескольких страховых компаний. Данное сравнение позволит подобрать лучшее предложение от СК.

Для того, чтобы воспользоваться данным предложением нужно:

  • Выбрать вид объекта, который Вы собираетесь застраховать.
  • Выбор банка-кредитора был сделан в пользу Сбербанка.
  • С помощью ползунка указать точную сумму остатка долга.
  • Указать значение годовой ставки, право собственности.
  • Личные данные, такие как: дата рождения, пол.
  • Поставить галочку, если недвижимость имеет деревянные покрытия.

Нажать на кнопку "Рассчитать страховку". Далее будет представлен список страховых компаний, из которых будет доступно выбрать самое выгодное предложение по введенным Вами данным.

Как оформить ипотечную страховку

Чтобы подобрать лучшее предложение от СК, достаточно воспользоваться калькулятором ипотечного страхования, выставленным на нашем сайте, и выбрать лучшее предложение. Оплатить полис картой. В течение 3-х минут на указанный e-mail будет направлен оплаченный полис.

Часто задаваемые вопросы

      1. Обязательно ли страхование в Сбербанке?

Страховать залоговое имущество нужно обязательно согласно ст.31 закона 102-ФЗ. Но это касается только недвижимости, транспорта или любых других объектов, которые оформляются в качестве залогового имущества.

Нет, нельзя отказаться от страхования залогового имущества. Это требование законодательства, которое не стоит игнорировать.

А вот от страхования жизни отказываться можно. Но нужно ли? Банк обычно предусматривает в кредитном договоре конкретные пункты касательно его. Например, если клиент откажется страховать жизнь, процентная ставка автоматически повышается на 1%.

Вам нужно обратится в отделение банка с собранными бумагами: скан-копии или разборчивые фотографии полиса и документа, который подтвердит факт изменения данных в паспорте.

Непогашенную часть задолженности по кредитному договору получит банк, а собственник застрахованного имущества - оставшуюся часть страховой выплаты.

Если он был оформлен и оплачен на нашем сайте, то он будет направлен на указанную Вами почту e-mail.

      1. Что делать, если произошло страховое событие?
  • позвонить по номеру 8-800-555-55-57 (бесплатно).
  • желательно сфотографировать все поломки
  • заполнить заявление о случившемся событии
  • подготовить необходимый список документов (можно найти на официальном сайте Сбербанка)
  • направить все подготовленные бумаги в СК: через личный кабинет, любое отделение или письмом по почте России

Оформление страхования на период ипотечного кредитования

Оформление такого соглашения важнее и удобнее для самого банка, нежели для лица, получающего кредит. При страховом случае и непредвиденных ситуациях именно банк становится стороной, получающей денежные перечисления.

Ситуация в стране складывается так, что ряд банков вообще отказывается оформлять ипотеку, если клиент не соглашается на программу страховки. Другие организации работают лишь с некоторым количеством страховщиков, а то и вообще только с одним.

Зависимость цены полиса от ряда характеристик недвижимости

Расчёт будущих расходов выполняют своими силами, но это сложная задача. Надо располагать полными сведениями, касающимися стоимости ипотеки, применяемой процентной ставки. Банк устанавливает цифры каждому клиенту, пришедшему за помощью. Задача немного упрощается для тех, у кого соглашение уже заключено.

Надо обращать внимание на то, какая именно страховка оформлена при получении ипотеки.

Компании чаще стараются предложить клиентам целый комплекс услуг, куда входят сразу несколько направлений по обслуживанию.

Но такие комплексные страховки нельзя навязывать, закон это подтверждает. Заёмщик обязан защищать только сам объект для договора.

Для определения точных цифр во внимание берут следующие факторы:

  1. Техническое состояние. Фактор способствует корректировке коэффициента, который находится в пределах от 0,3 до 0,6 процентов.
  2. Если привлекают созаёмщиков – от второй стороны с большой вероятностью поступит требование оформлять страхование на них. Из-за этого сумма платежей увеличивается.
  3. Юридическая чистота объекта важна, когда речь идёт о страховании титулов.
  4. Обращают внимание на возраст и профессию заёмщиков, общее состояние здоровья.

Остаток ссудной задолженности перед банком остаётся показателем, на который обращают больше всего внимания.

Общая стоимость страхования по ипотеке, размер выплат

От величины общей задолженности перед банком зависят точные параметры страховки, размеры ежегодных взносов. При этом результат ещё умножают на саму годовую ставку.

Кредитор каждый год передаёт страховой компании информацию, связанную с остатком по текущей задолженности. Эта сумма – основания, на которой опираются при подсчёте итогов.

Благодаря этому размер платежей пересматривают буквально каждый год. Главных факторов всего два – размер процентной ставки по ипотечному кредиту, а также остаток задолженности.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества,
  • жизни и здоровья заемщика,
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2020 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2020 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15 тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок,
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи,
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Процентные ставки

Процентные ставки чаще всего фиксированные – сохраняются на весь срок по выплатам ипотеки. Но такие правила применяют к жилью, которое уже было сдано в эксплуатацию. Если речь о новостройках, допустима ситуация, когда ставки меняются.

При новостройках страховые платежи рассчитывают, исходя из данных графика платежей. Последний документ выдаёт банк, когда подписывает с клиентом первоначальное соглашение. Остаток по задолженности перемножают с актуальной процентной ставкой.

Погашение: досрочное, частичное

Досрочное и частичное погашение долгов тоже относят к факторам, которые оказывают значительное влияние на размер взносов.

Страховые договоры продолжают действовать даже в случае полного досрочного погашения ипотечной ссуды. Но обязательства перед банком уже считаются погашенными. Заёмщик получает право расторгнуть соглашение и вернуть часть денег, уплаченных ранее.

Если погашение частичное – сумму основного долга пересчитывают. Размеры страховых взносов меняются.

Необходимый шаг при таких обстоятельствах – получение в банке нового графика с платежами. В нём отражают информацию относительно текущего остатка ссудной задолженности. После этого обращаются к сотрудникам страховой компании, чтобы оформить новое соглашение. Будет произведён перерасчёт, сумма страховых взносов уменьшается.

Онлайн-вариант

Преимущество такого решения – максимально быстрый расчёт хотя бы примерных расходов. Сам полис тоже высылают на адрес электронной почты. В банк автоматически направляют договор оформленного таким способом соглашения.

Есть и дополнительные действия, без выполнения которых не обойтись.

  1. Посещение официального сайта. Выбор раздела, посвящённого страхованию.
  2. Откроется меню, где появится функция «Выбрать полис».
  3. Страницу пролистывают вниз, пока нужная кнопка не появится.
  4. Использование кнопки «Оформить онлайн».

Покупка страховки у Сбербанка

При следовании алгоритму, указанному выше, сайт перенаправляет посетителя на страницу, посвящённую именно Сбербанку. Здесь производят окончательное оформление полиса. Здесь выбирают объект для заключения договора. Обычно это дома, либо квартиры.

Оплата производится без каких-либо проблем. Год постройки, дата соглашения указываются пользователями внизу. Остаётся выбрать размер страховой суммы, после чего нажимают на кнопку «Купить».

Какие документы запрашивают

Чтобы завершить процесс оформления, надо написать номер договора, по которому ведётся сотрудничество с банком. Обязательно указывают дату заключения соглашения, ФИО клиента в полной форме, паспортные данные.

Система дополнительно запросит контактные адреса, телефонные номера.

После подтверждения информации пользователь попадает на страницу для подтверждения операции при помощи СМС-кода. Надо только оплатить услугу любым удобным способом.

Допустимо применение окошка от сайта, чтобы загружать договора, чеки на оплату. Максимальный срок рассмотрения обращений составляет до трёх суток. Когда окончательное решение принимают – на номер высылают соответствующее сообщение. Процедуру не надо проходить полностью, например, при покупке полисов с помощью сервиса ДомКлик.

Снижение расходов за счёт отсутствия дополнительных комиссий – одно из главных преимуществ. Выгода от соглашений для клиентов возрастает при таких условиях.

По телефону разрешают продлевать договора, которые уже действуют в настоящее время.

Памятка для клиентов:

Альтернативный вариант – приобретение листа у аккредитованных фирм. Всего партнёры могут выбрать из списка около 20 компаний, занимающихся такими услугами.

Об аккредитованных страховых компаниях

Вот список основных компаний, получивших аккредитацию от Сбербанка на 2019 год:

  • ООО СК «Сбербанк Страхование».
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «СК «Пари».
  • ООО «СК «Независимая страховая группа».
  • Либерти Страхования, с формой собственности АО.
  • АО «АльфаСтрахование».
  • ООО «СК Гаранта».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз».
  • САО «ВСК».
  • АО «СОГАЗ».
  • АО «АИГ».

Это только часть действующих компаний, есть и другие официальные партнёры.

Для получения информации относительно стоимости страхового продукта надо посещать официальные сайты компаний, читать описание услуги, найдя посвящённый им раздел.

В рейтинге российских организаций, занимающихся страхованием населения, Сбербанк давно занимает одну из лидирующих позиций. Государственная поддержка становится одним из важных доводов в пользу выбора такого сотрудничества. Статусу кредитора должна отвечать и компания, реализующая страховые услуги. Действуют разные соглашения, каждое – с безопасными сделками.

Особенно безопасность важна при долгосрочном сотрудничестве, в том числе – оформлении ипотеки. Финансовая и юридическая помощь заёмщикам гарантирована, даже в случае непредвиденных обстоятельств.

Видео о возврате страховки по ипотеке в Сбербанке:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите видео: Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке. Ключевые особенности (October 2020).

Pin
Send
Share
Send
Send